14 Lugares Increíbles donde puedes cortar tu presupuesto

Cuando hayas establecido tu presupuesto de gastos, y hayas alcanzado la optimización de tu dinero, y probablemente te preguntas ¿Dónde puedo ahorrar más dinero? Es cuando nos podemos volver más osados y atrevidos con eso, porque este viaje a la Seguridad Financiera, mientras más cosas logramos, mas queremos alcanzar. En mi caso, luego de cortar en las cosas más “obvias” de mi presupuesto, pude conseguir 14 lugares que tal vez apliquen a tu vida diaria:

1. Tasas de Interés: Te sorprenderá saber esto, pero llamar al banco para conseguir una rebaja en las tasas de interés no es descabellado. También puedes conseguir transferir los estados de tu tarjeta de crédito a otra tarjeta de crédito con ofertas que van de 3 a 6 meses sin intereses: esto quiere decir que si mudas el crédito de un banco a otro, tendrías meses de gracia para pagar el saldo (muy conveniente cuando estás haciendo el efecto bola de nieve para acabar con esta carga financiera).

2. Salidas a Cenar: no tienes que cortarlo del todo, pero vamos: salir a comer todos los fines de semana no va a ayudar con tus finanzas. Muy simple 50$ por cena X 52 semanas son 2600$ en comidas, sin contar vino o postres.

3. Alimentos en el Supermercado: Compra cuando puedas marcas genéricas del supermercado (como ARO, Farmatodo, Publix, Whole Foods etc). Limita tus visitas al supermercado a una sola por semana, para evitar gastar en cosas innecesarias. También evita ir al super con hambre (el cerebro funciona de manera tal que te hará comprar más comida).

4. Medicinas: Compra medicinas genéricas, haz ejercicio para mantenerte saludable.

5. Mascotas: Creo que lo harás más feliz jugando con él en tu casa que comprando un juguete nuevo que parecerá viejo en un par de días, o comprando costosas galletas de perros. Limita los “mimos” a tu mascota.

6. Transporte: Mis amigos holandeses aman usar las bicicletas para sus labores cotidianas. Puedes intentar ir al trabajo con varios amigos (lo intente hace varios años atrás, asegúrate de cumplir con los horarios que acuerden entre ustedes), toma el bus o metro para hacer algunas de tus diligencias, así ahorras en gasolina y parqueo del auto.

7. Licor: no les pide que dejen de tomarse su vinito en la cena, o que se tomen una cerveza en un día de calor, pero puedes cambiar marcas a otras menos costosas. No te preocupes, yo tampoco puedo diferenciar un whisky de 21 años con uno de 12 ;).

8. Electricidad: Desconecta tu computador al dejar de usarlo; apaga el A/A cuando salgas de tu casa; aumenta la temperatura un grado o dos. Si hace frio en tu área, disminuye la temperatura y abrígate con una cobija o suéter.

9. Teléfono: cuantas veces creemos que tenemos el mejor plan para nosotros, pero luego nos damos cuenta que una mejor oferta sale. Podemos volver a la operadora de teléfonos y negociar un cambio de planes. Yo tengo un teléfono prepago y aplico un presupuesto de 40$/mes y me sobra tiempo para hablar. Nota: Uso Skype para llamadas de larga distancia (otros 20$/mes), y utilizo los mensajes de textos que se envían por internet y llegan al teléfono celular de la persona en el otro país.

10. Regalos: la próxima vez que consigas una oferta de “Compre 2 y el tercero sale gratis” aprovecha y cómpralo para regalos. Algunos ya saben cuál es mi posición respecto a los regalos: es preferible regalar tu tiempo con tus amigos, compartir una cena en tu casa, que regalar algo que nadie usa o que puede ser olvidado al día siguiente. Los momentos que pasamos con nuestros amigos son los que se llevan hasta la muerte, no los regalos.

11. Alquiler: Negocia con el dueño de tu condominio, si has sido un buen inquilino y has pagado a tiempo, te aseguro que preferirá ganar un poco menos, a perder un buen inquilino y tener otro que sea desastroso.

12. Comida: compra por cajas los productos que puedas en tiendas al mayoreo, y guárdala en porciones. En mi casa colocamos la carne y el pollo en bolsas selladles plásticas, con lo necesario para cada comida. Es práctico, tenemos la medida de lo que comemos y es más fácil de organizar en el refrigerador.

13. Ejercicios: Renuncia a esa membrecía de gimnasio que solo usas a veces, y búscate formas más económicas para hacer ejercicio. Organiza una partida de futbol en tu oficina, o haz una larga carrera, cómprate unos DVD’s de Jane Fonda o de cualquier ejercicio y esos puedes verlos cada día.

14. Lavandería: Lava a mano cosas delicadas para bajar el número de cargas en tu lavadora. Seca al aire libre para reducir o eliminar el consumo de la lavadora, o para ahorrarte las monedas. Tal vez parezca poco pero si lo llevas a un año, es bastante electricidad y/o dinero.

Todas tus Finanzas Personales en una sola pagina

Este formato lo he realizado para aquellas personas que tienen ya su Presupuesto Familiar y su Mapa Financiero; o quisieran tener todas sus Finanzas Personales a la mano.

La diferencia con esta hoja de cálculo es que puedes colocar tus nombres de usuarios y contraseñas o “passwords” en ella; esto es muy importante, porque a veces se nos olvidan estos pequeños detallitos y terminamos en caos; otras veces pueden ser de ayuda cuando viajamos, o cuando por alguna razón no podemos entrar a nuestras cuentas y es nuestra pareja la que se tiene que hacer cargo de esto.

También la hice pensando en el futuro; ¿Qué pasaría si mañana me pasa algo? ¿Cómo puede mi esposa sacar dinero de la cuenta que tengo por internet? ¿Se acordará donde coloqué la ultima clave? ¿Sabrá cuando toca pagar el recibo de luz? Esta y muchas otras preguntas me vinieron a la mente y ahora la comparto con todos Ustedes. Siéntanse libres de modificarla a su gusto, quitarle y ponerle cosas, y distribuirlas entre sus amigos.

(Haz click en el logo para descargarlo)

Mi desgarradora historia de la compra y posterior venta de mi vehículo.

Hola a todos; hoy quisiera contarles, con mucha vergüenza, la historia de cómo compré mi último automóvil. He cambiado los precios a dólar estadounidense para que tengan una mejor perspectiva del asunto.

Si uno se pusiera a pensar en todas las veces que comete errores, se nos nublaría la mente, aunque este error cometido ha sido ¡el más costoso del siglo! Es como si hubiera cambiado un riñón por una bolsa de empanadas con carne. En pocas palabras: el peor trato que he hecho en mi vida.

