http://seguridad-financiera.blogspot.com/2008/12/creando-una-librera-de-finanzas.html

16 noviembre 2009

Sitios en Internet que te ayudan a reducir tus gastos en Estados Unidos

Hace algunos días atrás comencé a trabajar la idea de hacer una recolección de los sitios de Internet que ayudan a reducir tus gastos, ideal para aquellos lectores que viven en Estados Unidos y que sufren la falta de opciones, altas deudas en las tarjetas de credito, pagos de hipoteca, colegiatura de sus hijos, altos precios de la gasolina y una navidad que se acerca a pasos agigantados (ya falta solo un mes). A pesar de que no vivas allá, no dejes a un lado este articulo, porque puede servirte en unas vacaciones, tal como me han ayudado a ahorrar a mi.

Comenzamos en E.E.U.U. porque es donde se concentran la mayor cantidad de sitios web, y porque la situación económica mundial ha impactado largamente el consumo en ese país. Así que tomen su taza de café y comiencen a tomar nota, porque les va a ayudar bastante, especialmente en esta navidad:

Cupones De Descuentos 

Los cupones son unas armas poderosas porque ayudan a reducir los gastos de la casa, los cuales son nuestro dia a dia. En mis vacaciones a Orlando en el 2008, logramos utilizar cupones que nos permitieron ahorrar $180, lo suficiente para pagar la gasolina del auto por 15 días.
 
Algunos sitios que a mi esposa le gustaron:


RetailMeNot: para mi el mejor sitio con 35 mil cupones


Coupons.com

Couponmom.com


Save.ca Sitio de compras con cupones para Canada

 

Viajes
Con tantas líneas aéreas y aeropuertos en el mundo, muchas veces no es aconsejable confiar en una Agencia de Viajes. Ellos pueden incurrir en conflictos de intereses al manejar tus destinos, dependiendo de la línea aérea que les convenga, mejores márgenes de ganancias, etc. Es por ello que mejor utilizan el poder de Internet para buscar buenas ofertas:

Kayak.com: sitio donde puedes comparar los vuelos de muchas aerolíneas, así como puedes encontrar ofertas de hoteles, cruceros y mas. La mayoría de las personas lo utilizan mas que otros sitios. Yo particularmente conseguí un vuelo Singapore-Miami para navidad por $1285 el cual era la mitad del valor ofrecido por mi agencia de viajes. Vale la pena intentarlo.

Tripadvisor: soy un fan de tripadvisor, porque representa las opiniones de los usuarios de un sinfín de hoteles, restaurantes, lugares turísticos, etc. Una guía imprescindible para el viajero. Antes de alquilar cualquier habitación, chequeo cuales han sido los comentarios de los usuarios. Tienen comentarios en español en varias ciudades de estados unidos. Esta pagina me ha demostrado mas de una vez que ¡no siempre lo mas caro es lo mejor!

VacationRentalsByOwner: muestra casas alquiladas por sus propietarios, para aquellos que quieran tener unas vacaciones mas económicas, ajustadas a presupuesto, o que no quieran pasar malos ratos en hoteles. He estado pensando alquilar esta casa en Orlando para reunir a mi familia en el 2010.

Gasolina  

Siempre es mas cómodo llegar a la primera estación de gasolina, pero casi siempre es la opción mas costosa; Gasbuddy es para mi la mejor opción: en mi ultimo viaje a Orlando el galón de gasolina estaba cerca de los 3 dólares; gracias a Gasbuddy logre conseguir estaciones con gasolina a 2.7 dólares/galón (10% de descuento).

Entretenimiento  

Restaurant.com ofrece cupones de descuentos en una variedad de restaurantes, desde comida mexicana, pasando por comida asiática y mediterránea. Puedes conseguir hasta 80% de descuento. A veces vale la pena intentar cosas nuevas; quien sabe, a lo mejor consigues el lugar de tus sueños.

