http://seguridad-financiera.blogspot.com/2008/12/creando-una-librera-de-finanzas.html

08 diciembre 2010

7 trucos fáciles para ahorrar esta navidad

Hola a todos. Últimamente he hablado acerca de cómo podríamos usar nuestros aguinaldos para pagar las deudas. Sin embargo, si quieres gastar para regalarle a tus amigos y familiares, pero no quieres gastarte todo tu dinero, y tampoco quieres parecer un tacaño, puedes pensar en hacer lo siguiente:
  1. Planifica tus compras: ¿A cuantas personas piensas regalarle este año? ¿Cuánto piensas gastar por persona? Muchas veces me ha pasado que, en el medio del caos navideño, pierdo la noción de las personas que quiero regalarles algo, y termino comprando cosas que no pensaba comprar.
  2. Utiliza las tarjetas de descuentos: algunas tiendas regalan tarjetas con un descuento especial. Revisa si las puedes utilizar en Navidad, y guárdalas para usarlas en estas fechas. Algunas tarjetas de descuento te dan 5%-30% del valor en la tarjeta.
  3. Utiliza el poder de Facebook y Twitter: Afíliate a tus marcas o tiendas favoritas: yo sigo a Saks 5th Avenue, Nordstrom, Best Buy,  entre otros. Lo que busco con ellos son sus ofertas y descuentos, en especial durante estas fiestas decembrinas. También puedes combinar las tarjetas de descuento y las ofertas muchas veces.
  4. Haz tus propios regalos: no soy muy amante de esta estrategia, pero les puedo decir que si se dedican solamente a empacar sus propios regalos, el ahorro seria considerable. Si piensan regalarle a 25 personas, y cada regalo envuelto sale entre 2$-5$ adicionales, puedes gastar 1.25$ en papel y lazo, ahorrándote hasta 100$ (suficiente para comprar unos regalos adicionales -sin contar las tarjetas de felicitaciones-)
  5. Hazte la promesa que no vas a comprar nada para ti: Como les dije anteriormente, cuando sales sin un plan, terminas comprando cosas para ti. Que esta temporada sea para “ellos” y no algo para regalarte a “ti mismo”.
  6. Evita las promociones que te hacen gastar mas: mi esposa siempre me pregunta: ¿por qué no comprar 3 camisas a 30$ cada una para tener esa camisa gratis de la promocion? Con eso te ahorras 5 $ en cada una de las camisas que te compras (100 dividido entre 4 camisas = 25$ por camisa). La verdad es que te están obligando a gastar 70$ adicionales!!! Si solo necesitas UNA camisa, hazte el favor y no trates de ganarle al sistema. Estas ofertas solo tienen el sentido de hacerte gastar mas en estas navidades.
  7. Paga en efectivo: lo que yo hago es que coloco en un sobre lo que pienso gastar en esa persona. Guardo tantos sobres como puedo. Esto ahora lo he cambiado por pagar con tarjeta de crédito, porque últimamente he conseguido una tarjeta que me devuelve el 5% de lo que gasto (cash back). Por cada 1000$ que gasto, tengo 50$ de vuelta, lo cual sirve para una salida al parque con mis hijos (¡tambien pueden ser 4 libros comprados en Amazon!) 
Te garantizo que si utilizas algunos de los tips, vas a tener mas ahorros y menos dolores de cabeza, durante estas festividades.

Otros articulos de interes

Get Rich Slowly JD Roth habla sobre aquellos regalos que marcan la diferencia; Trent Ham en The Simple Dollar nos comenta sobre regalos hechos en casa, el blog de A Fin de Mes nos permite conseguir juguetes baratos en madrid, So de BlogyLana nos prepara un video de como tener una navidad con menos gastos.

03 diciembre 2010

¿A dónde va tu dinero? 8 lugares que te están comiendo lo que ganas

La pagina de Investopedia tiene una lista de los ocho lugares donde tu dinero puede estar saliendo sin que te des cuenta. Siempre tenemos que evitar estos “comedores de dinero”, sobre todo si no llevamos un control sobre lo que gastamos. Entre los lugares tenemos:


1. Cargos por servicios de Inversión: si inviertes en fondos mutuales, deberías tener un rango de 1-2% en gastos del fondo, 0.5% en gastos de gerencia del fondo, entre otros posibles gastos. Revisa cuidadosamente y pregunta cuanto son los cargos.


2. Renovaciones automáticas: es increíble cuando no nos percatamos, o nos descuidamos, sobre estas renovaciones automáticas.