¿Y porque digo esto? Veamos la historia.

Cuando llegué al país donde vivo ahora, mis colegas venezolanos que estaban viviendo aquí, me comentaron que el mejor automóvil precio-valor era la Nissan X-Trail. Comenzaron a decirme sus ventajas, de cómo TODOS los venezolanos la tenían y me hablaron tanto de ella que mi pequeña vocecita interna me dijo “si no la compras estas medio loco”.

Fui al concesionario Nissan a verla (Error No.1: Fui con uno de mis “amigos”). El Vendedor me dio el precio: US$28500, incluyendo seguro y gastos administrativos; dejando US$ 800 de inicial y 42 cuotas de 650 US$. “Nada mal” me dijo mi vocecita interna.



Otros automóviles, menos costosos, y que rondaban por los US$ 330 mensuales pasaron por mi vista; a todos les veía algo malo (asientos incómodos, colores que no me gustaban, garantía, etc.). “Además la X-Trail es 4X4” me dijo la vocecita interna (Error No.2: Pensar negativamente sin mirar el precio-valor de lo que YO QUERIA PARA MI).

Luego de 15 minutos decidí comprarla (Error No.3: No haber meditado esta compra por lo menos 24 horas). Hice los papeles del banco y me dieron la camioneta en 2 días.

Luego de 6 meses me llegó la cruda realidad: había comprado una CAMIONETA para ir al trabajo, cuando la distancia de mi casa a la oficina son ¡5 KILOMETROS!; eso quiere decir que usaba la camioneta por 20 kilómetros diarios (incluyendo el viaje al mediodía para almorzar).

Para los que todavía no lo entienden, acabé comprando una camioneta 4X4 para un viaje que bien pude haber hecho toda la vida con un auto usado, o un automóvil pequeño. Allí comencé a angustiarme: ¿tendría que pagar más de US$ 28 mil en casi 4 años para este viaje? La vocecita no aparecía por ningún lado; y era mejor así.

Me di cuenta que había cometido un terrible error: Yo, una persona que había pasado por un despido injustificado, casi en bancarrota, dueño de un blog de Finanzas Personales, donde le explico a la gente que tiene que ahorrar para obtener su seguridad financiera, en medio de este problemón. No es que no pudiera pagar la camioneta, no, el problema era que me DOLIA pagarla para el uso que le estaba dando.

Decidí, tal como lo hizo Rosa Parks aquel día de 1955 en el sur de Estados Unidos, que debía cambiar: iba a vender la camioneta.

La matemática fue sencilla:

- Costo total de la camioneta: US$28000
- Menos 7 mensualidades + Cuota inicial = US$5350
- Quedaban por pagar = US$22650
- Un auto usado sedan = US$ 3500
- TOTAL AHORRADO = US$ 19150

¿De verdad estoy ahorrando US$ 19150? la verdad es que no es ahorro, porque tendría que sumar también los otros US$5350 que ya había pagado anteriormente. Pero bueno, si utilizamos la metáfora médica, puedo parar la hemorragia y con esto dejaría sanar la herida.

¿Saben que pasó? La vocecita volvió, y se oía más fuerte que nunca: “¿Por qué la vas a vender si ya es tuya? Recuerda que si el carro de tu esposa se daña tendrías ese automóvil chiquitito; ¿que te piensas comprar para meter a toda la familia? ¡No te van a caber las bolsas del supermercado! ¡Tus amigos VAN A PENSAR que eres un fracasado!”

Dudé queridos amigos; dudé por otros 6 meses más, hasta que me llegó una e-mail de mi amiga Lisbella: ella vive en Europa, donde los carros se deprecian mucho más; ella me comentaba que había perdido mucho dinero comprando un auto carísimo, que luego fue vendido por ¡40% menos de su valor! Esto me hizo abrir los ojos mucho más. Esto me decía que no era sólo yo, que era contagioso y se podía expandir por todo el mundo. Tenía que cortar el problema de raíz, sacrificando una pequeña suma ahora, pero ahorrándome una suma grande al final.

Por fin publiqué un aviso para venderla. Fueron 6 meses donde pude haber parado la hemorragia, pero la vocecita no me dejaba tranquilo. Fue el miedo al rechazo, el miedo a parecer inferior lo que motivó a que postergara la venta. ¿Y saben qué? Fue estúpido no haberlo hecho. Verán: cuando estemos viejos y nuestros hijos se vayan, y estemos retirados del trabajo, muchos de nosotros no podremos soportar el estilo de vida que llevábamos simplemente porque nos gastamos todos nuestros ahorros en banalidades como una camioneta; no tendremos oportunidad de conocer el mundo, de ayudar a los necesitados, ni podremos tener seguridad financiera para por ejemplo, llevar a nuestros nietos de vacaciones.

Pongámoslo de otra manera: Manteniendo un estricto control en sus gastos, ahorrando para el futuro y obteniendo seguridad financiera, estoy seguro que iré a visitar al geriátrico público a muchos de mis amigos, mientras yo manejo un auto último modelo (en el 2034) que me permita mostrar el bronceado de mi vida en Miami, Florida. Se siente mucho mejor la decision que he tomado.

El camino a la seguridad financiera es largo, sacrificado en el presente para ser próspero y amplio luego; y este camino sólo lo podemos ver aquellos que miramos nuestro futuro con determinación y una fuerte certeza de tener una vida mejor cuando nos hayamos retirado como lo merecemos, sin limosnas.

¿Cómo estoy ahora? Súper feliz: mi esposa me lleva al trabajo, y estoy pensando comprarme un auto usado para los 20 kilómetros diarios entre mi trabajo y la casa. Cuéntame cual ha sido tu peor decisión financiera y cómo pudiste remediar la situación (si tu vocecita interna te lo permitió).

Estoy Regalando dos libros Sobre Finanzas Personales: Instrucciones Aqui

A través de mi relación con Amazon, he logrado conseguir un par de libros gratis de Suze Orman para obsequiar a los asiduos lectores de Seguridad Financiera (para los que no la conocen, es el gurú en finanzas personales en EEUU, puedes saber más de ella haciendo click aquí):

Action Plan 2009 (English) y Plan de Acción 2009 (Español).

