Volviendo a lo básico. 5 Estrategias para encaminarte a tu Suficiencia Financiera

Hola, después de tener tanto tiempo sin escribir, quería comenzar revisando "lo básico". He aquí cinco de las acciones que debes comenzar AHORA si deseas mejorar tu situación financiera.

Empieza a ahorrar temprano 

Hay que hacer hincapié en esto una y otra vez, y luego una vez más: Mientras mas temprano comiences a ahorrar para la jubilación, mejor. Si quieres llamalo "retiro" o "ganas de no trabajar mas", a mi me gusta llamarlo "mi meta de seguridad financiera". Es aquel punto en el cual tengo lo suficiente para vivir sin preocuparme por el dinero. He aquí algunas cifras para que tengas una idea: Si dos personas comienzan al mismo tiempo a trabajar y guardan 2,400$ para el retiro, pero uno empieza a ahorrar para a los 25 años y el otro a partir de los 45 años,  la persona que inició 20 años antes sale casi con $ 4,000 más rico que el otro a los 65 años.

Gasta menos de lo que gana 

Suena tan obvio! La conclusión es que si vas a gastar dinero que no tiene, te vas a endeudar. Es tan simple como eso. Y una vez que estás en el agujero, lo único que vas a hacer es seguir cavando - más y más profundo. Esa es una receta para el desastre. Evita este círculo vicioso siendo disciplinado y usando el crédito sabiamente.

Presupuesto 

¿Cuánto dinero está llegando a tu casa? ¿Y cuánto se va? No puedes comenzar a manejar tus finanzas hasta que tengas una idea de sto. Ahora, cuando yo era pequeño, sólo había lápiz, papel y calculadora. Hoy en día, existen herramientas de gestión y aplicaciones que hacen que esto sea más fácil: Puede hacer un seguimiento de sus finanzas, presupuesto, establecer metas y más. Además, al sincronizar sus distintas cuentas de ahorro, de cheques, inversiones-Tienes todo en un solo lugar, y que hace que sea fácil mantenerse organizado, hacer más con su dinero y en última instancia, lograr un mejor futuro financiero, que es lo que todos queremos. Aquellos que tratan de pagar todos sus gastos con tarjeta de crédito, pueden utilizar el balance de la tarjeta para llevar un estado de cuentas más organizado. Esa es mi clave.

Encontrar una vivienda asequible 

Sin duda, la búsqueda de vivienda asequible se está convirtiendo cada vez más difícil (de hecho, un estudio reciente de Harvard muestra que en todo el los Estados Unidos, la mitad de todos los inquilinos están gastando más del 30% de sus ingresos en alquiler.). Eso es demasiado alto. Encontrar una manera de llevar a los costos bajos de alguna forma, de alguna manera para que no superen ese umbral del 30%, que muchos consideran "razonable." Y si usted puede encontrar una opción gratuita - en casa con sus padres, por ejemplo - que pueden trabajar por un año o dos mientras las cosas se arreglan, mucho mejor. Utiliza ese dinero que no estas gastando para ahorrar el depósito de un alquiler en otro lado, y si puedes, la inicial para una casa propia. Hoy en día muchas parejas viven en alquiler y el hecho de no tener "un techo propio" no es motivo de pena. Los tiempos cambian asi que animo!

Recuerda: el dinero no compra la felicidad 

No obsesionarse con llegar a ser rico es un buen comienzo. Después de todo, un estudio tras otro demuestra que el dinero realmente no puede comprar la felicidad. Sólo tienes que encontrar algo que te gusta hacer, y hacerlo a la medida de su capacidad.

Espero que, luego de respirar profundamente por un par de minutos, logres asimilar estos conceptos básicos y te encamines en el rumbo de nuevo. Si estas siguiendo estos pasos, Felicitaciones, estas bien encaminado.

Volvemos a cubrir la Seguridad Financiera de Todos

A todos mis amigos, les quiero informar que a partir de esta semana estaremos creando articulos para todos Ustedes, con el unico objetivo de lograr extender nuestro dinero, ahorrar y ganar mas.

Hemos estado alejados por diversas razones, las enumeraremos luego.

Lo primero que quiero que hagan es que por favor revisen sus correos regularmente. Estos tiempos de cambios y ajustes financieros nos tienen a todos estresados. Esperamos poder, todos juntos, lograr un mejor futuro y esa seguridad financiera que todos nos merecesmo

7 trucos fáciles para ahorrar esta navidad

Hola a todos. Últimamente he hablado acerca de cómo podríamos usar nuestros aguinaldos para pagar las deudas. Sin embargo, si quieres gastar para regalarle a tus amigos y familiares, pero no quieres gastarte todo tu dinero, y tampoco quieres parecer un tacaño, puedes pensar en hacer lo siguiente:

1. Planifica tus compras: ¿A cuantas personas piensas regalarle este año? ¿Cuánto piensas gastar por persona? Muchas veces me ha pasado que, en el medio del caos navideño, pierdo la noción de las personas que quiero regalarles algo, y termino comprando cosas que no pensaba comprar.
   
2. Utiliza las tarjetas de descuentos: algunas tiendas regalan tarjetas con un descuento especial. Revisa si las puedes utilizar en Navidad, y guárdalas para usarlas en estas fechas. Algunas tarjetas de descuento te dan 5%-30% del valor en la tarjeta.
   
3. Utiliza el poder de Facebook y Twitter: Afíliate a tus marcas o tiendas favoritas: yo sigo a Saks 5th Avenue, Nordstrom, Best Buy,  entre otros. Lo que busco con ellos son sus ofertas y descuentos, en especial durante estas fiestas decembrinas. También puedes combinar las tarjetas de descuento y las ofertas muchas veces.
   
4. Haz tus propios regalos: no soy muy amante de esta estrategia, pero les puedo decir que si se dedican solamente a empacar sus propios regalos, el ahorro seria considerable. Si piensan regalarle a 25 personas, y cada regalo envuelto sale entre 2$-5$ adicionales, puedes gastar 1.25$ en papel y lazo, ahorrándote hasta 100$ (suficiente para comprar unos regalos adicionales -sin contar las tarjetas de felicitaciones-)
   
5. Hazte la promesa que no vas a comprar nada para ti: Como les dije anteriormente, cuando sales sin un plan, terminas comprando cosas para ti. Que esta temporada sea para “ellos” y no algo para regalarte a “ti mismo”.
   
6. Evita las promociones que te hacen gastar mas: mi esposa siempre me pregunta: ¿por qué no comprar 3 camisas a 30$ cada una para tener esa camisa gratis de la promocion? Con eso te ahorras 5 $ en cada una de las camisas que te compras (100 dividido entre 4 camisas = 25$ por camisa). La verdad es que te están obligando a gastar 70$ adicionales!!! Si solo necesitas UNA camisa, hazte el favor y no trates de ganarle al sistema. Estas ofertas solo tienen el sentido de hacerte gastar mas en estas navidades.
   
7. Paga en efectivo: lo que yo hago es que coloco en un sobre lo que pienso gastar en esa persona. Guardo tantos sobres como puedo. Esto ahora lo he cambiado por pagar con tarjeta de crédito, porque últimamente he conseguido una tarjeta que me devuelve el 5% de lo que gasto (cash back). Por cada 1000$ que gasto, tengo 50$ de vuelta, lo cual sirve para una salida al parque con mis hijos (¡tambien pueden ser 4 libros comprados en Amazon!) 

Te garantizo que si utilizas algunos de los tips, vas a tener mas ahorros y menos dolores de cabeza, durante estas festividades.

Otros articulos de interes

Get Rich Slowly JD Roth habla sobre aquellos regalos que marcan la diferencia; Trent Ham en The Simple Dollar nos comenta sobre regalos hechos en casa, el blog de A Fin de Mes nos permite conseguir juguetes baratos en madrid, So de BlogyLana nos prepara un video de como tener una navidad con menos gastos.

¿Conviene pagar mis deudas con el Aguinaldo?

Si por lo menos te has preguntado a ti mismo la necesidad de pagar tus deudas con el Aguinaldo, !Enhorabuena! haz logrado
    a) darte cuenta de un problema en tu vida (las deudas) y
    b) un posible compromiso por terminar o reducir tu endeudamiento.

Entonces tienes esta disyuntiva ¿Debería gastar mi Aguinaldo en pagar las deudas y no comprarme la ropa de estreno? ¿no irme de vacaciones? ¿y los regalos del amigo secreto, mis familiares, y mis hijos que?