3. Cargos por uso de la tarjeta de crédito: debemos revisar siempre las condiciones de cada tarjeta, esas letras chiquititas nos pueden dar muchas sorpresas. Trata de conseguir una tarjeta de crédito que no te cobre un cargo por uso anual.


4. Cargos por cancelación: si tienes un servicio que quieres cancelar antes que termine el contrato, te pueden cargar unos gastos grandísimos. Durante promociones, cosas como “6 meses sin intereses” se pudiera convertir en una pesadilla si decidieras pagar antes de esos 6 meses.


5. Cuentas Corrientes: son un dolor de cabeza. Cargos por cheques devueltos, chequeras nuevas, cargos por accesar la cuenta con la tarjeta de debito, etc.


6. Chucherías: esos paquetitos de papitas pringles, galletas oreos, barras de proteína, pueden añadir unos 25-50$ al mes de acuerdo a Investopedia.


7. Pagando por el nombre: Muchas de las compras que hacemos están relacionadas con una marca que conocemos por muchos años, mientras que algunas marcas genéricas hacen el trabajo por 1/3 del valor.


8. Descargas digitales: aplicaciones para el iPod/iPhone, música en iTunes, aquel ringtones que queríamos para el teléfono.


De todos estos puntos, los que mas han afectado mis finanzas, y se han comido mi dinero, son:
Cargos por servicios de Inversión: apliqué por un fondo mutual con Zurich, el cual adquirí antes de comenzar a leer sobre finanzas. Tienen un cargo por gerencia del 1% y un cargo por “usar” el fondo de 0.75%... ouch!


Cargos por uso de la tarjeta de crédito: en el 2010 he pagado mas de USD$ 1900 en cargos por la tarjeta de crédito. Aunque muchas veces fueron debido a intereses, ya que no pagué la tarjeta a tiempo, en otros casos es relacionado con los “cargos por cancelación”.


Pagando por el nombre: últimamente no me importa mucho si la mayonesa es Kraft, o si el jabón es Ariel… hay muchos lugares donde te puedes dar un descuento de hasta el 20% solo comprando los genéricos en tu supermercado. El otro dia vi una chaqueta para el invierno en la tienda de Carolina Herrera por USD600, mientras que en otra tienda vi una por USD120, cual creen que he comprado?


Descargas Digitales: lo que he hecho es comprar o una tarjeta de regalo de iTunes por USD100, la cual compre en mi última visita a Estados Unidos; como solo la puedes comprar allá, creo que el saldo me va a durar mucho. El otro sitio que esta comiendo mi dinero es Amazon.com con sus libros kindle; se pueden descargar a USD 9.90 a tu computador. En esto tengo que ser mas cuidadoso, pero yo veo los libros como una inversión, mientras mas leo, mas aprendo, lo cual me sirve a futuro.


(con información de Investopedia)

02 diciembre 2010

Maneras gratis para bajar de peso, sentirte mas joven y alegre

Si la gente dice que luces cansado, con ojeras, o como si fueras a caer en un ataque de nervios, es hora que revises tu rutina. Estos simples ejercicios en la calle te permiten recuperar el tiempo perdido, además, ¡son gratis!

Jugar: no te olvides que alguna vez fuiste niño; salir fuera de la casa o apartamento, caminar por el vecindario, y hasta arrodillarte para jugar metras (canicas) junto a los niños del barrio, te harán sentir joven de nuevo. También puedes jugar con tus propios niños. En mi caso, compartir horas jugando con mis hijos me hace muy feliz. Muchos padres se escudan en regalarle juguetes a sus hijos, sin pensar que ese juguete los puede alejar de ellos. Anímate y sal fuera a jugar con tus hijos, ellos te lo agradecerán, asimismo veras que jugar con tus hijos en la calle es mas divertido que el playstation o el wii.


Recibe un poco de sol: el sol es la mayor fuente de vitamina D, de acuerdo al Dr. Daniel Candelas Prieto, desde NetDoctor.es Solo asegúrate de usar un protector solar adecuado (para evitar los rayos ultravioletas; no te preocupes, igual recibirás tu “dosis” de vitamina D).


Camina: muchos estudios han indagado hasta la saciedad la relación que existe entre una caminata de 30 minutos diarios y la salud; tu Corazón trabaja mas relajado, te sientes fresco luego de la caminata, y también te puede servir para despejar tu mente, salir de la rutina y del estrés que te rodea. En mi caso estoy caminando-trotando 45 minutos diarios antes de irme a dormir.