Para entrar al concurso, solo tienen que realizar estas dos tareas:
* Seguir @antoniocuauro en Twitter.
* Envía el siguiente tweet a tus seguidores"

He entrado a un concurso para ganar un libro de Suze Orman. Puedes ganar uno siguiendo @antoniocuauro y haz retweet. http://bit.ly/KloRM

El software que estoy utilizando para el concurso de libros gratis, revisa las entradas con http://bit.ly/KloRM así que revisa que estés utilizando esta dirección si quieres crear tu propio tweet con diferentes palabras. Este concurso está abierto a cualquier en Twitter. Sin embargo, entra al concurso durante esta semana; los ganadores serán anunciados el 30 de Septiembre en mi página (y en twitter por supuesto). ¡Buena Suerte!

Cómo utilizar y manejar las deudas con el Efecto Bola de Nieve

Como este es un nuevo año y mucha gente piensa salir de las deudas, pienso que es el momento de refrescar lo que significa “El Efecto Bola de Nieve”; como lo dije en mi otro artículo, el efecto Bola de Nieve fue popularizado por Dave Ramsey y otros gurús de las finanzas personales como una manera de manejar nuestros pagos de deuda y salir de ellas más rápido. Voy a revisar con ustedes un ejemplo paso-a-paso.

Trae todas tus Deudas

Antes de que puedas optimizar tus pagos, tienes que saber cuanto debes, a quien le debes y a qué tasa de interés. No necesitas mucho equipo, solo recolecta esta información para cada deuda

1. Monto que todavía debes

2. Pago Mínimo

3. Tasa de interés

Ejemplo:

1. Monto que todavía debes = $ 700

2. Pago Mínimo = $20/mes

3. Tasa de interés = 8.5%

Si tienes varias deudas, es el momento que la enumeres todas.

Poniendo tus deudas en orden

¿Cómo deberías ordenar tus deudas? Aquí es cuando todos los gurus se ponen a pelear:

Dave Ramsey está a favor de poner la deuda que debas menos de primero. Él cree que esto generará una satisfacción temprana y las personas continuarán aplicando el sistema. Porque tú pagaste tu deuda más pequeña rápido, tú querrás continuar con las demás.

Otras personas aconsejan irse por los intereses pagados. Las que tengan mayor interés primero, las de menor interés después. He colocado en la hoja de cálculo diferentes alternativas, como lo muestra la figura

• El balance más bajo primero
• El interés más alto primero
• El orden que Usted entró en la Tabla
• No Snowball
• El más alto Custom o el más bajo Custom

Ver las explicaciones de cada uno en la hoja de cálculo

Para nuestro ejemplo, utilizaremos el consejo de Dave Ramsey, del balance mas bajo primero.

Deuda                          Deuda Remanente       Pago Min.     Tasa de interés
Préstamo Personal             1100                              100/mes            10%
Tarjeta de Crédito              2000                             180/mes             18%
Tarjeta de Crédito 2           3800                             250/mes             18%
Auto                                     15000                            400/mes               6%
                                                                          Total 930/mes

Creando la Bola de Nieve

Tú has visto que pasa cuando lanzas un copo de nieve desde el tope de la montaña. Se hace más grande a medida que baja. Es el mismo principio con tus deudas.

Tú has logrado, hasta este momento, pagar el monto mínimo cada mes. Pero, idealmente, tú deberías encontrar ese dinerito extra que puedes colocar para pagar las deudas cada mes. No importa que tan pequeño sea, lo importante es ir añadiendo al monto mínimo.

La bola de nieve inicial

Tú continúas haciendo pagos mínimos a todas tus deudas. Luego tu añades tu dinero extra para pagar tus deudas a la deuda más pequeña (En el ejemplo es “Préstamo Personal”. Tú continúas haciendo esto hasta que toda la deuda quede saldada.

Luego que hayas pagado tu primera deuda, tú añades todo el dinero que estabas pagando en esa deuda hacia la próxima deuda, en el ejemplo “Tarjeta de Crédito”. Si por ejemplo conseguiste 60$ para pagar extra a tus deudas (por encima del pago mínimo); y ya pagaste tu primer préstamo, quiere decir que tienes 100 + 60 = 160 $ para añadir a tu próxima deuda. Cuando termines la segunda deuda, tendrás 100 + 60 + 180 = 340$/mes para pagar la tercera deuda y así sucesivamente.

Copos de Nieve

Espera, esto no termina aquí. Digamos que te llega un bono en el trabajo (lo dudo en este 2009 pero bueno, nunca sabes ;), vendiste algo en eBay, te ha llegado una herencia: cualquier dinero extra que tengas y coloques en tu hoja de cálculo, añadirá más valor a tus deudas, y minimizarás el tiempo de pago y con ello los intereses.

Maneja tus Deudas

No vivas con temor hacia las deudas. Tu puedes tomar el control, y si puedes pagarlas más rápidamente. Cualquier cosa con la que trabajes, así sean 15$ o 1000$ adicionales, tu puedes comenzar tu bola de nieve ahora mismo para que viajes hacia tu seguridad financiera en un jet.

Los 4 Niveles de la Riqueza

Algunos de Ustedes me han oído hablar de la Seguridad Financiera. De hecho, ese es el titulo de mi blog y es el camino que me estoy formando, desde que pasé a ser una persona con hábitos de sólo gastar, a una persona que se preocupa por su futuro y el futuro de su familia.

Sin embargo, existen 4 Niveles de Riqueza a los cuales nosotros podemos seguir, y establecernos en alguno de ellos. La meta seria alcanzar el último nivel. Pero veamos de qué se tratan.

Nivel 1: Estabilidad Financiera.
El primer nivel de la riqueza es conocido como Estabilidad Financiera. Éste es el más básico nivel al que debemos aspirar llegar.

Nosotros habremos alcanzado Estabilidad Financiera cuando hayamos acumulado suficientes activos como para cubrir nuestros gastos básicos por 6 meses.

Adicionalmente, tenemos un seguro de vida y hospitalización para protegernos a nosotros o a nuestra familia en caso de que quedemos permanentemente discapacitados para trabajar, o en caso de que mueras repentinamente.

Cuando hayas alcanzado el primer nivel, podrás tener la conciencia tranquila y la paz interior suficiente como para evitar que cualquier cambio o desafío enfrente a ti (como despidos, falla en el negocio que emprendiste, rebaja de sueldo, muerto o discapacidad) pueda ser superado. Tú y el estilo de vida de tu familia no se verán comprometidos. O peor, que tu familia entre al espiral de las deudas.

Una vez que alcances esto, deberías tratar de alcanzar:

Nivel 2: Seguridad Financiera.
Tú habrás alcanzado Seguridad Financiera cuando hayas acumulado, a través de inversiones, dinero o ideas, una cantidad suficiente de activos, ganados pasivamente, como para pagar tus gastos MÁS BASICOS.