PaperBackSwap permite a aquellos que tienen libros que ya no usan, entregarlos a una dirección de correo y a cambio pueden recibir otro libro de su elección entre una colección de 4.2 millones de títulos. Es muy buena opción cuando quieran leer un libro y no se animan a comprarlo. Básicamente tu pagas solo el envío de tu libro, y PaperBackSwap paga el envío del libro que escojas.

Woot es una tienda en línea que vende cosas muy baratas. Todas las semanas tienen un articulo electrónico en oferta. Te puedes volver adicto a ella. ¡Estas Advertido!

Como siempre digo, de nada sirve que tengas todas estas opciones para ahorrar si vas a comprar solo por darte el gusto. Como paso en mis vacaciones, mi esposa colecciono cupones de aquellas cosas que íbamos a necesitar. Nada de “voy a comprar esto porque esta en oferta” o “sino lo compro hoy en oferta quien sabe si mañana va a estarlo”. Compra solo lo que necesites.

11 noviembre 2009

Como hace la gente inteligente para ganar dinero? Par de Ejemplos que seguro aplicas

El otro día estaba haciendo un repaso a mis estados financieros (lo mejor que pueden hacer por ustedes es repasar frecuentemente sus finanzas) y me encontré con las dos caras de mi mundo: la mitad que me hacia gastar como un millonario solo para cuidar las apariencias, y la otra mitad que pensaba a futuro, tal como lo describe Robert Kiyosaki en su Padre Rico, Padre Pobre:

2001: compré un auto, a un costo de $ 21000. Pagué una inicial, mas la venta de mi   anterior vehiculo, y lo demás en cuotas. 

2002: compré un apartamento a un costo de $ 43000. Pagué una inicial de $10000 y el resto lo habia financiado a 10 años con un banco.

¿Cómo creen que estas dos sabias “inversiones” se ven ahora? Comencemos con el auto: actualmente tiene un valor en mercado de $10000

Retorno de la inversión = (10000 - 21000)/ 21000 = -52%


¡Una depreciación del 52% con respecto al valor inicial! Si lo vendo ahora perdería la mitad de lo que pagué. Recuerden que las cuotas mensuales salieron de mi bolsillo… ¡Ouch!

¿Y que hay del apartamento? Actualmente el apartamento tiene un valor en mercado de unos $70 mil:

Retorno de la inversión = (70000 - 43000)/ 43000 = 62%

¡Una apreciación del 62%! Guao, nunca lo había visto de esa manera. 


Pero vayamos mas lejos. Veámoslo ahora desde el punto de vista mi inversión inicial. Luego de comprado, gasté aproximadamente otros $5000 dólares en remodelaciones, siendo el total invertido $15000 incluyendo la inicial mas otros $3000 intereses pagados en la inicial y reparaciones durante estos 7 años.

Inversión inicial: USD$ 15000 (inicial mas remodelaciones) 

Otros gastos:      USD$   3000 (intereses de la inicial, reparaciones) 
TOTAL                USD$ 18000

Valor actual USD$ 70000

Retorno de la inversión = (70000 - 18000)/ 18000 = 288%

Quiere decir que los 18 mil dólares invertidos por mi se convirtieron en 70 mil dólares (valor del apartamento si lo vendiera hoy), lo que significa una ganancia del 288% ¡en solo 7 años!, eso equivale a un rendimiento del 40% anual.

¿Y los pagos de las cuotas al banco? De eso no me encargaba yo, sino mis inquilinos, quienes mensualmente me depositaban una cuota de alquiler, con la cual yo pagaba el mes de hipoteca y el condominio. Actualmente he pagado toda la deuda con el banco, con lo cual tengo también una fuente de ingreso pasivo por concepto de alquiler del inmueble, mas el valor del apartamento per se.