Incrementa tu autoestima: cuando te sientes bien, en realidad te sientes bien contigo mismo. El sentido de logro que me genera el poder hacer mis caminatas diarias, lo transmito luego en mi trabajo, en mi relación como padre y como esposo.


¿Donde esta la parte de las finanzas en este articulo? Bueno, para numerar algunas:

  1. Te ahorras ir al gimnasio, pagando cientos de dólares al ano.
  2. Te pudieras ahorrar en juguetes, juegos electrónicos, suscripción por televisión, si tan solo jugaras con tus hijos (metras, papagayos, béisbol, tenis de mesa, futbol en el parque).
  3. Ahorras en medicinas; teniendo un cuerpo sano, puedes reducir futuros problemas cardiacos, reumáticos y diabetes, si logras bajar de peso.
  4. Eliminas el gasto en consejeros espirituales, sicólogos, siquiatras; la reducción del estrés y el mejoramiento de tu autoestima te lo podrán demostrar.

Intenta hacer estas actividades gratis por 10 días seguidos. Aplica las técnicas para lograr metas poderosas. Estoy seguro que lo podrás hacer por tu bienestar físico y mental.

27 noviembre 2010

¿Conviene pagar mis deudas con el Aguinaldo?

Si por lo menos te has preguntado a ti mismo la necesidad de pagar tus deudas con el Aguinaldo, !Enhorabuena! haz logrado
    a) darte cuenta de un problema en tu vida (las deudas) y
    b) un posible compromiso por terminar o reducir tu endeudamiento.

Entonces tienes esta disyuntiva ¿Debería gastar mi Aguinaldo en pagar las deudas y no comprarme la ropa de estreno? ¿no irme de vacaciones? ¿y los regalos del amigo secreto, mis familiares, y mis hijos que?

No voy a hablarte como un ejecutivo de finanzas, o como algún “asesor”; tampoco te voy a decir en que debes gastar tus aguinaldos. Esa decisión debe venir de ti, las deudas que puedas tener son tuyas. Así que te voy a hablar con la verdad, ¡prepárate!

Yo soy de las personas que piensa que tener menos deudas te genera un saldo favorable en el corto y mediano plazo. Para evitar la tentación de gastarme el aguinaldo en ropa, regalos o algún capricho que tenga en mente (¿iPad?), hago un breve pero profundo repaso mental de lo que puede pasar:

Escenario 1: 
  • Me gasto el aguinaldo en regalos, ropa nueva, gadgets y no pago mis deudas 
  • En el mes de Enero, me despiden de mi trabajo (hay crisis, en enero es un mes bajo para ventas, etc.). 
  • No consigo trabajo los siguientes 3 meses y me gasto mi fondo de emergencia (si no tienes un fondo de emergencia, te recomiendo que uses este aguinaldo para crearlo; si quieres saber de que se trata, léelo aquí
  • Al no tener trabajo, las deudas acumuladas crecen, sumado a otras deudas para mantener mi estilo de vida. 
  • Mis acreedores me embargan todo lo que tengo. Pierdo la casa. 
  • Me mudo a casa de mis padres. 
  • Mi vida es miserable.
     
Escenario 2: 
  • Igual al anterior, solo que en este caso un automóvil me atropella y no puedo trabajar mas, o muero luego de cobrar el aguinaldo gracias a un robo. 
  • Mi familia queda sin sustento y full de deudas.
  • Todos sufren y no estoy para ayudar.

Ahhhh, pero le compre regalos a todos mis amigos en navidad, y me compre el nuevo TV LCD de 42 pulgadas, y mis hijos tuvieron ropa nueva en mi ultima navidad. ¡He invertido bien mis aguinaldos!

¿Suena triste verdad? 

El cerebro humano nos ha mantenido vivos por siglos a través del miedo. El miedo es el principal soporte de nuestras vidas: miedo a no ser aceptado por los amigos, miedo a hacer el ridículo usando la misma ropa de la navidad pasada, miedo a que te llamen tacaño. Hay personas que razonan de otra manera: Navidad es momento de dar sin recibir, es la tradición regalar y bla bla bla. La verdad, si te revisas internamente y analizas tu razonamiento, es que sientes miedo de no gastar el aguinaldo en lo que las demás personas lo gastan.

Ahora bien, yo utilizo ese miedo de otra manera: me planteo una situación, extrema en un principio, improbable tal vez, aunque las cosas pasan (¿recuerdan 11-S, Lluvias de Vargas, las expropiaciones?) y me planteo un miedo a dejar mi familia con las deudas que su padre, esposo o hijo irresponsablemente nunca pago con sus aguinaldos. Eso me genera un bloqueo mental que no me permite gastar.