En otras palabras, cuando hayas alcanzado este nivel, tú puedes dejar de trabajar y mantener un estilo de vida básico. También significa que si sigues trabajando, todo tu dinero ganado de tu labor diaria puede ser canalizado a través de nuevas inversiones y generar un interés compuesto que aumente tu riqueza y los activos que poseas. Un Ejemplo: Puedes generar dinero con el alquiler de propiedades, venta de libros escritos por ti, un negocio propio bien sea por internet, o una línea de productos que vendas puerta a puerta.

Por supuesto, uno no debería estar satisfecho con este nivel de vida. Una vez alcanzado, deberías tratar de llegar al:

Nivel 3: Libertad Financiera.
Muchos de nosotros hemos soñado con alcanzar la libertad financiera…pero, ¿Qué significa en realidad? Bueno, Libertad Financiera es cuando tienes suficiente capital de dinero, a través de la inversión de tiempo, dinero e ideas, como para generar dinero pasivamente para sostener tu ACTUAL ESTILO DE VIDA. Cuando hayas alcanzado este nivel, puedes dejar de trabajar ¡y todavía mantener el estilo de vida que tienes indefinidamente! En realidad, la mayoría de las personas que obtienen Libertad Financiera aman su trabajo tanto que continúan trabajando no porque tienen que hacerlo, sino porque escogen hacerlo. A pesar que apunto hacia la Seguridad Financiera en mi blog, el fin que persigo al conseguir retirarme a los 45 años es el poder hacer lo que me gusta, enseñar, sin necesidad de preocuparme por el dinero que gano, porque para ese entonces espero tener suficientes activos como para generar el dinero mensual para mantener mi estilo de vida.

Obviamente, mientras más gastos tengas, y mayores sean tus lujos y tu estilo de vida sea alto, más tiempo tomará alcanzar la libertad financiera. Así que sería bueno incrementar tus ganancias pasivas, reducir los gastos frívolos e innecesarios para acelerar el camino hacia el cuarto nivel. Finalmente, tú deberías apuntar al:

Nivel 4: Abundancia Financiera.
Así que ¿Cuál es el último nivel de riqueza que puedo alcanzar? Abundancia Financiera es cuando tienes y has acumulado, a través de inversión en tiempo, dinero e ideas, suficiente riqueza como para mantener y pagar tu ESTILO DE VIDA DESEADO.

Tu estilo de vida deseado es la cantidad de dinero mensual que te tomaría vivir la vida de tus sueños. Esto es totalmente subjetivo y depende del estilo de vida que tú quieras para este momento.

Si tu deseas tener como estilo de vida tener 20 mil dólares mensuales en gastos, un Mercedez o BMW y viajar alrededor del mundo, entonces estarías apuntando a un estilo de vida que te costará unos 50 mil dólares mensuales. Por supuesto, mientras más lujoso sea tu estilo de vida deseado, más tiempo te tomará alcanzarlo.

En el momento que alcanzas el nivel de Abundancia Financiera, tu eres libre de dejar de trabajar y vivir la vida de tus sueños indefinidamente.

De nuevo, mucha gente alcanza este nivel de riqueza y aman lo que hacen tanto pero tanto que se mantienen trabajando por diversión, canalizando 100% de su ingreso o salario a caridad, mientras sus inversiones mantienen su estilo de vida.

Con la estrategia correcta y planes a corto, mediano y largo plazo, tú también serás capaz de alcanzar este último nivel de riqueza.

¿En cuál nivel me encuentro ahora? ¿Cuáles son mis metas para alcanzar el siguiente nivel? ¿A qué edad quiero retirarme y disfrutar la Abundancia Financiera? Anímate como yo y comienza a planificar. Te recomiendo los siguientes posts:

Pasos Para Crear tu Propio Mapa Financiero

Pasos Para comenzar tus ahorros: Fondo de Emergencia

Como he ahorrado 350 $ con billetes de 5$

En mi búsqueda de la seguridad financiera, he encontrado temas interesantes que pueden ser desarrollados y aplicados a mi vida. ¿Alguna vez te has preguntado qué hacer con un billete de 5? Independientemente si son 5 euros, 5 dólares o 5 Bolívares Fuertes, el billete como tal tiene muy poco valor ¡a lo mejor te podrás comprar un Big Mac, con suerte!

Bueno, la historia  de hoy comienza cuando leí un artículo del Boston Globe, sobre Marie C. Franklin, una estadounidense que ha ahorrado durante 3 años sus billetes de 5 $ hasta alcanzar 12.000 dólares. Su plan era sencillo: "Cuando reunía 50$, los colocaba en mi cuenta de ahorros; cuando alcanzaba los 2000$, depositaba ese dinero en un Certificado de Depósito (o Fondo de Activos Líquidos) para ganar mas intereses" (traducido por mi).

Allí comencé a tomarme en serio esto de ahorrar los billetes de 5 así que me propuse lo siguiente:

a.       Iba a acumular todos los billetes de 5$ en una alcancía. (La compré en un bazar de cosas hechas por niños especiales, mi alcancía la hizo un chico con Síndrome de Down y está hecha de papel periódico enrollados –ver foto aquí-)

b.      Adicionalmente iba a recoger los billetes de 1$ y 2$. Esto puede resultar difícil para gente que utiliza el metro, o necesita el suelto para pagar cosas. En mi caso simplemente dije que los iba a guardar y si necesitaba pagar parkings o algo así, usaría las monedas pero no usaría los billetes de 5$ y 1$.

c.       Cuando recogiera 100$, los depositaría en un fondo de ahorros para mis hijos.

d.      Al alcanzar 1000$, abriría un Certificado de Depósito para generar más intereses.

Hey, no crean que esto es lo mas descabellado que he hecho en mi viaje a la SF, aunque debo confesar que al principio estaba animado; no dejaba caer un billete de 1 o 5$ en mi cartera cuando ya estaba en mi alcancía. Luego de un mes revisé por primera vez e hice un inventario: 93$. Estaba emocionado. No por la cantidad, porque parece irrisoria, sino por mi disciplina y compromiso a la tarea. Este es un punto importante que muchos olvidamos: decimos que este pequeño billete no hace la diferencia, o sacamos excusas para gastarlos. Lo que hice fue sacar 3 billetes de 1 dólar y colocar un billete de 10 para hacer 100 dólares. Abrí la cuenta de ahorros en el HSBC. 