No voy a hablarte como un ejecutivo de finanzas, o como algún “asesor”; tampoco te voy a decir en que debes gastar tus aguinaldos. Esa decisión debe venir de ti, las deudas que puedas tener son tuyas. Así que te voy a hablar con la verdad, ¡prepárate!

Yo soy de las personas que piensa que tener menos deudas te genera un saldo favorable en el corto y mediano plazo. Para evitar la tentación de gastarme el aguinaldo en ropa, regalos o algún capricho que tenga en mente (¿iPad?), hago un breve pero profundo repaso mental de lo que puede pasar:

Escenario 1: 

• Me gasto el aguinaldo en regalos, ropa nueva, gadgets y no pago mis deudas 
• En el mes de Enero, me despiden de mi trabajo (hay crisis, en enero es un mes bajo para ventas, etc.). 
• No consigo trabajo los siguientes 3 meses y me gasto mi fondo de emergencia (si no tienes un fondo de emergencia, te recomiendo que uses este aguinaldo para crearlo; si quieres saber de que se trata, léelo aquí) 
• Al no tener trabajo, las deudas acumuladas crecen, sumado a otras deudas para mantener mi estilo de vida. 
• Mis acreedores me embargan todo lo que tengo. Pierdo la casa. 
• Me mudo a casa de mis padres. 
• Mi vida es miserable.
   

Escenario 2: 

• Igual al anterior, solo que en este caso un automóvil me atropella y no puedo trabajar mas, o muero luego de cobrar el aguinaldo gracias a un robo. 
• Mi familia queda sin sustento y full de deudas.
• Todos sufren y no estoy para ayudar.

Ahhhh, pero le compre regalos a todos mis amigos en navidad, y me compre el nuevo TV LCD de 42 pulgadas, y mis hijos tuvieron ropa nueva en mi ultima navidad. ¡He invertido bien mis aguinaldos!

¿Suena triste verdad? 

El cerebro humano nos ha mantenido vivos por siglos a través del miedo. El miedo es el principal soporte de nuestras vidas: miedo a no ser aceptado por los amigos, miedo a hacer el ridículo usando la misma ropa de la navidad pasada, miedo a que te llamen tacaño. Hay personas que razonan de otra manera: Navidad es momento de dar sin recibir, es la tradición regalar y bla bla bla. La verdad, si te revisas internamente y analizas tu razonamiento, es que sientes miedo de no gastar el aguinaldo en lo que las demás personas lo gastan.

Ahora bien, yo utilizo ese miedo de otra manera: me planteo una situación, extrema en un principio, improbable tal vez, aunque las cosas pasan (¿recuerdan 11-S, Lluvias de Vargas, las expropiaciones?) y me planteo un miedo a dejar mi familia con las deudas que su padre, esposo o hijo irresponsablemente nunca pago con sus aguinaldos. Eso me genera un bloqueo mental que no me permite gastar.

Tu puedes plantearte todos los escenarios que quieras: te clonan tu tarjeta de crédito y el banco no te responde; un familiar requiere una operación importante y no tienes dinero para ayudarlo; te chocan tu automóvil y el seguro no te cubre el “choque por autos color rojo en los días lluviosos”. Todos estos escenarios ayudan a crear barreras sicológicas que te permiten ver los aguinaldos como una instrumento para ser económicamente mas flexibles.

Siempre van a haber razonamientos que nos hacen pensar lo contrario; la verdad es que nuestro cerebro esta utilizando el miedo y nos lo muestra con diferentes formas “Este va a ser el ultimo aguinaldo que me gasto”, “no puedo dejar a mis amigos sin regalos”, “es que ellos me regalaron algo”. Pienso en estas excusas y respiro profundo (a veces oigo a mis amigos y compañeros de trabajo y me dan ganas de agarrar una espada samurai y hacerme el harakiri).

Otros dirán ¡es que los bancos están dando 1% de interés! Mira en primer lugar, esa deuda en tu tarjeta de crédito te cobra el 29% anual, o la deuda del auto es con un interes del 19% anualizado. En segundo lugar: ¿qué prefieres tener, 0$ vs. 1000$? Esas son excusas, y de las "baratas". 

Si tu haces lo que siempre has hecho, tendrás lo que siempre has tenido. 

Es en los momentos de tomar decisiones cuando nuestro destino es modelado 

Anthony Robbins 

La decisión de gastar tus aguinaldos para pagar las deudas depende de ti solamente.

Como hace la gente inteligente para ganar dinero? Par de Ejemplos que seguro aplicas

El otro día estaba haciendo un repaso a mis estados financieros (lo mejor que pueden hacer por ustedes es repasar frecuentemente sus finanzas) y me encontré con las dos caras de mi mundo: la mitad que me hacia gastar como un millonario solo para cuidar las apariencias, y la otra mitad que pensaba a futuro, tal como lo describe Robert Kiyosaki en su Padre Rico, Padre Pobre:

2001: compré un auto, a un costo de $ 21000. Pagué una inicial, mas la venta de mi   anterior vehiculo, y lo demás en cuotas. 

2002: compré un apartamento a un costo de $ 43000. Pagué una inicial de $10000 y el resto lo habia financiado a 10 años con un banco.

¿Cómo creen que estas dos sabias “inversiones” se ven ahora? Comencemos con el auto: actualmente tiene un valor en mercado de $10000

Retorno de la inversión = (10000 - 21000)/ 21000 = -52%

¡Una depreciación del 52% con respecto al valor inicial! Si lo vendo ahora perdería la mitad de lo que pagué. Recuerden que las cuotas mensuales salieron de mi bolsillo… ¡Ouch!

¿Y que hay del apartamento? Actualmente el apartamento tiene un valor en mercado de unos $70 mil:

Retorno de la inversión = (70000 - 43000)/ 43000 = 62%

¡Una apreciación del 62%! Guao, nunca lo había visto de esa manera. 

Pero vayamos mas lejos. Veámoslo ahora desde el punto de vista mi inversión inicial. Luego de comprado, gasté aproximadamente otros $5000 dólares en remodelaciones, siendo el total invertido $15000 incluyendo la inicial mas otros $3000 intereses pagados en la inicial y reparaciones durante estos 7 años.

Inversión inicial: USD$ 15000 (inicial mas remodelaciones) 
Otros gastos:      USD$   3000 (intereses de la inicial, reparaciones) 
TOTAL                USD$ 18000

Valor actual USD$ 70000

Retorno de la inversión = (70000 - 18000)/ 18000 = 288%

Quiere decir que los 18 mil dólares invertidos por mi se convirtieron en 70 mil dólares (valor del apartamento si lo vendiera hoy), lo que significa una ganancia del 288% ¡en solo 7 años!, eso equivale a un rendimiento del 40% anual.

¿Y los pagos de las cuotas al banco? De eso no me encargaba yo, sino mis inquilinos, quienes mensualmente me depositaban una cuota de alquiler, con la cual yo pagaba el mes de hipoteca y el condominio. Actualmente he pagado toda la deuda con el banco, con lo cual tengo también una fuente de ingreso pasivo por concepto de alquiler del inmueble, mas el valor del apartamento per se.

¿Fue difícil pagar esa inicial? ¡lo pueden apostar! 10 mil dólares para alguien que ganaba solo 1000 dólares mensuales es duro, y tuve que pedir prestado a mi padre, amigos y hasta prestamistas. No podía salir a divertirme, ni darme lujos, ni tomarme un café en la calle ni nada por el estilo, pero, luego de 7 años, puedo decirles que valió la pena el par de años de sufrimiento para pagar las deudas.

Y es allí donde reside el mensaje de este articulo, no para desalentarlos diciéndoles que es casi imposible, por el contrario, les pido que piensen de qué manera ustedes pueden hacer sacrificios ahora, para luego poder disfrutar de un activo o patrimonio. Como dice Dave Ramsey “Vive como nadie para que luego puedas vivir como nadie”.

Algunos se preguntan, ¿y el auto? Pues bien, no lo utilicé mucho, era solo una pantalla para impresionar a mis amigos, o para aparentar que tenia dinero, y a la final no me generaba ninguna ganancia, ahora necesita muchas reparaciones, y al final el Retorno de la Inversión fue ¡NEGATIVO!

¡Pero yo no tengo ni siquiera la inicial para una moto! Me dijo mi amigo José Miguel, ¡Cuando menos podré comprarme una casa! Pues bien, el mensaje es claro: hay que comenzar: primero ahorrando si no tienes a alguien que te ayude con la inicial; segundo, comienza a buscar maneras de reducir tus gastos, búscate un trabajo a tiempo parcial; tercero, plantéate un objetivo y una fecha, el cual puede ser un local comercial, un terreno, una pequeña casa o condominio. Si no puedes reunir el capital para iniciar, ¿por qué no traes a algún familiar o amigo a la sociedad? Así pueden compartir las ganancias y mas tarde puedes comprarle su parte o simplemente vender, dividirse el dinero y comenzar con ese capital otra oportunidad.

