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Este es un post que escribi en mi otro blog : antoniocuauro.com. Aprovechen que el libro estara disponible hasta el 15 de Enero.

Paso # 4 a la Seguridad Financiera: Asegúrate por si acaso

Si has llegado a este punto, entonces ¡Felicitaciones, tenemos mucho que celebrar! Ya has logrado un poco más para llegar a la Seguridad Financiera porque creaste tu mapa financiero, tu fondo de emergencia, saliste de todas tus deudas malas como las tarjetas de crédito, empeños de oro, etc.; y también comenzaste a ahorrar en una cuenta de ahorros.

Bueno es hora de que comiences a pavimentar una vía para la seguridad de los tuyos: familiares, esposa, hijos. Debemos ¡ASEGURARNOS! Y seguro que Ustedes se preguntaran ¿Por qué, si estoy saludable? ¿Para qué necesito seguro si mi compañía me lo proporciona?

Esa y otras preguntas que te pudieras hacer son validas, pero seamos claros en esto: ¿Tú no quieres que, en caso que a ti te pase algo, los tuyos no tengan el peso de tus deudas en sus hombros? ¿Es que acaso prefieres que el cobrador vaya hacia ellos en vez de irte a buscar en el cementerio?

Como siempre lo he dicho, hay que planificar para todo, y la sola idea de que esto le pase a los míos me desconcierta. Es cierto, si trabajas en una compañía puede ser que te ofrezcan un seguro de vida, pero ¿te has puesto a pensar que este seguro de vida solo cubre tus horas laborales? ¿O es que tú crees que ese seguro cubre tus horas de parranda los fines de semana, las vacaciones haciendo windsurfing en los cayos o el salto en parapente del cerro el Ávila? No, el seguro que tú tienes en tu empresa solo cubre Accidentes Laborales y tal vez, si tienes suerte, invalidez permanente.

¿Cuánto seria el monto a asegurar? El Consejo Estadounidense de Aseguradores de Vida recomienda: “una regla general consiste en comprar un seguro de vida equivalente a entre 5 a 7 veces sus ingresos anuales”.

Ahora bien, no tenemos que entrar en pánico, existen alternativas. Si tú ya habías pagado todas tus deudas malas, y te has quedado con la deuda de la casa, o tal vez una pequeña deuda del carro, entonces puede que tengas la posibilidad de comprar una póliza de seguro de vida con cobertura anual. ¿Qué significa esto? Es una póliza que tú compras con una validez de un año, la cual tú puedes renovar si lo deseas. La ventaja de este tipo de pólizas es que son económicas (Banesco Seguros ofrece una cobertura básica de vida de 40 mil bolívares fuertes, una cobertura para enfermedades graves de 20 mil bolívares fuertes y cobertura de accidentes por otros 40 mil VEBF, para un total de 100 mil VEBF), todo con un pago mensual de 27 VEBF (estos valores son referenciales a partir de mi edad, favor entrar aquí y pueden hacer su cotización en línea.

Lo más importante es que tomemos acción con respecto a este tema. Olvídense de excusas para postergar, como “no tengo tiempo para buscar”, “son muy costosos”, “los corredores de seguros no son confiable y me tratan siempre de vender lo que no necesito”, etc. Existen casos de casos, es verdad, pero que eso no les limite el pensar en el futuro de sus seres queridos. Recuerden que no somos “Superman” y estamos expuestos día a día a los riesgos que la vida nos presenta. En lo personal, mis seguros están divididos en:

- Seguro de Vida y Accidentes en el trabajo, lo cual también incluye incapacidad permanente.

- Seguro de Vida y Accidentes personal.

- Seguro de Viajes (porque vivo muy lejos y en cada viaje me han pasado cosas que he tenido que comprar/gastar, así que esto es un gran beneficio; recomendable para aquellos que viajan mucho por negocios o vacaciones.

Por los momentos solo yo estoy asegurado, y mi meta para el 2009 es incluir a mi esposa en un Seguro de Vida, para tener el doble de cobertura para los morochos, y también incluir un seguro a la vivienda.

Estos consejos son genéricos, en base a mi experiencia con los seguros. Les sugiero los siguientes sitios de interés para que investiguen más sobre el tema:

- Listado de Compañías de Seguro en Venezuela

- Corredores de Seguro con página en Internet.

- Superintendencia de Seguros con las políticas de los seguros en Venezuela.

¿Alguna vez has montado cachos de dinero?

La pregunta puede parecer fuera de contexto, pero la respuesta es más dura y alarmante que la otra “montada de cuernos”: más del 29% de las parejas en Norte América dicen “haber montado cachos a su pareja con el dinero de la familia”, de acuerdo a una encuesta del Harris Institute.