Actualmente tengo 350$ en 4 meses desde que comencé el sistema. Tiene sus desventajas: hay veces que te devuelven solo billetes de 1 dólar y no te queda para la próxima compra; o a veces tienes uno de 5 y otro de 100 y tienes que pagar algo; en todo caso, el principio de ahorrar todos los de 5$ persevera. No necesariamente tienes que ahorrar este dinero extra; también lo puedes usar para darte esos gustos que de otra manera no hubieras podido –o querido- ofrecerte. ¿Qué tal el último juego en PSP3?  ¿O esa cena romántica con tu pareja en el downtown? Ya saben: Disciplina y paciencia para ver sus frutos colgar del árbol, nada de talarlo antes.

Los 25 Mejores Blogs Financieros según TIME Magazine

Y el ganador es: ¡Seguridad Financiera! Gracias… pero no… todavía; apenas tenemos un mes completo trabajando en el blog.

La lista incluye los 25 mejores Sitios sobre Finanzas que hay en internet, de acuerdo a TIME Magazine de la mano de su periodistas Douglas A. McIntyre and Ashley C. Allen. A veces no creo en este tipo de artículos porque pueden sonar a “propaganda” sobre los blogs; si consideramos el número de visitantes que tiene cada uno, podrán ver que alguno de éstos tiene menos que otros no incluidos en la lista.

Por supuesto, estamos hablando de “Blogs Financieros”, los cuales no tienen que ver mucho con blogs sobre “Finanzas Personales”. Si eres de las personas que le gusta estar enterados del panorama económico mundial, situación de las bolsas mundiales, análisis profundo hecho por expertos; ésta lista te va a ser muy útil. Si quieres seguir en el mundo de las finanzas personales, mantén tu sintonía en este humilde blog y en los que aparecen en mi blogroll.

Mi problema con los blogs de finanzas personales famosos que existen por ahi es que:

1. Están hechos en Ingles en su mayoría.
2. La diferencia cultural es grande entre ellos los norteamericanos o ingleses o australianos (en Latinoamérica no tenemos 401K, ni Roth IRA, ni tax breaks, etc.).
3. Los blogs en español tienden a escribir lo mismo que aparecen en otros blogs (Ingles o castellano) para hacer los suyos. 

Es importante aclarar que no son “todos los blogs”; en mi caso busco fuentes de referencia en otros blogs sobre temas que quiero tocar, y coloco los enlaces a esos blogs. La idea de mi blog surgió de las calamidades que sufrí después del Paro Nacional del 2002-2003, y son experiencias reales que me ocurrieron a mi, a mi familia y a mi alrededor. Como superar eso a través de la lectura y el conocimiento es lo que quiero mostrar; no necesitamos un Ph.D. en Economía para manejar nuestras finanzas, solo mucha lectura y un poco de tiempo sazonado con algo de sentido común. Por ejemplo: El blog sobre Los Cachos de Dinero, no pude sacarlo del New York Times, lo escribí a raíz de una experiencia que me comentó un amigo con respecto a su esposa, a la cual “cachó sacándole dinero”; comenzamos a chatear y ví que había material para el articulo. Lo que si hice fue buscar en Internet sobre el tema, e hice referencia a otros artículos que hablaban de “Infidelidad Financiera”.

Los temas de los blogs tienen que ser tuyos, originales. Los temas repetidos son como las mentiras, y algún día salen a flote. No hay nada más satisfactorio que la gente reconozca el trabajo que te toma hacer un artículo de contenido original. Vale siempre la pena el esfuerzo, y siempre es bueno aplicar esa filosofía en el trabajo, las finanzas, las amistades y en nuestro circulo amoroso. 

 

 

Un Libro Gratis para Ti - Gracias por tu lealtad

Para todos aquellos que siguen Seguridad Financiera, ¡Muchas Gracias! El blog ya ha llegado a las 2000 visitas y tenemos 35 suscritos al blog. Gracias por su lealtad, espero que les sea de mucha utilidad.

Para celebrar estas 2000 visitas, he preparado un documento que se llama LOS 7 PASOS PARA CAMBIAR TU VIDA: EL CAMINO A LA SEGURIDAD FINANCIERA, donde recopilo los fundamentos que he mantenido durante todo este tiempo: como crear un mapa financiero, un fondo de emergencia, asegúrate primero, establece un fondo de retiro y más.

Luego de leer y seguir los pasos del documento, te aseguro que estarás energizado y con un plan; sin este plan, cualquier intento por enderezar tus finanzas caerán en el barranco del olvido.

Aquellos que quieran recibir el documento, solo tienen que suscribirse a mí pagina y enseguida les estará llegando el documento. Solo tienen que colocar su correo electrónico en la casilla que dice “Suscríbete”. 

 

 

100 Tips de Finanzas Personales que no te enseñaron en la Universidad (PARTE I)

Si tu eres de esas personas que, como yo, acudieron a una Universidad y de pronto tomaron una clase o dos de contabilidad, administración, economía, finanzas (en mi caso yo estudié Ingeniería Económica) y no aprendieron ¡NADA! Se los digo con el corazón en la mano: la mayoría de esas clases son técnicas y carecen de valor, de sustancia. Es como tener una caja bien bonita de DHL, muy grande, pero llena por dentro del material que usan para cuidar los regalos; sólo que en la caja no hay regalo…

Si la Universidad se trata de entrenarnos para nuestro próximo trabajo, ¿No nos deberían ensenar como utilizar el dinero que VAMOS A GANAR en el trabajo? ¿A quién le corresponde eso? ¿A nuestros padres que nos veían en casa un par de horas, 3 cuando máximo porque pasábamos todo el día en la universidad?

Estos simples pasos pueden ayudarte a enderezar tus finanzas. Como lo he mantenido con este blog, recuerda que más del 80% de nosotros vive mas allá de sus posibilidades, casi todos tienen deudas en sus tarjetas de crédito y muchos otras deudas adicionales; así que cualquiera de estas recomendaciones serán dolorosas al principio, pero te llenaran de satisfacciones al momento de retirarte, o en caso de emergencia.