Si todavía te parece muy difícil o complicado, Trent Hamm del blog The Simple Dollar lo puso de esta manera: destina $1 diario para tu inversión, depositando $30 a fin de mes en una cuenta de ahorros. Eso representa $365 en un año, $1000 en tres años, $2300 en seis años y unos $4000 en nueve años (ganando un par de puntos porcentuales, casi nada). Después de allí, digamos que lo inviertes en algún certificado de deposito, o fondo mutual que genera ocho por ciento anual de ganancias.

Si comenzaste a los cuarenta años, tendrás para el momento de retirarte a los cincuenta y cinco, unos $30000, nada mal para haber ahorrado 1 dólar diario, el cual nunca extrañarás.

Si comenzaste a ahorrar a los veinte años, a los cincuenta y cinco tendrías como $50000, suficientes para comenzar un negocio y comenzar esta nueva vida.

¿Qué tal si comenzaras justo cuando nacieras? A los cincuenta y cinco tendrías $100000 acumulado en esa cuenta, lo cual es un monto que puede cambiarte la vida para siempre.

Imagina las posibilidades, con solo ahorrar $1 al dia.

14 Lugares Increíbles donde puedes cortar tu presupuesto

Cuando hayas establecido tu presupuesto de gastos, y hayas alcanzado la optimización de tu dinero, y probablemente te preguntas ¿Dónde puedo ahorrar más dinero? Es cuando nos podemos volver más osados y atrevidos con eso, porque este viaje a la Seguridad Financiera, mientras más cosas logramos, mas queremos alcanzar. En mi caso, luego de cortar en las cosas más “obvias” de mi presupuesto, pude conseguir 14 lugares que tal vez apliquen a tu vida diaria:

1. Tasas de Interés: Te sorprenderá saber esto, pero llamar al banco para conseguir una rebaja en las tasas de interés no es descabellado. También puedes conseguir transferir los estados de tu tarjeta de crédito a otra tarjeta de crédito con ofertas que van de 3 a 6 meses sin intereses: esto quiere decir que si mudas el crédito de un banco a otro, tendrías meses de gracia para pagar el saldo (muy conveniente cuando estás haciendo el efecto bola de nieve para acabar con esta carga financiera).

2. Salidas a Cenar: no tienes que cortarlo del todo, pero vamos: salir a comer todos los fines de semana no va a ayudar con tus finanzas. Muy simple 50$ por cena X 52 semanas son 2600$ en comidas, sin contar vino o postres.

3. Alimentos en el Supermercado: Compra cuando puedas marcas genéricas del supermercado (como ARO, Farmatodo, Publix, Whole Foods etc). Limita tus visitas al supermercado a una sola por semana, para evitar gastar en cosas innecesarias. También evita ir al super con hambre (el cerebro funciona de manera tal que te hará comprar más comida).

4. Medicinas: Compra medicinas genéricas, haz ejercicio para mantenerte saludable.

5. Mascotas: Creo que lo harás más feliz jugando con él en tu casa que comprando un juguete nuevo que parecerá viejo en un par de días, o comprando costosas galletas de perros. Limita los “mimos” a tu mascota.

6. Transporte: Mis amigos holandeses aman usar las bicicletas para sus labores cotidianas. Puedes intentar ir al trabajo con varios amigos (lo intente hace varios años atrás, asegúrate de cumplir con los horarios que acuerden entre ustedes), toma el bus o metro para hacer algunas de tus diligencias, así ahorras en gasolina y parqueo del auto.

7. Licor: no les pide que dejen de tomarse su vinito en la cena, o que se tomen una cerveza en un día de calor, pero puedes cambiar marcas a otras menos costosas. No te preocupes, yo tampoco puedo diferenciar un whisky de 21 años con uno de 12 ;).

8. Electricidad: Desconecta tu computador al dejar de usarlo; apaga el A/A cuando salgas de tu casa; aumenta la temperatura un grado o dos. Si hace frio en tu área, disminuye la temperatura y abrígate con una cobija o suéter.

9. Teléfono: cuantas veces creemos que tenemos el mejor plan para nosotros, pero luego nos damos cuenta que una mejor oferta sale. Podemos volver a la operadora de teléfonos y negociar un cambio de planes. Yo tengo un teléfono prepago y aplico un presupuesto de 40$/mes y me sobra tiempo para hablar. Nota: Uso Skype para llamadas de larga distancia (otros 20$/mes), y utilizo los mensajes de textos que se envían por internet y llegan al teléfono celular de la persona en el otro país.

10. Regalos: la próxima vez que consigas una oferta de “Compre 2 y el tercero sale gratis” aprovecha y cómpralo para regalos. Algunos ya saben cuál es mi posición respecto a los regalos: es preferible regalar tu tiempo con tus amigos, compartir una cena en tu casa, que regalar algo que nadie usa o que puede ser olvidado al día siguiente. Los momentos que pasamos con nuestros amigos son los que se llevan hasta la muerte, no los regalos.

11. Alquiler: Negocia con el dueño de tu condominio, si has sido un buen inquilino y has pagado a tiempo, te aseguro que preferirá ganar un poco menos, a perder un buen inquilino y tener otro que sea desastroso.

12. Comida: compra por cajas los productos que puedas en tiendas al mayoreo, y guárdala en porciones. En mi casa colocamos la carne y el pollo en bolsas selladles plásticas, con lo necesario para cada comida. Es práctico, tenemos la medida de lo que comemos y es más fácil de organizar en el refrigerador.

13. Ejercicios: Renuncia a esa membrecía de gimnasio que solo usas a veces, y búscate formas más económicas para hacer ejercicio. Organiza una partida de futbol en tu oficina, o haz una larga carrera, cómprate unos DVD’s de Jane Fonda o de cualquier ejercicio y esos puedes verlos cada día.

14. Lavandería: Lava a mano cosas delicadas para bajar el número de cargas en tu lavadora. Seca al aire libre para reducir o eliminar el consumo de la lavadora, o para ahorrarte las monedas. Tal vez parezca poco pero si lo llevas a un año, es bastante electricidad y/o dinero.

Todas tus Finanzas Personales en una sola pagina

Este formato lo he realizado para aquellas personas que tienen ya su Presupuesto Familiar y su Mapa Financiero; o quisieran tener todas sus Finanzas Personales a la mano.

La diferencia con esta hoja de cálculo es que puedes colocar tus nombres de usuarios y contraseñas o “passwords” en ella; esto es muy importante, porque a veces se nos olvidan estos pequeños detallitos y terminamos en caos; otras veces pueden ser de ayuda cuando viajamos, o cuando por alguna razón no podemos entrar a nuestras cuentas y es nuestra pareja la que se tiene que hacer cargo de esto.

También la hice pensando en el futuro; ¿Qué pasaría si mañana me pasa algo? ¿Cómo puede mi esposa sacar dinero de la cuenta que tengo por internet? ¿Se acordará donde coloqué la ultima clave? ¿Sabrá cuando toca pagar el recibo de luz? Esta y muchas otras preguntas me vinieron a la mente y ahora la comparto con todos Ustedes. Siéntanse libres de modificarla a su gusto, quitarle y ponerle cosas, y distribuirlas entre sus amigos.

(Haz click en el logo para descargarlo)

Mi desgarradora historia de la compra y posterior venta de mi vehículo.

Hola a todos; hoy quisiera contarles, con mucha vergüenza, la historia de cómo compré mi último automóvil. He cambiado los precios a dólar estadounidense para que tengan una mejor perspectiva del asunto.

Si uno se pusiera a pensar en todas las veces que comete errores, se nos nublaría la mente, aunque este error cometido ha sido ¡el más costoso del siglo! Es como si hubiera cambiado un riñón por una bolsa de empanadas con carne. En pocas palabras: el peor trato que he hecho en mi vida.

¿Y porque digo esto? Veamos la historia.

Cuando llegué al país donde vivo ahora, mis colegas venezolanos que estaban viviendo aquí, me comentaron que el mejor automóvil precio-valor era la Nissan X-Trail. Comenzaron a decirme sus ventajas, de cómo TODOS los venezolanos la tenían y me hablaron tanto de ella que mi pequeña vocecita interna me dijo “si no la compras estas medio loco”.