¿Fue difícil pagar esa inicial? ¡lo pueden apostar! 10 mil dólares para alguien que ganaba solo 1000 dólares mensuales es duro, y tuve que pedir prestado a mi padre, amigos y hasta prestamistas. No podía salir a divertirme, ni darme lujos, ni tomarme un café en la calle ni nada por el estilo, pero, luego de 7 años, puedo decirles que valió la pena el par de años de sufrimiento para pagar las deudas.

Y es allí donde reside el mensaje de este articulo, no para desalentarlos diciéndoles que es casi imposible, por el contrario, les pido que piensen de qué manera ustedes pueden hacer sacrificios ahora, para luego poder disfrutar de un activo o patrimonio. Como dice Dave Ramsey “Vive como nadie para que luego puedas vivir como nadie”.

Algunos se preguntan, ¿y el auto? Pues bien, no lo utilicé mucho, era solo una pantalla para impresionar a mis amigos, o para aparentar que tenia dinero, y a la final no me generaba ninguna ganancia, ahora necesita muchas reparaciones, y al final el Retorno de la Inversión fue ¡NEGATIVO!

¡Pero yo no tengo ni siquiera la inicial para una moto! Me dijo mi amigo José Miguel, ¡Cuando menos podré comprarme una casa! Pues bien, el mensaje es claro: hay que comenzar: primero ahorrando si no tienes a alguien que te ayude con la inicial; segundo, comienza a buscar maneras de reducir tus gastos, búscate un trabajo a tiempo parcial; tercero, plantéate un objetivo y una fecha, el cual puede ser un local comercial, un terreno, una pequeña casa o condominio. Si no puedes reunir el capital para iniciar, ¿por qué no traes a algún familiar o amigo a la sociedad? Así pueden compartir las ganancias y mas tarde puedes comprarle su parte o simplemente vender, dividirse el dinero y comenzar con ese capital otra oportunidad.

Si todavía te parece muy difícil o complicado, Trent Hamm del blog The Simple Dollar lo puso de esta manera: destina $1 diario para tu inversión, depositando $30 a fin de mes en una cuenta de ahorros. Eso representa $365 en un año, $1000 en tres años, $2300 en seis años y unos $4000 en nueve años (ganando un par de puntos porcentuales, casi nada). Después de allí, digamos que lo inviertes en algún certificado de deposito, o fondo mutual que genera ocho por ciento anual de ganancias.

Si comenzaste a los cuarenta años, tendrás para el momento de retirarte a los cincuenta y cinco, unos $30000, nada mal para haber ahorrado 1 dólar diario, el cual nunca extrañarás.

Si comenzaste a ahorrar a los veinte años, a los cincuenta y cinco tendrías como $50000, suficientes para comenzar un negocio y comenzar esta nueva vida.

¿Qué tal si comenzaras justo cuando nacieras? A los cincuenta y cinco tendrías $100000 acumulado en esa cuenta, lo cual es un monto que puede cambiarte la vida para siempre.

Imagina las posibilidades, con solo ahorrar $1 al dia.


04 noviembre 2009

14 Lugares Increíbles donde puedes cortar tu presupuesto

Cuando hayas establecido tu presupuesto de gastos, y hayas alcanzado la optimización de tu dinero, y probablemente te preguntas ¿Dónde puedo ahorrar más dinero? Es cuando nos podemos volver más osados y atrevidos con eso, porque este viaje a la Seguridad Financiera, mientras más cosas logramos, mas queremos alcanzar. En mi caso, luego de cortar en las cosas más “obvias” de mi presupuesto, pude conseguir 14 lugares que tal vez apliquen a tu vida diaria:

1. Tasas de Interés: Te sorprenderá saber esto, pero llamar al banco para conseguir una rebaja en las tasas de interés no es descabellado. También puedes conseguir transferir los estados de tu tarjeta de crédito a otra tarjeta de crédito con ofertas que van de 3 a 6 meses sin intereses: esto quiere decir que si mudas el crédito de un banco a otro, tendrías meses de gracia para pagar el saldo (muy conveniente cuando estás haciendo el efecto bola de nieve para acabar con esta carga financiera).