Si alguna vez ha comprado algo a espalda de tu pareja, o pusiste algo de dinerito por un lado para gastártelo en la partida de domino del domingo, o ella te saco dos billetes para usarlos en el mal, entonces amigos, ¡ustedes están montando cachos financieros! ¡Es hora de que comiencen a caminar por el sendero de la vergüenza y la culpa!

Ahora, si tú tienes una tarjeta de crédito escondida, un amigo que apuesta por ti en los caballos, o una amiga que le dice a tu marido que vas a casa de tu madre porque se encuentra enferma, y en realidad te vas de shopping a Miami, no salgas caminando, ¡comienza a correr el sendero!

Problemas con el dinero supone el 40% de los divorcios en América, y la gente no piensa, ni por un momento, que la confianza en pareja es sostenida hasta por las cosas más pequeñas, y esas cosas pequeñas también pueden destruir un matrimonio. Esta “falta de respeto” hacia el otro puede dañar la relación hasta tal punto que no se confíen ni el dinero, ni nada mas, de acuerdo con los responsables de la encuesta.

De hecho, mujeres son más proclives que hombres a montar cachos financieramente (33 porciento vs. 26 porciento), en parte porque ellas llevan el control de los gastos de la casa -así que ya sabes por qué la ultima sopa que te tomaste no tenia pollo y muy pocas verduras-, estos números de acuerdo a la encuesta realizada por Harris Interactive en 2005 para Redbook Magazine y Lawyers.com.

Hey, no creas que todas las montadas de cuernos son malas; hay personas que guardan dinero de sus gastos para agradar a su pareja. Yo estuve ahorrando por 3 meses para comprarle un anillo a la mía, pero lo “oculte” diciéndole que estaba tomando un curso de Gerencia de Proyectos en línea (el cual voy a tener que tomar pronto, pero con el anillo en el dedo mi esposa seguro me dice que SI)

¿Cuales son las 5 razones por las que mentimos financieramente?
 

1. Falta de Confianza en la pareja
2. Eres renuente a compartir con tu esposa (o)
3. Tienes la mentirita fresca porque no te sientes con derecho a comprarte algo para ti mismo(a)
4. Las esposas no siente que TU tienes derecho a comprarte cosas para ti mismo
5. Inhabilidad de resolver los problemas financieros en conjunto, quiere decir, siempre terminan peleados cuando de dinero se trata.

Esto es insólito, aunque no nos debería sorprender para nada. En un mundo donde la gran mayoría de las personas no llevan control de su dinero, no generan suficientes ahorros para su futuro y simplemente tratan de aparentar lo que no tienen (¿recuerdan el “big hat, no cattle”?)

En caso de manejar el dinero a través de un presupuesto mensual, es importante destinar una porción para gastos de recreación y entretenimiento, así como dejar un porcentaje del sueldo de cada uno para gastos personales. De este modo, indica el sitio The Simple Dollar, ambas personas tienen libertad para disponer de cierta cantidad de manera independiente sin afectar el financiamiento del hogar, así como también, se evita la sensación de restricción que hace más fuertes las tentaciones.

Si siente que es imposible controlar sus gastos, es inevitable comprar cada vez que sale o adquiere productos para sentirse más feliz, el sitio Get RichSlowly, advierte que estos pueden ser indicadores de un problema mayor, como una adicción a las compras, por lo que una buena medida sería consultar a un especialista antes de que este hábito tenga consecuencias mayores.

¿El infiel puede ser perdonado? Tal como lo dice Jesús en la Biblia, se debe perdonar al pecador, aunque a veces cueste. Tenemos que entender que el matrimonio es como una cama de cuatro patas: Compromiso, Respeto, Confianza y Obligación. Cuando una de estas falla, la cama se cae. Si nosotros caemos en el error y mentimos, perdemos mucho, por algo que tal vez pudo haber sido discutido.

En mi caso particular, este año me senté con mi esposa e hicimos una tormenta de ideas: cada quien coloco su “Lista Ideal” de cosas que queríamos comprar este año, incluyendo la de nuestros hijos que todavía no piden (al menos no piden tan fervorosamente, solo tienen 3 años). Luego de terminada la lista, asignamos unos costos a cada uno de los artículos, y los ordenamos por orden de prioridad. Aquellos que no pudimos darle un orden de importancia, fueron quedando de último en la lista, y los colocamos en un orden: un artículo de ella, uno mío, uno de ella, y así sucesivamente. Como no son de mucha necesidad, en el momento que el presupuesto se acabe para los regalos ideales, pues pasarán a la lista del 2010.

Se hace necesario que ambas personas conozcan el funcionamiento de la casa, de los gastos básicos, es por ello que un presupuesto familiar se hace importante. Descargate gratis una hoja de calculo para que llenes tu presupuesto familiar aquí. Anímense, hablen con su pareja y comuníquense. Verán que su bolsillo y cuenta de ahorros se lo agradecerán.