Fui al concesionario Nissan a verla (Error No.1: Fui con uno de mis “amigos”). El Vendedor me dio el precio: US$28500, incluyendo seguro y gastos administrativos; dejando US$ 800 de inicial y 42 cuotas de 650 US$. “Nada mal” me dijo mi vocecita interna.



Otros automóviles, menos costosos, y que rondaban por los US$ 330 mensuales pasaron por mi vista; a todos les veía algo malo (asientos incómodos, colores que no me gustaban, garantía, etc.). “Además la X-Trail es 4X4” me dijo la vocecita interna (Error No.2: Pensar negativamente sin mirar el precio-valor de lo que YO QUERIA PARA MI).

Luego de 15 minutos decidí comprarla (Error No.3: No haber meditado esta compra por lo menos 24 horas). Hice los papeles del banco y me dieron la camioneta en 2 días.

Luego de 6 meses me llegó la cruda realidad: había comprado una CAMIONETA para ir al trabajo, cuando la distancia de mi casa a la oficina son ¡5 KILOMETROS!; eso quiere decir que usaba la camioneta por 20 kilómetros diarios (incluyendo el viaje al mediodía para almorzar).

Para los que todavía no lo entienden, acabé comprando una camioneta 4X4 para un viaje que bien pude haber hecho toda la vida con un auto usado, o un automóvil pequeño. Allí comencé a angustiarme: ¿tendría que pagar más de US$ 28 mil en casi 4 años para este viaje? La vocecita no aparecía por ningún lado; y era mejor así.

Me di cuenta que había cometido un terrible error: Yo, una persona que había pasado por un despido injustificado, casi en bancarrota, dueño de un blog de Finanzas Personales, donde le explico a la gente que tiene que ahorrar para obtener su seguridad financiera, en medio de este problemón. No es que no pudiera pagar la camioneta, no, el problema era que me DOLIA pagarla para el uso que le estaba dando.

Decidí, tal como lo hizo Rosa Parks aquel día de 1955 en el sur de Estados Unidos, que debía cambiar: iba a vender la camioneta.

La matemática fue sencilla:

- Costo total de la camioneta: US$28000
- Menos 7 mensualidades + Cuota inicial = US$5350
- Quedaban por pagar = US$22650
- Un auto usado sedan = US$ 3500
- TOTAL AHORRADO = US$ 19150

¿De verdad estoy ahorrando US$ 19150? la verdad es que no es ahorro, porque tendría que sumar también los otros US$5350 que ya había pagado anteriormente. Pero bueno, si utilizamos la metáfora médica, puedo parar la hemorragia y con esto dejaría sanar la herida.

¿Saben que pasó? La vocecita volvió, y se oía más fuerte que nunca: “¿Por qué la vas a vender si ya es tuya? Recuerda que si el carro de tu esposa se daña tendrías ese automóvil chiquitito; ¿que te piensas comprar para meter a toda la familia? ¡No te van a caber las bolsas del supermercado! ¡Tus amigos VAN A PENSAR que eres un fracasado!”

Dudé queridos amigos; dudé por otros 6 meses más, hasta que me llegó una e-mail de mi amiga Lisbella: ella vive en Europa, donde los carros se deprecian mucho más; ella me comentaba que había perdido mucho dinero comprando un auto carísimo, que luego fue vendido por ¡40% menos de su valor! Esto me hizo abrir los ojos mucho más. Esto me decía que no era sólo yo, que era contagioso y se podía expandir por todo el mundo. Tenía que cortar el problema de raíz, sacrificando una pequeña suma ahora, pero ahorrándome una suma grande al final.

Por fin publiqué un aviso para venderla. Fueron 6 meses donde pude haber parado la hemorragia, pero la vocecita no me dejaba tranquilo. Fue el miedo al rechazo, el miedo a parecer inferior lo que motivó a que postergara la venta. ¿Y saben qué? Fue estúpido no haberlo hecho. Verán: cuando estemos viejos y nuestros hijos se vayan, y estemos retirados del trabajo, muchos de nosotros no podremos soportar el estilo de vida que llevábamos simplemente porque nos gastamos todos nuestros ahorros en banalidades como una camioneta; no tendremos oportunidad de conocer el mundo, de ayudar a los necesitados, ni podremos tener seguridad financiera para por ejemplo, llevar a nuestros nietos de vacaciones.

Pongámoslo de otra manera: Manteniendo un estricto control en sus gastos, ahorrando para el futuro y obteniendo seguridad financiera, estoy seguro que iré a visitar al geriátrico público a muchos de mis amigos, mientras yo manejo un auto último modelo (en el 2034) que me permita mostrar el bronceado de mi vida en Miami, Florida. Se siente mucho mejor la decision que he tomado.

El camino a la seguridad financiera es largo, sacrificado en el presente para ser próspero y amplio luego; y este camino sólo lo podemos ver aquellos que miramos nuestro futuro con determinación y una fuerte certeza de tener una vida mejor cuando nos hayamos retirado como lo merecemos, sin limosnas.

¿Cómo estoy ahora? Súper feliz: mi esposa me lleva al trabajo, y estoy pensando comprarme un auto usado para los 20 kilómetros diarios entre mi trabajo y la casa. Cuéntame cual ha sido tu peor decisión financiera y cómo pudiste remediar la situación (si tu vocecita interna te lo permitió).

Google ranking pone a mi pagina de Primer Lugar

Amigos



Después de solo 8 meses de haber comenzado este blog, me encuentro en el primer lugar de búsquedas cuando ustedes tipean “seguridad financiera”, bien sea en google o yahoo, como lo muestran estas pantallas (ustedes también pueden intentarlo: escriban “seguridad financiera” en google o yahoo y verán cual es la primera pagina que aparece). 

Esto tiene muchas ventajas. Al intentar alguien mejorar su seguridad financiera, busca las primeras páginas que aparecen en su búsqueda. ! Solo un 20% de los internautas pasan a la segunda hoja de búsqueda! Es por ello que aparecer de primero tiene mucha importancia. Esto es conocido como posicionamiento SEO (Search Engine Optimization / Optimización del motor de búsquedas) y es el principal trabajo de miles de personas en el mundo del marketing: colocar una marca, unas palabras o una página web en el primer lugar de búsquedas, para que más y más personas lleguen a esa pagina específica.



¿Cómo logré estar en el primer lugar? Buena pregunta, y la puedo resumir en 3 puntos:

1. Crear contenido nuevo, valioso y significativo en mi blog.



2. Dejando comentarios en pagina de mayor circulación y relacionadas con las finanzas personales.



3. Gracias a Ustedes, que a diario visitan el blog para enterarse en que ando últimamente.

De esto, la creación de contenido original, creativo y significativo juega el papel más importante. Al motor de búsqueda de Google no le gustan artículos repetidos, ni párrafos con una sola palabra o frase para tratar de ganarse este puesto de No. 1; no señor, hay que crear contenido nuevo, constante, durante mucho tiempo (algunos pasan de 1 a 2 años escribiendo y sus blogs o paginas no aparecen en el primer lugar).



También vale mucho el hecho que escribo en español, un territorio que todavía tiene crecimiento. Aparte de ello, escribo sobre finanzas personales, y una persona madura, con inteligencia y convencida que tiene que tomar acciones en su vida, trata de buscar e investigar sobre este tema.



Actualmente, al día de hoy, el blog registra 12 mil visitas mensuales, gracias a este posicionamiento y a la lectura de muchos de ustedes. Si no fuera por sus recomendaciones a amigos, escritos en Facebook o en reuniones, la voz no se hubiera regado tanto como ahora.



Nuevamente: Gracias, Ustedes han hecho posible que Seguridad Financiera sea la número 1 en las preferencias de los internautas.

Estas son las 4 fuentes de ingreso extra que yo utilizo y tú también puedes aprovechar.

Para los que son asiduos lectores de seguridad financiera, les he comentado como caí casi-casi en bancarrota; también han escuchado como pude resurgir de las cenizas gracias a un plan financiero, conseguido gracias a horas de lectura de libros, atendiendo seminarios, juntándome con gente experta en la materia y siguiendo a las personas que admiro financieramente en radio, tv y prensa.

Bien, el otro día un amigo me preguntó “pero, aparte de tu sueldo como empleado, ¿Cómo estas obteniendo ingresos extras?” Carlos Javier, he aquí la respuesta.