Los pasos dolorosamente ciertos pero casi nunca seguidos:

1. Págate primero. Trata de colocar al menos 10% de tu sueldo en una cuenta de ahorros; hazlo de manera automática: apenas te llegue el cheque, dile a tu banco que automáticamente te lo deposite en una cuenta.
2. Gasta menos de lo que ganas. A pesar que esto parece obvio, muchos venezolanos simplemente “no le paran” y viven a un mes de sueldo de distancia a la bancarrota. Deja de gastar y comienza a ahorrar.
3. Paga tus facturas a tiempo. Evita pagos adicionales por atraso, y de paso aprende cuánto dinero estás gastando en tus facturas.
4. Evita endeudarte en la medida de lo posible. Quedan fuera de esto las hipotecas o los préstamos estudiantiles. Sin embargo trata de pagarlos antes (hablaremos del pago de 13 meses después)
5. Haz un presupuesto. la mejor manera de organizarte es teniendo un mapa financiero. Una buena hoja de cálculo te ayudara a seguir esos gastos innecesarios y así los podrás cortar, ahorrándote un monto.
6. Establece metas concretas. Tienes que saber cuándo vas a comprar una casa, cuando vas a cambiar el auto, y cuanto piensas gastar en cada uno de ellos. Establece la fecha de la adquisición en lo posible.
7. Manten un fondo de emergencia. Unos 1000 dólares de emergencia mas otro fondo un poco mayor que cubra 3 meses de tus necesidades básicas serán suficientes. Trata de colocarlo en una cuenta de ahorros de altos intereses y de fácil acceso.
   
   Carrera y Educación
   
8. Mantente Educado. Recuerda que la mejor inversión que puedes hacer es EN TI MISMO; cualquier habilidad o estudio que permita incrementar tu valor en el mercado es fácil de pagar. Por ejemplo: un curso de ventas de una semana cuesta 3000 $ pero incrementar las ventas en tu negocio te permite un retorno de 100% de ese gasto en menos de un año.
9. Ahorra para la carrera de tus hijos. Tú deberías ahorrar suficiente para cubrir un tercio del costo total de la universidad de tus hijos. Para aquellos que tengan la suerte de estar en educación gratuita, este ahorro permitirá un mejor desempeño de tu hijo en la universidad (auto, libros, cursos, alojamiento, etc.).
10. Pregunta por un Aumento. ¿Consideras que estas generando más valor para tu empresa que los demás? ¿Tu desempeño es “Sobresaliente”?. Deberías anotar todos los beneficios que le generas a tu empresa y mostrar con números lo que han ganado, y tu jefe notara que el valor generado no se compara con un aumento de sueldo.
11. Trata de conseguir certificados profesionales. Algunas profesiones ofrecen certificados que, si los ganas, pueden generar un mayor salario. En mi caso estoy apuntando a terminar el PMP. 
12. No te gradúes en literatura. No hay nada de malo en eso, te puedes graduar en lo que tú quieras. Solo ten en cuenta que 6 de los 10 grados más solicitados –y con mayor salario- son grados de ingeniería, con los Ingenieros Químicos en el tope de la lista.
    
    Créditos y Prestamos
13. Consigue Tarjetas de Premios: Las tarjetas de CADA suelen dar descuentos en productos, y a veces súper descuentos ciertos días de la semana. Yo tengo tarjetas de cada lugar donde voy, siempre busco las ofertas y con esto genero un ahorro constante, porque son consumos mensuales de artículos básicos.
14. Paga TODA tu tarjeta de crédito. Utiliza el método del “efecto Bola de Nieve” y la hoja de cálculo para listar todas tus deudas; mantente en el plan y por favor no te endeudes más.
15. No uses tu tarjeta de crédito para obtener avances de efectivo. Aparte de que los intereses son horriblemente altos, te desmoralizan financieramente. Destruye el pin que te llega para que no puedas hacerlo. 
16. Protégete de los Fraudes. Revisa tus recibos, religiosamente, todos los meses. Guarda todas las facturas. Mantén una línea directa con el banco y visítalos todos los días en caso de tener algún problema con el robo de identidad.
17. Paga todo el balance de tu tarjeta de crédito al final de cada mes. Si dejas de pagar todo el saldo, te expones a altos intereses. Como lo demostramos antes, pueden pasar años antes de que pagues todo el saldo si dejas que se acumule.
18. Evita los prestamistas. La Línea pequeña que nunca leemos: Son intereses muy altos, son peligrosos. Si necesitas efectivo de emergencia, acude a un banco primero y buscar por una línea de crédito o un sueldo por adelantado (overdraft account).
19. Ten cuidado con las hipotecas. Si tú quieres hipotecar tu casa por segunda vez, ten cuidado: revisa bien con un agente inmobiliario el valor de tu casa; pero el riesgo de perder tu vivienda no vale el riesgo.
    
    Moderacion
20. Compra un carro usado. Las marcas japonesas hoy en día ofrecen garantía de 10 años, así que un auto de 2-3 años de antigüedad todavía tiene rueda y kilómetros para recorrer. Además, el valor del auto ya se encuentra depreciado. Deja el auto nuevo para cuando adquieras Seguridad Financiera, ¿ok?
21. Trata de deshacerte de las cosas que no utilizas vendiéndolas. Ventas de Garage, Ebay o Mercadolibre, a través de avisos en tu condominio. Cualquier cosa que puedas vender vale, no importa si haces una ganancia o no, recuerda que nos referimos a cosas que no utilizas, que ya se pagaron. Recuerdo haber vendido en el 2003 un TV de 34 pulgadas en Mercadolibre, sin problemas. El sistema debe ser mucho más seguro ahora, así que no te preocupes y comienza ¡Ya!
22. Se paciente. No necesitas la nueva MacBook Pro de 17 pulgadas. Espera un mes o dos y veras como el precio baja considerablemente. No esperes ser el primero en todo.
23. Compra tickets de avión lo más anticipadamente posible. Yo trato de comprar mis tickets para viajar a Venezuela en Marzo, cuando en realidad viajo en Diciembre. La diferencia: 35% menos.
24. Trata de usar tus millas gratis lo más posible. Hoy en día todas las líneas ofrecen millas gratis; aprovéchalas. Si no tienes suficientes millas para usarlas, compra las que te faltan, todavía será más barato que un ticket completo.
25. Nunca, pero nunca, compres garantías extendidas. Muchos artefactos electrónicos ofrecen garantías extendidas. Hay una razón por la que las garantías extendidas son ávidamente ofrecidas: Son muy rentables (para el negocio que las ofrece) porque nadie o casi nadie las usa.
26. Haz tus propias comidas. Si siempre has tenido curiosidad por la cocina, aprende unos cuantos platos suculentos y ponte manos a la obra. Además, comer afuera es siempre muy costoso, y no siempre es placentero (pago de estacionamiento, pago de comidas, propinas, porcentaje de servicio, etc.).
27. Haz tu casa eficiente. Bombillos de alta eficiencia, sellado de las ventanas, colocación de tablas debajo de las puertas, aumento de 2 grados en el aire acondicionado, uso de ventiladores, desconecta los artículos que no estés usando, entre otros. 
28. Consigue un mejor plan para tu celular. Si tienes tu plan por más de 2 años, existe mucho chance de conseguir uno nuevo que te provea de mejores beneficios. Recuerda que a medida que pasa el tiempo, la pelea por los clientes es más feroz. Aprovecha esa oportunidad.
29. Costos bancarios son para holgazanes. Si revisas con tu banco cuanto te cargan por tener la cuenta con un balance mínimo te pudiera dar una embolia. Si te están cobrando en exceso, múdate a un banco que no lo haga: así de simple.
30. Mantén un seguimiento a tus gastos. Al menos por un mes, mantén un lugar donde guardar todos tus gastos. Analízalos, consigue formas de ahorrar (ese café que compro por 5 dólares diarios, ¿lo puedo alternar con uno barato? ¿Puedo tomar el metro en vez de llevarme el auto? Revisa tus prioridades y descarta lo demás.
31. Guarda tu auto. Utiliza bicicleta, pide el aventón, toma transporte público. Ahorraras en gasolina, estacionamiento, y multas por exceso de velocidad.
32. Usa tus millas frecuentes lo más rápido posible. Recuerda que las aerolíneas están venciendo las millas más rápido que en el pasado.
33. Compra en las tiendas patrocinadas por los sistemas de viajeros frecuentes. American Carlines tiene unos muchos vendedores asociados, en los cuales puedes ganar una milla por cada dólar que gastas. Aprovecha eso. Yo en mi caso alquilo con Avis o Thrifty por la misma razón.
34. Negocia los costos asociados. Por ejemplo, pregúntale a tu banco que te exima de pagar penalidad por pagos atrasados. Muchas veces, ellos lo hacen, así que no pierdes nada con preguntar. También es bueno preguntar por descuentos en las tiendas, de nuevo, ¿¡que puedes perder!?
35. Usa los cupones. En mi último viaje de vacaciones a Estados Unidos, mi esposa se encargó de buscar cupones que nos hicieran falta. Logramos ahorrar... ¡cerca de 200$! En otro post les diré como. Coupons.com y Restaurant.com son los mejores que usamos.
    