 

Los Venezolanos somos unos Pendejos

...a la hora de Gastar. La frase puede resultarle un poco chocante, tal vez sea una farsa lo que estoy a punto de decirles acerca de la personalidad del venezolano, pero de algo si estoy seguro: el venezolano vive de la apariencia. Y que conste que no lo digo en tercera persona porque yo también me incluyo.

Lo digo sobre la base de mi propia experiencia: solía ir a un colegio donde estudiaba gente con dinero; mi padre hizo grandes sacrificios para que yo y mis hermanos pudieramos ir a este colegio, y siempre le estaré agradecido por eso -y mucho más- ya que la educación allí fue excelente; sin embargo, algunos de mis compañeros solían empavonarse con sus nuevas adquisiciones: relojes, juegos de video, televisión vía parabólica, CD's, afiliaciones a clubes, etc.

Y es que gracias a este impulso consumista que nos rodea, tendemos a vivir por encima de nuestra capacidad. Queremos demostrar que "nosotros si podemos tener auto nuevo" o "nosotros si compramos ropa de marca" "nosotros si viajamos para el exterior en Vacaciones". Las mujeres quieren el bolso que usa Paris Hilton, los hombres quieren usar las camisas Hugo Boss o Versace, y pare de contar..

Un tema que viene a mi mente es el muy anticipado -y cancelado- concierto de Madona en Venezuela: Nunca ocurrió, Madona ni siquiera estuvo en Caracas de paseo, pero imagínese que los boletos costaban unos 300 dólares en promedio; y seguramente se hubiera llenado el recinto. Si a mí me cuesta casi un órgano vital desembolsillar esos 300 dólares, ¿cómo hubieran hecho las otras 20 o 30 mil personas? ¿Es que hay en Venezuela 30 mil personas con suficiente dinero como para gastarse 150 dólares por hora en un concierto?

Si nos disponemos a sacar una comparación de los costos de entretenimiento, veríamos una tabla similar a esta:

Concierto de Madona (300$ / 2 hrs.) = 150 $/hora

Película de Cine (7 $ / 2hrs) = 3.5 $/hora

Leer un Libro (20$/10 hrs.) = 2.0 $/hora

Internet = centavos

Televisión (Costo Cable/60 hrs x mes) = 0.5$/hora

Estos valores son basados en mis propios cálculos. Hay un dicho norteamericano que dice "Big Hat and no cattle" que traducido seria "Mucho Sombrero, poco ganado", se refiere a personas que aparentan tener dinero pero no tienen nada, y viven de un sueldo a otro. El Venezolano por excelencia trata de demostrar que es un ciudadano de mundo, que viaja a Miami y se trae la ropa importada, que sale de noche y toma whisky, que le regala a todo el mundo en navidad. ¡Lo que no sabemos los venezolanos es lo estúpido que somos!. Y creo que la razón principal por la que somos así es la genética. Por supuesto, no soy científico y quien difiera le agradezco envíe el articulo a algún sociólogo, antropólogo o científico y así investigar más. Voy a hacer una descripción breve de mi argumento: entiendo que es un argumento ligero y vago, pero solo trato de ilustrar mi punto.

Desde nuestros antepasados indios, esta tierra ha sido privilegiada. Teníamos una sola estación, tierra para cosechar, poco trabajo. Eso nos hizo un poco holgazanes. No teníamos que conquistar nada, estábamos "tranquilazos" como dicen por ahí. Al llegar los colonizadores, peleamos y generamos la guerra; fuimos derrotados, servimos como esclavos por mucho tiempo. Eso generó un profundo rencor hacia las clases privilegiadas. Tuvimos sed de ser mejores, de ser ricos como ellos. Progresamos, fuimos al colegio, la universidad, creamos empresas. Ahora somos un país democrático, pero nos siguen atormentando nuestros genes. Si vemos a alguien con dinero, lo envidiamos, deseamos ser como él, pero buscamos "parecernos" a los ricos de la manera fácil: comprando y gastando por encima de nuestras posibilidades. Nos gastamos 10 mil dólares en una fiesta de matrimonio, solo para darnos cuenta que ¡no tenemos dinero para la inicial de un apartamento! O como pasa muchas veces, regalamos a las personas obsequios super caros sólo por devolver aparentar o "quedar bien", utilizando nuestra tarjeta de credito como si el dinero fuera de Bill Gates y no de nosotros mismos.