Vendiendo cosas que ya no utilizo: He podido salir de varias cosas. El otro día vendí una silla de bebe para el carro por 100 $. También muchas de las cosas que los morochos utilizaron cuando bebes las he vendido. Tengo una colección de 10 corbatas de mi anterior trabajo, y que están en venta en eBay (200 $); tengo unas botas de seguridad que nunca me quedaron (50$); la lista crece cada vez que me doy cuenta de cosas que no necesito. Como reza el viejo adagio “Lo que unos botan otros lo atesoran”.

Ganancias Pasivas: estas las obtengo a través de Amazon. Ellos permiten que uno tenga afiliaciones a productos y servicios de ellos y pagan comisión. Hasta el momento sólo he hecho 108$ con ellos entre Enero-Junio, pero creo que puede llegar a convertirse en una fuente de ingresos considerable. La gran ventaja de estas fuentes de ingresos es que son “pasivas”: significa que pueden hacerme ganar dinero las 24 horas del día, los 7 días a la semana, con cualquier persona en el mundo. Es emocionante saber que tienes “algo” que genera dinero ¡cuando estas durmiendo!

Existen 2 modalidades:

a. Avisos desplegables en tu página web. Este aviso lo pueden encontrar en mis paginas antoniocuauro.com y seguridad-financiera.blogspot.com

Con ellos, cuando una persona adquiere un producto, la comisión que Amazon me paga a mi es del 4%. LOS PRECIOS SON LOS MISMOS QUE EN LA PAGINA DE AMAZON, mi comisión es descontada por Amazon del precio final del producto. Recuerda que ellos ganan por volumen de venta, no por márgenes de ganancia.

b. Tiendas virtuales. Tengo dos tiendas: una “Choza” donde vendo libros sobre finanzas personales, y en el “Patio” de la choza tengo una tienda virtual de Blu-rays.

Como los avisos, Amazon me paga una comisión del 4%. Estas “tiendas virtuales” me han generado unos 290$ en ganancias de marzo a Junio de este año.

             La Choza de Antonio              El Patio de los Blu-Rays

Alquileres: Tengo un apartamento en Venezuela que era donde pensaba vivir; con la crisis del 2002 lo tuve que alquilar en marzo del 2003 y ha permanecido alquilado desde allí. Es la entrada de dinero extra mas constante que tengo, y la que mas tiempo ha generado. El problema con esto es que la inflacion y el cambio del dólar ha hecho que las ganancias no sean muchas. Pero como siempre he dicho, al final del dia añade su granito.

Consultoria: mi trabajo como Ingeniero de Petroleo me ha hecho ganar experiencia en mi campo; muchas personas que he conocido a lo largo de mi carrera me hacen preguntas por email sobre como pudiera ayudarlos con sus proyectos; a veces mis ideas rompen el “bloqueo mental” que sólo alguien fuera de un proyecto puede aportar; he ayudado a algunos a montar “blogs” sobre temas que les apasionan; a otros he ayudado a proyectar un plan de dieta y ejercicios en base a mis articulos, algunos me han pedido ayuda para completar un proyecto de grado, etc. Mis agradecidos amigos me han dicho como me pudieran pagar esa ayuda. El 90% de las veces lo hago por amistad, respeto y carino hacia ellos; pero siempre hay un 10% de las veces que ellos insisten hasta que les digo que pueden hacer una contribución a mi cuenta paypal. Estas han sido de 1$, 5$, y he recibido hasta 60$ 97$, y van acumulandose. ¿Ustedes son muy buenos en algo? ¿Marketing, contabilidad, como hacer amigos? Puede ofrecer consultoria en la materia, y cobrar por ello. Utilicen su tiempo libre en hobbies o en aplicar esos conocimientos. Se asombrarán de lo mucho que pueden ayudar a otros.  He aqui el boton que utilizo luego de que alguien me pide contribuir por mi trabajo:

 

Hay una fuente de ingresos que me gustaria tener en un futuro: árbitro de juegos deportivos, preferiblemente en la liga donde jueguen mis hijos; eso me daria mas tiempo para estar con ellos, y poder ganar algo de dinero con esto. Llenar encuestas,escribir articulos para algunas revistas (freelance),comprar maquinas vendedoras de caramelos y colocarlas en lugares publicos, empezar una franquicia, tomar fotos en fiestas, disenar paginas webs. El abanico de opciones existe, solo que muchas veces nos falta tomar acciones para alcanzarlas. 

He aquí algunos articulos que te pueden ayudar a tomar acción en tu vida ya:

Mis articulos en la pagina de Articuloz

Como tomar acciones consistentes para Alcanzar las Metas

En el Blog de mi esposa Dalia consiguen mucha informacion sobre metas y como planificarlas

No pierdas la oportunida de hacer algo en la vida que de verdad te guste, genere un dinero extra y facilite el camino hacia tu seguridad financiera.

10 formas para reducir el efecto “Mala Suerte” en tu Vida Financiera

Muchos amigos me comentan durante charlas o por internet, que han sido víctimas de la “mala suerte”. Su carro se dañó: Culpa de la Mala Suerte. Que el techo estaba goteando: Culpa de la Mala Suerte. Siempre tenemos razones porqué no podemos avanzar financieramente. El problema es que, cuando los tiempos son buenos, la tendencia es a gastar más en cosas frívolas. Yo lo llamo el estilo de vida inflacionario.

Si bien es cierto que es bueno gastar dinero, un poquito de planificación financiera te asegurará que esa “Mala Suerte” venga menos seguido. Aquí hay 10 trucos o tips (¡de buena suerte!) que sirven para reducir el impacto de gastos innecesarios en todos los aspectos de tu vida.

Crea un fondo de emergencia: Esto es lo mejor que pudiste haber hecho. Cada Semana, deposita un poquito de dinero dentro de una cuenta de ahorros que tu designaste previamente como “fondo de emergencia”. Luego, cuando un desastre aparece, tú tranquilamente puedes sacar del fondo de emergencia y esa misma noche dormir tranquilo como un bebé. ¿Cuánto es lo mínimo que deberías tener allí? Yo parto de la idea que al menos 1000 US$ o equivalentes en su moneda local sería bueno; aunque ahora que lo he hecho, todos los meses coloco un poco de mi dinero en ese fondo...y lo pienso hacer por siempre. Si nunca lo uso (lo cual dudo) y llego a acumular mucho dinero (digamos a los 10 años por ejemplo) podemos convertirlo en otras formas de inversión, o utilizarlo para otra cosa.

Cómprate un Seguro: Un seguro de vida (a término) y un seguro de casa, así estés alquilando, te sirve contra inesperados como fuego, robo o vandalismo. Si tienes una familia de niños pequeños, deberías tener un seguro de vida. Estas medidas te ayudan a reducir riesgos en tu futuro y, en muchos casos, vale la pena.

Crea otras fuentes de Ingresos: Esto te puede blindar contra despidos inesperados, o reducciones de sueldo debido a la económica de hoy en día. ¿Cómo lo haces? Simple, comienza un negocio paralelo, en algo que ames, que te guste tanto que lo pudieras hacer ¡así sea gratis! Puedes comenzar haciendo el trabajo gratis, por poco dinero, hasta que crees una clientela que luego te recomienda a otra y poco a poco creces hasta cobrar lo que valga tu trabajo.

Respalda tus datos regularmente. Cualquier cosa que tengas en tu disco duro, trata de mantenerlos en otro respaldo en un lugar seguro. Puedes terminar queriendo recuperar un archivo importante, y terminar pagando cientos de dólares a alguien sólo para “tratar” de recuperarlo. Yo tengo mis artículos en un pendrive de 4GB y lo mantengo en una caja fuerte, actualizo cada viernes el dispositivo, por si acaso.

No pongas tu dinero en “negocios riesgosos” o malas inversiones. A pesar que a uno muchas personas se lo dicen, nunca les prestamos atención. En 1999 me ofrecieron un fondo de pensiones llamado “Pension Fund of America” soportado por Fidelity y Goldman Sachs, la entrada eran US$1000 y prometían 14% de retorno anual. No busqué ni investigué con detalle. La presentación era estupenda y terminé depositando el dinero. 4 años mas tarde, se reporto que la SEC metió a juicio a los dueños de la empresa por forjar los sellos de Fidelity y GS ¡Terminé perdiendo los US$1000!