2. Salidas a Cenar: no tienes que cortarlo del todo, pero vamos: salir a comer todos los fines de semana no va a ayudar con tus finanzas. Muy simple 50$ por cena X 52 semanas son 2600$ en comidas, sin contar vino o postres.

3. Alimentos en el Supermercado: Compra cuando puedas marcas genéricas del supermercado (como ARO, Farmatodo, Publix, Whole Foods etc). Limita tus visitas al supermercado a una sola por semana, para evitar gastar en cosas innecesarias. También evita ir al super con hambre (el cerebro funciona de manera tal que te hará comprar más comida).

4. Medicinas: Compra medicinas genéricas, haz ejercicio para mantenerte saludable.

5. Mascotas: Creo que lo harás más feliz jugando con él en tu casa que comprando un juguete nuevo que parecerá viejo en un par de días, o comprando costosas galletas de perros. Limita los “mimos” a tu mascota.

6. Transporte: Mis amigos holandeses aman usar las bicicletas para sus labores cotidianas. Puedes intentar ir al trabajo con varios amigos (lo intente hace varios años atrás, asegúrate de cumplir con los horarios que acuerden entre ustedes), toma el bus o metro para hacer algunas de tus diligencias, así ahorras en gasolina y parqueo del auto.

7. Licor: no les pide que dejen de tomarse su vinito en la cena, o que se tomen una cerveza en un día de calor, pero puedes cambiar marcas a otras menos costosas. No te preocupes, yo tampoco puedo diferenciar un whisky de 21 años con uno de 12 ;).

8. Electricidad: Desconecta tu computador al dejar de usarlo; apaga el A/A cuando salgas de tu casa; aumenta la temperatura un grado o dos. Si hace frio en tu área, disminuye la temperatura y abrígate con una cobija o suéter.

9. Teléfono: cuantas veces creemos que tenemos el mejor plan para nosotros, pero luego nos damos cuenta que una mejor oferta sale. Podemos volver a la operadora de teléfonos y negociar un cambio de planes. Yo tengo un teléfono prepago y aplico un presupuesto de 40$/mes y me sobra tiempo para hablar. Nota: Uso Skype para llamadas de larga distancia (otros 20$/mes), y utilizo los mensajes de textos que se envían por internet y llegan al teléfono celular de la persona en el otro país.

10. Regalos: la próxima vez que consigas una oferta de “Compre 2 y el tercero sale gratis” aprovecha y cómpralo para regalos. Algunos ya saben cuál es mi posición respecto a los regalos: es preferible regalar tu tiempo con tus amigos, compartir una cena en tu casa, que regalar algo que nadie usa o que puede ser olvidado al día siguiente. Los momentos que pasamos con nuestros amigos son los que se llevan hasta la muerte, no los regalos.

11. Alquiler: Negocia con el dueño de tu condominio, si has sido un buen inquilino y has pagado a tiempo, te aseguro que preferirá ganar un poco menos, a perder un buen inquilino y tener otro que sea desastroso.

12. Comida: compra por cajas los productos que puedas en tiendas al mayoreo, y guárdala en porciones. En mi casa colocamos la carne y el pollo en bolsas selladles plásticas, con lo necesario para cada comida. Es práctico, tenemos la medida de lo que comemos y es más fácil de organizar en el refrigerador.

13. Ejercicios: Renuncia a esa membrecía de gimnasio que solo usas a veces, y búscate formas más económicas para hacer ejercicio. Organiza una partida de futbol en tu oficina, o haz una larga carrera, cómprate unos DVD’s de Jane Fonda o de cualquier ejercicio y esos puedes verlos cada día.

14. Lavandería: Lava a mano cosas delicadas para bajar el número de cargas en tu lavadora. Seca al aire libre para reducir o eliminar el consumo de la lavadora, o para ahorrarte las monedas. Tal vez parezca poco pero si lo llevas a un año, es bastante electricidad y/o dinero.
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