    Seguros
36. Asegúrate tu mismo contra la ruina financiera. Como lo hablamos anteriormente, no debería haber una prioridad mayor que un seguro médico. Sin él, y tu salud virando hacia lo peor, las facturas de una clínica pueden arruinarte fácilmente a ti y a tu familia.
37. No utilices los seguros como vehículos para invertir. Olvídate de esos seguros de por vida que generar intereses. Ni la liquidez ni la certeza de que los intereses te harán ganar dinero, están de tu lado.
38. Ten suficiente. Tu seguro de vida debe ser capaz de reemplazar al menos 5 años de tu salario, o 10 años si tienes niños y muchas deudas.
39. No tengas demasiado. Si eres soltero, joven y saludable,  no necesitas seguro de vida.
40. Piensa en el seguro antes de comprar un auto. Los colores rojos, los autos deportivos, las camionetas de lujos; todos ellos tienen algo en común: pagan más seguro que los demás.
41. Escoge el seguro de vida adecuado. No porque te lo vendan como “el más barato”, o el de “mejor cobertura” significa que sea el adecuado para ti. Revisa por internet, llama a diferentes compañías, escribe en una hoja las ventajas beneficios. En mi caso, establecí unos parámetros para ver cual compañía ofrecía el mejor seguro. A cada uno le di un valor del 1 al 5, al final sumé los puntos. Simple.
42. Compra los seguros a una misma compañía. No quieres lidiar con diferentes agentes, costos, gastos, culturas. Además, puedes conseguir un descuento si compras el seguro de auto, de vida y medico a una misma aseguradora.
43. Escribe un testamento. En Venezuela no estamos acostumbrados, pero un testamento resuelve muchas tensiones familiares que suceden después que nos vamos de esta tierra. Además te permitirá “descansar en paz”. Escribe, séllalo y protege a las personas que tu amas.
    
    Ahorros
44. Comienza YA. No importa si tienes cuatro o 40. Tú deberías comenzar a ahorrar poquito al principio y a medida que ajustes tus gastos, pagues tus deudas y te organices, comienza a ahorrar más. Ponte una meta de ahorrar algo este mes, ¿ok? Si no tienes cuenta separada donde colocarla, utiliza una caja de zapatos. Llega con la caja de zapato a fin de mes al banco y deposita lo que hayas ahorrado. Llévate a tu hijo, enseña con el ejemplo.
45. Paga las deudas con alto interés antes de ahorrar. Como hablamos antes, el proceso es: fondo de emergencia +pago de deudas+ ahorro. No vale la pena ahorrar al 5% de interés cuando debes en las tarjetas de crédito al 18%.
46. Guarda al menos 10% de tu salario para tu fondo de retiro. Esto te ayudará a tener el retiro que siempre has soñado.
47. Mantén al menos 3 sueldos en tu fondo de emergencia.
48. Abre una cuenta de ahorros. Recuerda el pazo 43. Llega a tu banco de preferencia y comienza ahora.
49. Establece un plan automático de ahorros. Deberías ser capaz de lograr que el banco te deduzca automáticamente tus ahorros al llegar tu salario. Así, te estarías pagando primero a ti mismo antes que a tus acreedores. Es una buena estrategia para forzarte a ahorrar y a vivir por debajo de tus posibilidades.
50. Evita la tarjeta de debito. En tu cuenta de ahorros, y por eso se le llama “ahorros”, el único acceso que necesitas es la libreta. Una tarjeta de debito solo atrae la tentación de gastarte el dinero en algo que no necesitas o que te generará 10 minutos de satisfacción instantánea y toda una vida de lamentaciones.

De seguro Ustedes tienen mas trucos y estrategias, pueden compartirlas con nosotros a traves de los comentarios.

OJO: No me vengan con el cuento que estan muy ocupados: Vamos, ¿dedican un par de horas a la TV y no pueden dedicarle 30 minutos a sus Finanzas Personales? Es Hora de ponerse a trabajar en lo mas importante de tu vida financiera.

Paso # 4 a la Seguridad Financiera: Asegúrate por si acaso

Si has llegado a este punto, entonces ¡Felicitaciones, tenemos mucho que celebrar! Ya has logrado un poco más para llegar a la Seguridad Financiera porque creaste tu mapa financiero, tu fondo de emergencia, saliste de todas tus deudas malas como las tarjetas de crédito, empeños de oro, etc.; y también comenzaste a ahorrar en una cuenta de ahorros.

Bueno es hora de que comiences a pavimentar una vía para la seguridad de los tuyos: familiares, esposa, hijos. Debemos ¡ASEGURARNOS! Y seguro que Ustedes se preguntaran ¿Por qué, si estoy saludable? ¿Para qué necesito seguro si mi compañía me lo proporciona?