Cambia passwords ocasionalmente. Tengo un amigo que anotó todos sus claves personales en un cuaderno pequeño y los tiene en la caja fuerte. No tengo problemas con eso. La desventaja es que si se te quema la casa, o por alguna razón un puedes volver a ella (inundaciones, vandalismo, etc.) te será difícil recuperarlos. Yo preferiría guardar esas claves en una caja fuerte, dentro de mi pendrive electrónicamente y encriptado, y otro juego en otro lugar, tal vez escrito. Asegúrate que tu cuenta de cheques ofrece el servicio de protección por sobregiro. A veces cometemos errores y gastamos más de lo que tenemos en la cuenta; pero si calculaste mal, pusiste un número incorrecto o se te olvido llevar la cuenta, puedes terminar con un cobro por cheque sobregirado ¡bien grande!

Mantén una lista con tus posesiones en un lugar FUERA de tu casa. Esta es una protección importante para ti y tu familia en caso de desastre en tu casa. Enlista todo lo de valor en tu casa, junto con números seriales si los puedes conseguir. Sé específico con los modelos y marcas también. De esta manera, si algo desastroso pasa, puedes mostrar la lista a tu compañía de seguros para obtener el reemplazo de los objetos.

Coloca un alto valor en la durabilidad de las cosas que compras. No vayas sólo en búsqueda de lo más barato cuando reemplaces un carro o un electrodoméstico. Si compras una lavadora, por ejemplo, en US$ 1000, tal vez use la mitad de energía y dure el doble que una lavadora por US$ 300, lo cual significa que a la larga “lo barato, sale caro”. Además, tú no quieres tener una mala sorpresa a mitad de uso.

Haz cada pago por delante de la fecha de vencimiento. Esto es importantísimo. Por cada día que pase luego de la fecha de vencimiento de una cuota o letra o pago, termina costándote mucho dinero a la larga. Para evitar esto, trata de pagar uno o dos días por delante del vencimiento, y si lo haces con cheques que tienen que ser conformados, adelántate 4 o hasta 5 días (se puede meter un feriado o dos bancarios que te estropeen el esfuerzo). Mantente por encima de tus facturas para pagarlas: Vamos, no te toma más tiempo que un capítulo de Lost hacer este trabajito.

No mantengas un balance por pagar en tu Tarjeta de Crédito. Si puedes evitarlo, no pagues nada con tu tarjeta de crédito que no puedas pagar a fin de mes. Al momento que comienzas a cargar un balance, terminas pagando intereses y cargos financieros, lo cual hace mas y mas difícil pagar la tarjeta. Por otro lado, si llega un gasto inesperado, trata de usar tu fondo de emergencia, vende algunas cosas en tu casa, como tus Dvd o Cd. Utiliza tu tarjeta de crédito como el último recurso solamente porque te puede morder – y duro.

La Cruel Verdad: Como saber si eres un(a) Comprador(a) Compulsivo(a) y formas de eliminarla

Amigos, en el camino a nuestra Seguridad Financiera, debemos sobrellevar muchos obstáculos; en mi caso, el primer problema que padecía era el de ser un "comprador compulsivo", y siempre vivía en estado de negación al respecto. Veámoslo mejor con esta analogía

Te ves en el espejo y dices ¿estoy un poco gordo?, en realidad, pesar 125 Kg no es mucho, estoy un poquito grande pero no es nada de qué preocuparse. La tensión arterial y mi cansancio se deben a que he estado trabajando mucho. Como verán, hasta que no llegamos a la raíz del asunto (comer de mas, comer grasas, nuestra debilidad por los dulces, cero ejercicios) no podemos comenzar una dieta para ponernos en forma.

Solo cuando entendí que tenía un problema de querer comprar todo, logré zafarme de ese peso económico. No fue sencillo, pero me hice una revisión a mí mismo y conseguí lo siguiente:

- Cuando estaba desanimado, solía ir de tiendas y volvia a casa cargado de paquetes.

- Compraba algo y, al poco tiempo, perdía el interés por ese objeto. Entonces, lo regalaba, lo tiraba o lo guardaba en una caja.

- Me costaba llegar a fin de mes porque en cuanto cobraba gastaba una buena cantidad en caprichos innecesarios.

- Las personas de mi entorno me dijeron alguna vez sobre mi gusto desmesurado por las compras. Casi todas mis actividades diarias entrañaban un pago de algún tipo.
 
Lo que no llegamos a pensar es que en ocasiones, nosotros tenemos la idea de que a mayor cantidad de productos consumidos, el grado de aceptación y admiración de los demás aumenta.

En España, un 10% de los jóvenes son compradores compulsivos. Según el Journal for Consumer Research, estas compras compulsivas se relacionan con episodios de depresión y ansiedad. En Estados Unidos, un estudio reportado en el libro Born to Buy, muestra que el 88% de los jóvenes de 15 años concuerdan con la visita a un lugar especial y la necesidad de comprar algo, ¡esos son 7 de cada 8 jóvenes!

A través de esta página, he logrado conseguir un test que mide si eres un(a) comprador(a) compulsivo(a). Inténtalo siendo lo más sincero posible. Éste test es una escala profesional utilizada en la práctica clínica para saber si es usted un comprador compulsivo.(Para hacer el test click AQUÍ)

¿Qué estamos haciendo mal?
Primero que todo creo que nuestra generacion se esta dejando llevar por varias fuerzas:

1. Queremos mantener el estilo de vida del vecino !A TODA COSTA!. Creemos que  comprar un carro nuevo, tener ropa de marca y viajar todos los años nos da el estatus que nuestros amigos/familiares esperan de nosotros.

2. Las campañas de marketing y los medios de comunicación se esfuerzan cada vez más en hacernos comprar más de lo que necesitamos. Hay muchos PhD’s trabajando en compañías de publicidad actualmente.

3. Los Bancos nos han hecho creer que estar endeudados (tarjetas de crédito, préstamos personales, prestamos de carro) es lo más normal del mundo, y que si todos lo hacen, entonces también debemos hacerlo nosotros. Nada más lejos de la realidad. En otro artículo les hable de cuanto tardaría alguien en borrar una deuda de 1000 US$ pagando un saldo mínimo a final de mes…son 18 años.

Mi solución al problema

Lo único que he hecho conmigo mismo, a la hora de verme frente a algo en una tienda que “quiero comprar”, es seguir la regla de los 10 segundos:

Durante 10 segundos, toma un largo suspiro y comienza a considerar los pros y contras para ver si deberías gastar ese dinero. 

Es bastante fácil ¿no? Algo que muchos no hacemos, porque nos decimos a nosotros mismos que “somos personas de acciones” o “si lo veo y me gusta lo compro”, pudiendo ser ese impulso un error que nos costaría mucho de nuestro bien ganado, y muchas veces sudado dinero. 
 
Esto es lo que me ha pasado: Hace varios meses que he pensado comprar otra laptop para mi esposa; la que ella tiene lleva 5 años de uso y el procesador calienta más que antes. Casualmente hubo una feria de computación en una ciudad cercana; me bajé del auto y comencé a dar vueltas; revisé los precios, comparé marcas, tomé los folletos, pero, utilizando la regla de los 10 segundos, decidí al final que lo mejor sería consultar con mi esposa: total, ella iba a ser la usuaria. Podia volver al dia siguiente que era cuando cerraban la feria.

Volviendo a casa, mi esposa y yo conversamos sobre las diferentes marcas y precios, pros y contras, aunque llegamos a la conclusión que le compraríamos a la laptop una bandeja de ventilación para reducir el calentamiento. Fueron 25 US$ vs. 1500 US$ mínimo que hubiera gastado cuando estuve en la feria.

Muchas veces nos enfrentamos con cosas que queremos instantáneamente, pero luego de 10 segundos podemos decidir si valen la pena o no. Anímense e inténtenlo, y díganme como les ha ido con la regla. Si tienen otros métodos para controlar esas compras impulsivas, sería bueno que pasaran su legado a los otros lectores del blog.

7 Maneras de gastar el dinero en cosas que aumentan de valor al instante

Cuando comencé este blog hace varios meses, les hablaba de mis hábitos de gastos; para mí el lema era muy simple: “si me muero mañana, que sea sin limitaciones”, lo cual se traducía en: gastar todo lo que pudiera en cosas que me generaran satisfacciones momentáneas. Cenas en buenos restaurantes o en ferias de comida rápida, viajes y artículos como ropa, relojes, perfumes, electrónicos y pare de contar. ¿Cuántos de Ustedes no han pasado por situaciones similares? ¿Alguna vez se han hecho esa pregunta? ¿A dónde ha ido a parar todo ese dinero ganado? ¿Puedo aumentar el valor del dinero que gasto ahora?

Casi todas las cosas que compramos, se deprecian con el tiempo. ¿Cuánto pudiera valer una colección de 15 camisas usadas? ¿O cuanto pudiera ganar si vendo 100 CD’s viejos? La respuesta es: ganarías mucho menos de lo que costó el artículo.

