Una Lista de Supermercado que reduce 20% tus gastos Mensuales

Muchas personas se han acercado a mí para decirme que “ya han cortado todos los gastos” o “no tengo de donde ahorrar más”. Es por ello que me he dedicado a ver mis gastos de supermercado últimamente.

Comencé en Agosto de 2008; en ese momento hice una lista de las cosas que compraba; me di cuenta que iba mucho al supermercado; y que cada vez que iba a comprar algo, terminaba comprando 2 o 3 cosas adicionales. Conversando con amigos, logré conseguir buenos consejos:

• Miguel me comentaba que él iba al supermercado con una lista. Sólo compraba lo que estaba en la lista.
• Manuel me hablaba de usar una cesta en vez de un carrito de supermercado; cuando vas con el carro de supermercado, tienes más “espacio” para llenarlo de cosas que no necesitas.
• Ana me comentaba que ella iba con el efectivo de las cosas que iba a comprar.

Entonces anoté todos los gastos mensuales; y comenzamos a comprar solo lo que necesitábamos mes a mes, ajustándonos a un presupuesto. Te comento que luego de hacer esto:

• He aprendido a planificar mis gastos, comenzando con esto, y lo he ido ampliando con miras a aumentar mis ahorros.
  
• He reducido en un 20% mis gastos de supermercado.
• Como más saludable; muchas de los mayores gastos venían de cosas poco nutritivas, como chocolates, bebidas gaseosas.
• Mi familia se ha ajustado al presupuesto.

Aquí está la lista de supermercado que yo he estado utilizando. Tendrá muchas cosas que no te pueden servir, pero la puedes cambiar colocando en los espacios en blanco. Espero que logres reducir este monto mensual para que luego acumules este dinero, si tienes deudas, en el efecto bola de nieve para pagar las deudas.

Cómo utilizar y manejar las deudas con el Efecto Bola de Nieve

Como este es un nuevo año y mucha gente piensa salir de las deudas, pienso que es el momento de refrescar lo que significa “El Efecto Bola de Nieve”; como lo dije en mi otro artículo, el efecto Bola de Nieve fue popularizado por Dave Ramsey y otros gurús de las finanzas personales como una manera de manejar nuestros pagos de deuda y salir de ellas más rápido. Voy a revisar con ustedes un ejemplo paso-a-paso.

Trae todas tus Deudas

Antes de que puedas optimizar tus pagos, tienes que saber cuanto debes, a quien le debes y a qué tasa de interés. No necesitas mucho equipo, solo recolecta esta información para cada deuda

1. Monto que todavía debes

2. Pago Mínimo

3. Tasa de interés

Ejemplo:

1. Monto que todavía debes = $ 700

2. Pago Mínimo = $20/mes

3. Tasa de interés = 8.5%

Si tienes varias deudas, es el momento que la enumeres todas.

Poniendo tus deudas en orden

¿Cómo deberías ordenar tus deudas? Aquí es cuando todos los gurus se ponen a pelear:

Dave Ramsey está a favor de poner la deuda que debas menos de primero. Él cree que esto generará una satisfacción temprana y las personas continuarán aplicando el sistema. Porque tú pagaste tu deuda más pequeña rápido, tú querrás continuar con las demás.

Otras personas aconsejan irse por los intereses pagados. Las que tengan mayor interés primero, las de menor interés después. He colocado en la hoja de cálculo diferentes alternativas, como lo muestra la figura

• El balance más bajo primero
• El interés más alto primero
• El orden que Usted entró en la Tabla
• No Snowball
• El más alto Custom o el más bajo Custom

Ver las explicaciones de cada uno en la hoja de cálculo

Para nuestro ejemplo, utilizaremos el consejo de Dave Ramsey, del balance mas bajo primero.

Deuda                          Deuda Remanente       Pago Min.     Tasa de interés
Préstamo Personal             1100                              100/mes            10%
Tarjeta de Crédito              2000                             180/mes             18%
Tarjeta de Crédito 2           3800                             250/mes             18%
Auto                                     15000                            400/mes               6%
                                                                          Total 930/mes

Creando la Bola de Nieve

Tú has visto que pasa cuando lanzas un copo de nieve desde el tope de la montaña. Se hace más grande a medida que baja. Es el mismo principio con tus deudas.

Tú has logrado, hasta este momento, pagar el monto mínimo cada mes. Pero, idealmente, tú deberías encontrar ese dinerito extra que puedes colocar para pagar las deudas cada mes. No importa que tan pequeño sea, lo importante es ir añadiendo al monto mínimo.

La bola de nieve inicial

Tú continúas haciendo pagos mínimos a todas tus deudas. Luego tu añades tu dinero extra para pagar tus deudas a la deuda más pequeña (En el ejemplo es “Préstamo Personal”. Tú continúas haciendo esto hasta que toda la deuda quede saldada.