Esa y otras preguntas que te pudieras hacer son validas, pero seamos claros en esto: ¿Tú no quieres que, en caso que a ti te pase algo, los tuyos no tengan el peso de tus deudas en sus hombros? ¿Es que acaso prefieres que el cobrador vaya hacia ellos en vez de irte a buscar en el cementerio?

Como siempre lo he dicho, hay que planificar para todo, y la sola idea de que esto le pase a los míos me desconcierta. Es cierto, si trabajas en una compañía puede ser que te ofrezcan un seguro de vida, pero ¿te has puesto a pensar que este seguro de vida solo cubre tus horas laborales? ¿O es que tú crees que ese seguro cubre tus horas de parranda los fines de semana, las vacaciones haciendo windsurfing en los cayos o el salto en parapente del cerro el Ávila? No, el seguro que tú tienes en tu empresa solo cubre Accidentes Laborales y tal vez, si tienes suerte, invalidez permanente.

¿Cuánto seria el monto a asegurar? El Consejo Estadounidense de Aseguradores de Vida recomienda: “una regla general consiste en comprar un seguro de vida equivalente a entre 5 a 7 veces sus ingresos anuales”.

Ahora bien, no tenemos que entrar en pánico, existen alternativas. Si tú ya habías pagado todas tus deudas malas, y te has quedado con la deuda de la casa, o tal vez una pequeña deuda del carro, entonces puede que tengas la posibilidad de comprar una póliza de seguro de vida con cobertura anual. ¿Qué significa esto? Es una póliza que tú compras con una validez de un año, la cual tú puedes renovar si lo deseas. La ventaja de este tipo de pólizas es que son económicas (Banesco Seguros ofrece una cobertura básica de vida de 40 mil bolívares fuertes, una cobertura para enfermedades graves de 20 mil bolívares fuertes y cobertura de accidentes por otros 40 mil VEBF, para un total de 100 mil VEBF), todo con un pago mensual de 27 VEBF (estos valores son referenciales a partir de mi edad, favor entrar aquí y pueden hacer su cotización en línea.

Lo más importante es que tomemos acción con respecto a este tema. Olvídense de excusas para postergar, como “no tengo tiempo para buscar”, “son muy costosos”, “los corredores de seguros no son confiable y me tratan siempre de vender lo que no necesito”, etc. Existen casos de casos, es verdad, pero que eso no les limite el pensar en el futuro de sus seres queridos. Recuerden que no somos “Superman” y estamos expuestos día a día a los riesgos que la vida nos presenta. En lo personal, mis seguros están divididos en:

- Seguro de Vida y Accidentes en el trabajo, lo cual también incluye incapacidad permanente.

- Seguro de Vida y Accidentes personal.

- Seguro de Viajes (porque vivo muy lejos y en cada viaje me han pasado cosas que he tenido que comprar/gastar, así que esto es un gran beneficio; recomendable para aquellos que viajan mucho por negocios o vacaciones.

Por los momentos solo yo estoy asegurado, y mi meta para el 2009 es incluir a mi esposa en un Seguro de Vida, para tener el doble de cobertura para los morochos, y también incluir un seguro a la vivienda.

Estos consejos son genéricos, en base a mi experiencia con los seguros. Les sugiero los siguientes sitios de interés para que investiguen más sobre el tema:

- Listado de Compañías de Seguro en Venezuela

- Corredores de Seguro con página en Internet.

- Superintendencia de Seguros con las políticas de los seguros en Venezuela.

4 Maneras Valiosas de Ahorrar Dinero

Mucha gente gana lo suficiente para cubrir sus necesidades básicas. Pero si tú verdaderamente quieres tener Seguridad Financiera, debes ser capaz de poseer más dinero del que gastas –dinero que puedes invertir en un negocio o en otros lugares donde pueda impulsar tú seguridad financiera-. Para poder hacer esto, tienes que comenzar a ahorrar, mientras más temprano mejor.

He aquí maneras fáciles de ahorrar dinero:

1. Especifica un monto mínimo a ahorrar: Ahorros no significan parches para cubrir pago de facturas o si te quedas corto de dinero en efectivo. Los ahorros están allí para tu seguridad financiera. Poquitos ahorros, con el tiempo, se volverán muy grandes, y luego puedes utilizarlos como capital para invertir y así ganar más todavía. Pregunta: “¿Dónde obtendré el dinero en que necesito si quedo corto entonces?” La respuesta :

Encuentra otras maneras de obtener dinero extra, como un trabajo a medio tiempo los fines de semana. Cualquier dinero obtenido de un trabajo a medio tiempo puede ser agregado a tus ahorros, porque, a fin de cuenta, ¿ya no tienes cubiertas tus necesidades básicas con tu salario actual?

2. Compra solo artículos que necesites, no compres productos que tu quieres comprar por impulso o ansiedad. Tal como hablamos en nuestro artículo, piensa primero antes de comprar. No caigas en la trampa de ofertas de cosas que no necesitas. No estoy sugiriendo que uno debería morirse de hambre o ser un tacaño. De hecho, uno mismo puede auto-regalarse de vez en cuando por los logros obtenidos.

3. Revisa tu estilo de vida. Cambia y reduce tus hábitos no-tan-inteligentes de gastar. Por ejemplo, comidas frecuentes en restaurants o lugares de comida rápida, lo cual es mucho más caro que cocinar en casa, pueden ser reducidos. Recuerda que la comida rápida engorda, genera problemas de colesterol y puede conducir a obesidad más rápidamente. Toma un bus en vez de tu auto o un taxi; allí ahorras gasolina, estacionamiento. Si tienes que manejar hasta tu casa, trata con otros amigos que vayan en la misma ruta de rotarse el auto de cada quien por semana, así logras compartir los gastos.

4. Revisa regularmente las facturas de agua, electricidad, teléfono, internet, cable. Pregúntate a ti mismo: ¿Dónde puedo ahorrar? ¿puedo prender los aires acondicionados más tarde, apagarlos más temprano? ¿Puedo reducir el número de canales en cable?

Puede que tardes un poco en ajustarte a este estilo de vida de “ahorrar dinero”, te pueden hasta dólar estos “pequeños sacrificios”. Puedes adoptar un cambio gradual, progresivo, una cosa cada mes o semana, de manera que los cambios afecten lo mas mínimo tu estilo de vida hasta que logres acostumbrarte.

Hay muchas maneras de comenzar el camino hacia la seguridad financiera utilizando tu creatividad e imaginación.

Recuerda, las pequeñas cosas cuentan muchísimo al final.