Ahora bien, podemos gastar el dinero en cosas que aumentan de valor con el tiempo, tal como lo hacen mis amigos René e Ignacio, que tienen billetes y monedas de colección.

¿Cuál es el truco? Bien, esos coleccionables “aumentan” su valor con el tiempo, aparte de que sirven para decorar parte de sus casas y oficinas.

He aquí lo que he me han respondido varios amigos y amigas con respecto a sus maneras de comprar cosas que aumentan de valor con el tiempo:

Comprar Oro: Cada vez que logra ahorrar un dinerito, esta amiga se compra algo de oro, puede ser pequeño, o puede ser grande. El oro nunca pierde valor. A medida que pasa el tiempo, las reservas de oro escasean y este metal precioso aumenta de valor. Ella tiene unas pocas piezas de oro en su casa para uso personal. El resto, las tiene en una caja de seguridad en un banco, la cual alquila con una cuota anual de 60 US$. Ella quiere dejar esa “herencia” a sus hijos.

Comprar billetes y monedas antiguas: como hablaba de este par de amigos, las monedas y billetes raros ganan valor con el tiempo. www.mercadolibre.com y www.ebay son alternativas para conseguir buenos billetes. Pero cuidado, este pasatiempo necesita de mucho conocimiento, saber cuáles son los billetes costosos, etc. Ellos lo hacen por pasión y hobby, pero tienen muchos años en el mundo de las colecciones. El consejo que te do es asesorarte antes de comenzar.

Hacer tu casa “Verde”: tratando de ser ambientalmente eficiente. Mi amigo siempre está buscando maneras de reducir los costos de energía. Coloca bombillos de alta eficiencia, sella las ventanas, revisa el estado del tiempo para ajustar el termostato en su casa, pinta de colores especiales para aumentar/reducir la temperatura. ¡Hasta piensa comprar paneles solares! Lo mejor es que siempre trata de hacerlo el mismo, por lo que el ahorro lo puede ver en cada recibo de electricidad. Mi consejo: recicla el papel, el plástico, el aluminio; con eso ayudas el ambiente y pudieras ganar un dinero extra.

Discos de Vinilo: Cuando el paro nacional 2002, un amigo desempleado comenzó un negocio: compraba long plays, o discos de vinilo de salsa, y los vendía en www.ebay.com para personas… en Japón; lograba hacer hasta 200 US$ por un disco de vinilo de Oscar D’ León. ¿No me crees? Revisa aquí y aquí

Dólares: Aunque no lo crean, sigue siendo la moneda número 1 en el mundo. Tener dólares, así sean debajo de la cama (aunque no comparto este método de ahorros, y más adelante hablaremos de formas para invertirlo más inteligentemente) es una manera de gastar el dinero y generar valor luego. Comprar euros también es también sensato, especialmente en estos tiempos de crisis mundial. Si puedes abrir cuentas en tu banco donde colocar ese dinero, ¡adelante! Mi consejo: cumpleaños, fiestas decembrinas, cualquier motivo en el que tus padres, tíos o familiares quieran darte un dinerito por alguna causa, pudieras pedir que te lo den en moneda extranjera, o decirles que te lo depositen en esa cuenta especial. Así evitas la tentación de gastártelo en lo que dije en el primer párrafo.

Comprar un terreno: Tal vez tengas que ahorrar mucho ese dinerito extra para poder hacerlo, pero un amigo compraba tierras en su natal Bolivia por solo 2000 US$. El viajaba a su parcela, hacia un barbeque debajo de los árboles y se regresaba. No tenía nada construido y esperaba poder hacer algo con él. Si no lo hacía, lo peor que le pudiera haber pasado era tener que vender la parcela, pero por un monto mayor a lo que él pagó. Mi consejo: aunque muchas veces no resulta, si tienes un terreno que quieras comprar y no te alcanza ese dinero, anima a otra persona con los mismos objetivos que tu y opten por comprarlo; lo pueden dividir después en caso de problemas.

Herramientas para trabajar en lo que te apasiona: Si tu hobby es la jardinería, ¿Por qué no comprar unas herramientas y ofrecer ese servicio a amigos y colegas? Así tendrías un dinero extra por algo que te encanta hacer. Te gusta tomar fotografías y te apasiona tomar retratos de personas, pues cómprate una cámara buena, unos buenos lentes y flashes para comenzar a tomarles fotos a tus familiares por una módica suma. A medida que mejores en cualquier habilidad que tengas, puedes incrementar el valor de tu trabajo. Suena interesante, ¿no? Este es el secreto de mi madre, a quien la quiero mucho: ella ha hecho tortas de cumpleaños para al menos 1000 personas en su vida. Si cada torta tuviera una ganancia de 10 US$, estuviéramos hablando de 10000 US$ que en 30 años se hubieran convertido en unos 20000 US$ (Considerando como ejemplo 50 tortas por año X 20 años X 7% interés en el banco). Ejemplo de mi amigo German y la fotografia .

¿Cuáles son esas áreas donde gastas tu dinero y que pueden generar valor con el tiempo, o tal vez darte una ligera ganancia? Compártelo con nosotros en seguridad-financiera.

Como cierre quisiera invitarlos a escribirme sus comentarios sobre qué les apasiona en su vida, a lo mejor los pudiera guiar a conseguir una forma sencilla de obtener unos ingresos extras. Muchas veces lo que se necesita es un poco de imaginación, porque las ganas y la pasión ya existe. ¿O no es así?

Lo admito y me he declarado culpable

¡Hola a todos mis lectores! He estado alejado de mi pasión por mucho tiempo; es verdad, me he declarado culpable de ser un procastinado, o un postergador, pero la verdad que la familia y el trabajo me han llamado. Sin embargo, esta carta de mi amigo Livin me ha abierto los ojos:

Hola Antonio, espero te encuentres bien tu y tus seres queridos, desde hace un tiempo para aca he leido desde el primer post que plubicaste en seguridad financiera hasta el ultimo, y realmente te digo que tienes un excelente blog sobre finanzas personales a mi en particular me han servido todas tus sugerencias te felicito y ademas de ser venezolano igual a ti comparto un ciento por ciento de lo que hablas en tus escritos.
Habia estado esperando un nuevo post para escribirte en los comentarios pero veo con preocupacion que tienes tiempo si publicar, no se tus ocupaciones pero de mi parte dire que no abandones tu loable accion en ayudar a traves d este medio a personas como yo, que ahorita a mis 32 años es que me he dado cuenta de lo errado en mi proceder en lo que a finanzas se refiere.
Como tu mismo mencionas en unos de tus post que existen pocos blog de finanzas personales tropicalizados es decir, que sean de por estas tierras la mayoria son o españoles o gringos y muy pocos latinos, bueno he visitado algunos colombianos o argentinos, pero uno que fuera venezolano y con tal calidad no lo habia visitado y ya tengo seis meses buscando informacion tanto en internet como en libros sobre como mejorar mis finanzas.
Bueno Antonio me despido esperando un pronto regreso al blog.

Gracias Livin; como tu ha habido otros amigos que me han hecho reflexionar y he llegado a la conclusión que todavía falta mucho por decir, por hacer y por lograr en este camino a las finanzas, todavía tengo las energías y el verbo para seguir escribiendo artículos razonablemente interesantes y productivos. Es solo cuestión de manejar el tiempo eficientemente. No es necesario buscar culpables o apuntar dedos, he asumido mi error y por ello les pido mis mas sinceras disculpas.

Para decirlo en palabras planas: He tenido mucho trabajo. Lo del trabajo puede sonar excusa, pero como lo he repetido en otros artículos, tu empleo es la fuente de ingresos más importante que tienes; puedes tener un hobby, o un trabajo a medio tiempo - (como arbitrar juegos lo fines de semana, hacer la jardinería, dar clases de tenis)- pero el más importante es aquel que soporta a tu familia.

Yo siempre he dicho que un trabajo bien hecho, cuando lo haces con gusto, genera muchas satisfacciones; en mi caso, ha surtido efecto; ir a mi trabajo y entregarme íntegramente a culminar las tareas y proyectos me han ganado una satisfacción personal. Pero lo más importante es que ¡la evaluación de mi desempeño acarreó un incremento de mi salario más de lo esperado! Guao, no me lo esperaba, y al tener este incremento me he sentido con mayor responsabilidad por generar más y mejores proyectos. Siendo feliz haciendo lo que te gusta es como considero puedes lograr armonía contigo mismo.