Luego que hayas pagado tu primera deuda, tú añades todo el dinero que estabas pagando en esa deuda hacia la próxima deuda, en el ejemplo “Tarjeta de Crédito”. Si por ejemplo conseguiste 60$ para pagar extra a tus deudas (por encima del pago mínimo); y ya pagaste tu primer préstamo, quiere decir que tienes 100 + 60 = 160 $ para añadir a tu próxima deuda. Cuando termines la segunda deuda, tendrás 100 + 60 + 180 = 340$/mes para pagar la tercera deuda y así sucesivamente.

Copos de Nieve

Espera, esto no termina aquí. Digamos que te llega un bono en el trabajo (lo dudo en este 2009 pero bueno, nunca sabes ;), vendiste algo en eBay, te ha llegado una herencia: cualquier dinero extra que tengas y coloques en tu hoja de cálculo, añadirá más valor a tus deudas, y minimizarás el tiempo de pago y con ello los intereses.

Maneja tus Deudas

No vivas con temor hacia las deudas. Tu puedes tomar el control, y si puedes pagarlas más rápidamente. Cualquier cosa con la que trabajes, así sean 15$ o 1000$ adicionales, tu puedes comenzar tu bola de nieve ahora mismo para que viajes hacia tu seguridad financiera en un jet.

¿Podré jubilarme Millonario como Donald Trump? Revisa aquí si puedes

Esta es la pregunta del millón de dólares. Yo te digo que si puedes, con disciplina y paciencia, generando intereses que incrementarán tus ganancias a largo plazo; con un plan de ahorro masivo y aplicando la filosofía de una vida moderada o “frugal”. Tienes 2 puntos clave: Retorno de tu inversión (yo uso un conservador 8%) y la inflación (estoy utilizando 3%).

Bloomberg diseñó esta página con una calculadora para ver si tu retiro será de color de rosa, o a lo mejor tienes que “ahorrar más”. Es fácil de seguir, y tienes las dos versiones 

 

Versión en Inglés

Versión en Español

Usa tu mapa financiero y comenta como te ha ido; que áreas debes mejorar y cuál es el diagnóstico.

 

Despues hablaremos de mi diagnostico en otro post.

 

 

¿Qué es lo que la gente está o no dispuesta a sacrificar en tiempos de crisis?

En el numero de Febrero, la revista Money escribe que es lo que la gente estaría y no estaría dispuesta a sacrificar como un gasto menos en momentos de crisis. Esto es lo que no quieren dejar de gastar:

• 48% Membrecías de Gimnasio
• 41% Comer en la calle
• 35% Carro Extra
• 30% Cable
• 20% Vinos Caros y Licor

He aquí lo que pienso de estas escogencias

Membrecías de Gimnasio. Tal vez porque estamos a principios de año y la gente se puso como meta bajar de peso. Esperaba más gente descartando este gasto. Yo lo hubiera hecho, como lo escribí en mi eBook.
 

Comer en la Calle. De nuevo, pensé que iba a estar en el tope de la lista de cosas a sacrificar.

Carro Extra. ¿Significa que yo tengo 2 carros? ¿O que en la casa hay 2 carros y tengo que sacrificar uno? Actualmente pensando en ello.

Cable: Pensé que más gente iba a dejar los canales Premium del Cable. Pero con otras alternativas de entretenimiento mucho más caras, como conciertos, o DVD’s, puede que sea el 
pensamiento de las personas para no dejar este gasto.

Vinos Caros y Licor: Tal vez para “olvidar” el impacto de la crisis ;) Hablando en serio, otro que no entendí. Este lo veo como un gasto fácil de cortar. ¿Por qué comprar un vino de 50 dólares si no conozco de vinos? ¿A quién quiero impresionar? A mí me sabe igual un vino de 10$ a uno de 100$.

Ahora bien, ésta es la lista de cosas que las personas estarían dispuestas a dejar de gastar en 
ellas:

• 89% Nuevos aparatos electrónicos
• 87% Eventos Deportivos
• 83% Grandes Vacaciones
• 80% Ropas Caras
• 73% Eventos Culturales

Debo admitir que me quería comprar ciertos “aparatitos” como el PSP3, un BOSE Home Theater y un iPhone, pero están en la lista de posibles; y ahorro para comprármelos en una cuenta especial que llamo “deseos”. El resto son cosas que no practico, a excepción de las vacaciones que hago a Venezuela todos los años.

El mayor corte que estamos haciendo mi esposa y yo es salir a comer en la calle: solo 2 veces al mes, ahorro de 200$/mes con respecto a lo gastado en 2008. ¿Qué estás sacrificando tu?