No digo que seamos tacaños, pero tampoco que seamos tan indiferentes al dinero. Ahorremos, busquemos otras fuentes de ingreso, guarda hasta la moneda más pequeña y depositala en el banco. Donald Trump, Multimillonario de los Bienes Raíces, en el libro "Think like Billionare" explica que le llegó un sobre con 50 centavos, cortesía de una revista que quiso hacer una "encuesta" y comprobar que hacían los ricos con ese minúsculo monto. El Sr. Trump simplemente se lo pasó a su secretaria y le dijo "Deposítalo a primera hora de la mañana".

Aprendamos a vivir de una manera frugal, tratando de ahorrar en gastos superfluos: vayamos al parque y disfrutemos un rato con familiares, amigos o hijos. Es más barato tomar agua que refrescos, y más saludable. Es más saludable (y económico) no fumar o tomar menos whisky. Es mas barato leer en casa, o aprender un nuevo hobby o habilidad, como escribir en un blog. Con esto logramos llenar nuestros momentos de ocio y ahorrar para el futuro.

Hay tantas cosas que podemos hacer HOY MISMO para ahorrar y colocar en nuestra cuenta ese dinero extra, que es imposible escribirlas en un solo artículo. Voy a colocar tips para maximizar nuestro dinero en la barra lateral de seguridad-financiera.com bajo el nombre "Tip del Día". El de hoy es muy sencillo:

Cambia las servilletas de papel por Servilletas de Tela. Las servilletas de tela son lavables y reusables, mientras que las de papel no solo contaminan el ambiente al usarse y botarlas a la basura; También son una de las causas por la que cortamos mas y más árboles cada año.

Si tu aplicas 1 tip cada semana, veras que en 50 semanas habrás ahorrado mucho dinero. Cuéntame que estas haciendo HOY para reducir tus gastos, o para poder ahorrar un poco más cada DIA, y compártelo con los lectores de seguridad-financiera.com.

4 Maneras Valiosas de Ahorrar Dinero

Mucha gente gana lo suficiente para cubrir sus necesidades básicas. Pero si tú verdaderamente quieres tener Seguridad Financiera, debes ser capaz de poseer más dinero del que gastas –dinero que puedes invertir en un negocio o en otros lugares donde pueda impulsar tú seguridad financiera-. Para poder hacer esto, tienes que comenzar a ahorrar, mientras más temprano mejor.

He aquí maneras fáciles de ahorrar dinero:

1. Especifica un monto mínimo a ahorrar: Ahorros no significan parches para cubrir pago de facturas o si te quedas corto de dinero en efectivo. Los ahorros están allí para tu seguridad financiera. Poquitos ahorros, con el tiempo, se volverán muy grandes, y luego puedes utilizarlos como capital para invertir y así ganar más todavía. Pregunta: “¿Dónde obtendré el dinero en que necesito si quedo corto entonces?” La respuesta :

Encuentra otras maneras de obtener dinero extra, como un trabajo a medio tiempo los fines de semana. Cualquier dinero obtenido de un trabajo a medio tiempo puede ser agregado a tus ahorros, porque, a fin de cuenta, ¿ya no tienes cubiertas tus necesidades básicas con tu salario actual?

2. Compra solo artículos que necesites, no compres productos que tu quieres comprar por impulso o ansiedad. Tal como hablamos en nuestro artículo, piensa primero antes de comprar. No caigas en la trampa de ofertas de cosas que no necesitas. No estoy sugiriendo que uno debería morirse de hambre o ser un tacaño. De hecho, uno mismo puede auto-regalarse de vez en cuando por los logros obtenidos.

3. Revisa tu estilo de vida. Cambia y reduce tus hábitos no-tan-inteligentes de gastar. Por ejemplo, comidas frecuentes en restaurants o lugares de comida rápida, lo cual es mucho más caro que cocinar en casa, pueden ser reducidos. Recuerda que la comida rápida engorda, genera problemas de colesterol y puede conducir a obesidad más rápidamente. Toma un bus en vez de tu auto o un taxi; allí ahorras gasolina, estacionamiento. Si tienes que manejar hasta tu casa, trata con otros amigos que vayan en la misma ruta de rotarse el auto de cada quien por semana, así logras compartir los gastos.

4. Revisa regularmente las facturas de agua, electricidad, teléfono, internet, cable. Pregúntate a ti mismo: ¿Dónde puedo ahorrar? ¿puedo prender los aires acondicionados más tarde, apagarlos más temprano? ¿Puedo reducir el número de canales en cable?

Puede que tardes un poco en ajustarte a este estilo de vida de “ahorrar dinero”, te pueden hasta dólar estos “pequeños sacrificios”. Puedes adoptar un cambio gradual, progresivo, una cosa cada mes o semana, de manera que los cambios afecten lo mas mínimo tu estilo de vida hasta que logres acostumbrarte.

Hay muchas maneras de comenzar el camino hacia la seguridad financiera utilizando tu creatividad e imaginación.

Recuerda, las pequeñas cosas cuentan muchísimo al final.