La familia debe ser la parte más importante en la vida de una persona, y sin ella estaría vacio. Los acontecimientos ocurridos recientemente en mi país me han llevado a entablar estrategias para salir de la crisis, planes alternativos de vida, elaboración de escenarios, etc. Todos con un fin específico: ¿Cómo va a ser nuestra vida los próximos 10, 15, 20 o 30 años? Cualquier planificación que hubiera tenido se ha visto trastocadas recientemente, y escogí un momento para volver a re-pensar las cosas y encauzar no solo mi plan de desarrollo y seguridad financiera, sino también el de mi familia cercana. De ello estaremos hablando más adelante.

Espero poder escribir con la regularidad que me caracterizaba; sin embargo, no los dejaré solos; cuando el tiempo y las circunstancias lo requieran, estaré colocando posts y artículos de escritores invitados, todos en el ámbito de las finanzas personales. El mundo latinoamericano es reducido en cuanto a blogs sobre el tema; pero estaremos pendiente de artículos que les puedan interesar a ustedes; también pueden contar conmigo para cualquier duda o pregunta que a bien quieran hacerme, puede hacer un click en “contacto”, o simplemente enviarme un email a cuauroao@gmail.com .

5 TRUCOS PARA AHORRAR $ 350 AL MES

Este es un articulo de un escritor invitado, en este caso mi esposa Dalia, creadora de Ama de Casa "Perfecta", donde comparte con todas las amigas del hogar que desean mejorar sus relaciones personales. Ella ha escrito sobre como desarrolla todo esta "evangelizacion" que he creado en la familia con el tema de las Finanzas Personales. 

Este es un articulo muy practico, donde veran pasos que ella ha tomado para ahorrar mensualmente. En mi caso, mi corte de cabello me sale en 4$ con mis amigos hindues; no pago manicure ni pedicure y soy bastante economico en eso del cuidado personal. Pero para mis lectoras, es material de mucha ayuda.


Amiga comparto contigo 5 de mis tips más efectivos para ahorrar dinero.

1) Establece una cuota anual para regalos.
El año pasado, no me lo van a creer, pero gaste alrededor de $ 800 en regalos de cumpleaños y navidad para nuestros amigos, si dividen eso en 12 meses son redondeados $70 y esto sin contar los obsequios para mi familia, ¿les parece mucho? Pues créanme es mucho, este ano he decidido cambiar esta estrategia y usar solo el 50% de ese gasto es decir que lo he bajado a $ 35 al mes, este año voy a optar por ser más creativa y hacer obsequios por mi misma o comprarlos en tiendas que ofrezcan descuentos

Comenzamos con nuestros primeros $ 35 de ahorro.


2) Establece una cuota mensual para compra de tarjetas telefónicas.
La mayoría de las veces solía gastar $ 30 en llamadas a celular, tendía a llamar por cualquier motivo, y todas sabemos que las llamadas sociales tardan 5 min como mínimo, entonces cambie mi estrategia y comencé a usar al máximo la mensajería de texto, y a hacer llamadas solo para cosas importantes, tratando siempre de que sean efectivas y lograr el objetivo de cada llamada.

Con esta técnica he estado ahorrando $ 20 mensuales, nada mal, ¿no?


3) Has una lista de compras antes de ir al supermercado.
Te puedo recomendar una lista de compras con la que puedes reducir en un 20% tus gastos mensuales.

Mis tips: Ahorro $ 55

* Evito comprar aderezos para ensaladas, anteriormente solía comprar aderezos como; Vinagretas, aderezo Cesar, Chili, mostaza con pepinillos, Salsa BBQ, entre otras y gastaba alrededor de $ 20 en cada compra. Ahora solo compro las que realmente usamos como el caso de la BBQ, mayonesa, salsa de tomate y para las ensaladas hago mis propios aderezos naturales, busco recetas en la internet y listo, adiós a esas botellas de aderezos que me molestan en la nevera y lo más importante es que no tengo que botarlas vencidas porque solo las use tres veces cuando mucho. Ahora tengo limpia mi conciencia porque no boto comida y ahorro $ 10 al mes.

* He disminuido la compra de queso, les cuento que me encantan los quesos, soy adicta a ellos y por ende gasto muchísimo en ellos, tanto que gastaba alrededor de $ 50-70 mensuales en quesos, pues ahora solo compro la mitad de lo que consumía antes y de paso he bajado unos kilitos, fabuloso ¿no? Ahorro aproximadamente $ 30 mensuales.

* Me he olvidado completamente de comprar lo que en mi país llamamos chucherías (Snacks), nada de tortillas, palitos de queso, caramelos, chocolates, helados, galletas dulces, papas fritas, etc, los he cambiado por frutas, chocolates 65% cacao, frutas secas, entre otros, si mis hijos desean comerse un helado vamos y les compramos alguno en el súper o en la heladería, ya que si en casa hay helados les aseguro que todos los días van a querer comer y además a mí también me provocarían y por ende ganaría unos kilitos, así que ni pensarlo, con esta medida he ahorrado $ 15 al mes.


4) Evita salir a comer en restaurantes.
En el pasado habíamos establecido una cuota para salidas a comer de $ 150, salíamos todos los meses y presupuesto la mayoría de las veces gastamos mucho mas desea cantidad, actualmente vivo que no tiene muchas opciones y esto ha sido de gran impacto en nuestro presupuesto, primero no salimos todos los meses y segundo me ha ayudado a mejorar mis habilidades en la cocina, controlamos las grasas que comemos, se acabaron los dolores de estomago por la comida pesada, esto quieres decir que aparte de ayudarnos con el bolsillo también se ha mejorado nuestra salud.

No digo que no salgamos a comer, solo que no con la frecuencia con que lo hacíamos antes, ahora uso ese dinero para otros fines, que realmente valen la pena.

Actualmente gastamos un promedio de $ 80 y algunas veces un poco mas y otras menos, así que estamos ahorrando $ 70, mejorando, ¿No?


5) Gastos en Peluquería mensual.
Que mejor que ir a un peluquería y que te sequen el cabello, te arreglen las uñas, hacerte la depilación, sacarte las cejas, pintarte el cabello, etc, pero ¿Qué hay de tu bolsillo? Tienes el dinero suficiente para:

1. Secado: $15 cada vez, dos veces por semana = $ 120 dependiendo de tu cabello.
2. Manicura y pedicura expresos: $ 16 cada 15 días = $ 32
3. Tinte: $ 50 (Las rubias se deben retocar cada 15 días, eso implica más dinero)
4. Depilación de cejas: $ 8, dos veces al mes = $ 16
5. Depilación corporal: $ 30 en mi caso

Total aproximado: $ 250 al mes.

Esta es solo una muestra simple de una rutina de belleza mensual, pero esta puede extenderse mucho más en tratamientos durante la Manicura y pedicura, colocarse unas de gel, retoque de reflejos o mechas, cambio radical de color, tratamientos, lavados especiales, masajes faciales o corporales, etc, en el caso de la depilación que sea cuerpo completo y así sucesivamente esto puede fácilmente alcanzar de $ 450-500.

En mi caso, respecto al secado alterno entre llevarlo natural y secármelo, como aun no he encontrado quien me seque el cabello mejor que yo misma, no pago por este servicio, así que ahorro los $ 120

Con la manicura y la pedicura, trato de mantenerlos también para qué me dure un poco más de tiempo, tengo mi propio kit en casa y en algunos casos me cambio yo misma el color, uso cremas y limadores, así que en vez de ir cada 15 días a veces voy cada 20 días, ahorrando $ 8 al mes.

Una vez sacadas mis cejas trato de mantenerlas yo misma para que me duren más tiempo, solo me las saco 1 vez al mes y ahorro $ 8

Referente al tinte como tengo un color uniforme, así que compro una de tinte de buena marca, que trae aplicador y lo hago yo misma en casa, así que solo gasto $ 15, ahorrando así $ 35

En total de $ 250, haciendo un balance gasto solo $ 80 ahorro $ 170, nada mal.

Sumando todas cantidades ahorradas tenemos:

1) Regalos a mis amigos : $ 35
2) Compra de tarjetas telefónicas: $ 20
3) Lista de supermercado: $ 55
4) Comida en restaurantes: $ 70
5) Gastos en Peluquería: $ 170

Total $ 350 misión cumplida; Amiga este dinero puedes usarlo para lo que desees, inversiones, ahorro, comprar otros artículos que necesites de verdad o simplemente para lograr tu seguridad Financiera, si quieres obtener más tips de finanzas te recomiendo que leas este Blog Seguridad-Financiera.