Tu puedes plantearte todos los escenarios que quieras: te clonan tu tarjeta de crédito y el banco no te responde; un familiar requiere una operación importante y no tienes dinero para ayudarlo; te chocan tu automóvil y el seguro no te cubre el “choque por autos color rojo en los días lluviosos”. Todos estos escenarios ayudan a crear barreras sicológicas que te permiten ver los aguinaldos como una instrumento para ser económicamente mas flexibles.

Siempre van a haber razonamientos que nos hacen pensar lo contrario; la verdad es que nuestro cerebro esta utilizando el miedo y nos lo muestra con diferentes formas “Este va a ser el ultimo aguinaldo que me gasto”, “no puedo dejar a mis amigos sin regalos”, “es que ellos me regalaron algo”. Pienso en estas excusas y respiro profundo (a veces oigo a mis amigos y compañeros de trabajo y me dan ganas de agarrar una espada samurai y hacerme el harakiri).

Otros dirán ¡es que los bancos están dando 1% de interés! Mira en primer lugar, esa deuda en tu tarjeta de crédito te cobra el 29% anual, o la deuda del auto es con un interes del 19% anualizado. En segundo lugar: ¿qué prefieres tener, 0$ vs. 1000$? Esas son excusas, y de las "baratas". 
Si tu haces lo que siempre has hecho, tendrás lo que siempre has tenido. 
Es en los momentos de tomar decisiones cuando nuestro destino es modelado 
Anthony Robbins 
La decisión de gastar tus aguinaldos para pagar las deudas depende de ti solamente.

21 marzo 2010

3 Estrategias para manejar tu dinero y controlar tus gastos

El primer paso para incrementar tus ahorros y manejar correctamente tu dinero es comenzar a reducir tus gastos. ¿Cuál es el primer gasto que tu tienes que reducir y eventualmente eliminar? Pues es el interés que pagas en tus consumos.

Tienes que evitar tomar muchas deudas, y trata de eliminar las deudas que tienen periodos muy largos. ¿Por qué? Lo que pasa es que 7%-8% puede parecer pequeño pero sobre muchos pagos a largo plazo, se convierte en mucho dinero.

Por ejemplo, si compras un apartamento en $250000 y tomas $200000 en hipoteca al 6% por 30 años, y pagas solo el mínimo que deberías pagar cada mes, terminarías pagando $422280 en mensualidades. Tu habrás pagado $222280 en intereses al banco. ¡Eso es como si compraras 2 apartamentos y le dieras uno al banco!

Eso quiere decir que en vez de pagar el mínimo que tu banco te exige pagar (como tu banco quieres que hagas), tu tienes que depositar CONSTANTEMENTE mas dinero, para reducir y eventualmente eliminar la suma principal… sino, terminaras donando tu dinero al banco en el largo plazo.

David Bach, en su libro “El millonario automático” apunta a que nosotros deberíamos depositar esa mensualidad de nuestra hipoteca, como ejemplo, e “2 pagos quincenales”: quiere decir que si tienes que pagar $1500 mensual por tu hipoteca, termines negociando con el banco pagar $750 cada quince días. El resultado: terminarías depositando 26 pagos al año (cada año trae 52 semanas), lo cual se traduce en pagar… 13 meses. Cada año de tu hipoteca se ve reducida en un mes a la vez. ¿Tu crees que ese pago extra te va a doler? ¿lo vas a notar? Lo mas seguro que no. Pero este es el punto: si lo haces desde el principio de tu hipoteca, terminarías pagando tu propiedad en 23 años, ahorrándote 7 años del total de la hipoteca. Eso es un ahorro inmenso ya que estamos hablando de una reducción del 30%.

Mas que cualquier cosa, TIENES la obligación de cortar cualquier consumo con intereses mas allá del 6%, especialmente tarjetas de crédito, o las líneas de crédito y sobregiro, que te cargan la “módica” suma de 2% por mes. Eso parece pequeño, pero añade un 24% por año del total de la deuda.

Es por ello que de ahora en adelante:
  1. Después de cubrir tus necesidades en la casa y transporte, evita toda las deudas de consumo desde ahora. Nunca prestes dinero para gastar.
  2. Paga solamente en efectivo. Si pagas con tarjeta de crédito, paga TODO el balance de tu tarjeta de crédito al final de cada mes.
  3. Toma 10% de tu dinero mensual para reducir la suma principal de tus prestamos pendientes. Esto es adicional al pago mínimo que requieres en cada cuota.
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