Los 4 Niveles de la Riqueza

Algunos de Ustedes me han oído hablar de la Seguridad Financiera. De hecho, ese es el titulo de mi blog y es el camino que me estoy formando, desde que pasé a ser una persona con hábitos de sólo gastar, a una persona que se preocupa por su futuro y el futuro de su familia.

Sin embargo, existen 4 Niveles de Riqueza a los cuales nosotros podemos seguir, y establecernos en alguno de ellos. La meta seria alcanzar el último nivel. Pero veamos de qué se tratan.

Nivel 1: Estabilidad Financiera.
El primer nivel de la riqueza es conocido como Estabilidad Financiera. Éste es el más básico nivel al que debemos aspirar llegar.

Nosotros habremos alcanzado Estabilidad Financiera cuando hayamos acumulado suficientes activos como para cubrir nuestros gastos básicos por 6 meses.

Adicionalmente, tenemos un seguro de vida y hospitalización para protegernos a nosotros o a nuestra familia en caso de que quedemos permanentemente discapacitados para trabajar, o en caso de que mueras repentinamente.

Cuando hayas alcanzado el primer nivel, podrás tener la conciencia tranquila y la paz interior suficiente como para evitar que cualquier cambio o desafío enfrente a ti (como despidos, falla en el negocio que emprendiste, rebaja de sueldo, muerto o discapacidad) pueda ser superado. Tú y el estilo de vida de tu familia no se verán comprometidos. O peor, que tu familia entre al espiral de las deudas.

Una vez que alcances esto, deberías tratar de alcanzar:

Nivel 2: Seguridad Financiera.
Tú habrás alcanzado Seguridad Financiera cuando hayas acumulado, a través de inversiones, dinero o ideas, una cantidad suficiente de activos, ganados pasivamente, como para pagar tus gastos MÁS BASICOS.

En otras palabras, cuando hayas alcanzado este nivel, tú puedes dejar de trabajar y mantener un estilo de vida básico. También significa que si sigues trabajando, todo tu dinero ganado de tu labor diaria puede ser canalizado a través de nuevas inversiones y generar un interés compuesto que aumente tu riqueza y los activos que poseas. Un Ejemplo: Puedes generar dinero con el alquiler de propiedades, venta de libros escritos por ti, un negocio propio bien sea por internet, o una línea de productos que vendas puerta a puerta.

Por supuesto, uno no debería estar satisfecho con este nivel de vida. Una vez alcanzado, deberías tratar de llegar al:

Nivel 3: Libertad Financiera.
Muchos de nosotros hemos soñado con alcanzar la libertad financiera…pero, ¿Qué significa en realidad? Bueno, Libertad Financiera es cuando tienes suficiente capital de dinero, a través de la inversión de tiempo, dinero e ideas, como para generar dinero pasivamente para sostener tu ACTUAL ESTILO DE VIDA. Cuando hayas alcanzado este nivel, puedes dejar de trabajar ¡y todavía mantener el estilo de vida que tienes indefinidamente! En realidad, la mayoría de las personas que obtienen Libertad Financiera aman su trabajo tanto que continúan trabajando no porque tienen que hacerlo, sino porque escogen hacerlo. A pesar que apunto hacia la Seguridad Financiera en mi blog, el fin que persigo al conseguir retirarme a los 45 años es el poder hacer lo que me gusta, enseñar, sin necesidad de preocuparme por el dinero que gano, porque para ese entonces espero tener suficientes activos como para generar el dinero mensual para mantener mi estilo de vida.

Obviamente, mientras más gastos tengas, y mayores sean tus lujos y tu estilo de vida sea alto, más tiempo tomará alcanzar la libertad financiera. Así que sería bueno incrementar tus ganancias pasivas, reducir los gastos frívolos e innecesarios para acelerar el camino hacia el cuarto nivel. Finalmente, tú deberías apuntar al:

Nivel 4: Abundancia Financiera.
Así que ¿Cuál es el último nivel de riqueza que puedo alcanzar? Abundancia Financiera es cuando tienes y has acumulado, a través de inversión en tiempo, dinero e ideas, suficiente riqueza como para mantener y pagar tu ESTILO DE VIDA DESEADO.

Tu estilo de vida deseado es la cantidad de dinero mensual que te tomaría vivir la vida de tus sueños. Esto es totalmente subjetivo y depende del estilo de vida que tú quieras para este momento.

Si tu deseas tener como estilo de vida tener 20 mil dólares mensuales en gastos, un Mercedez o BMW y viajar alrededor del mundo, entonces estarías apuntando a un estilo de vida que te costará unos 50 mil dólares mensuales. Por supuesto, mientras más lujoso sea tu estilo de vida deseado, más tiempo te tomará alcanzarlo.

En el momento que alcanzas el nivel de Abundancia Financiera, tu eres libre de dejar de trabajar y vivir la vida de tus sueños indefinidamente.

De nuevo, mucha gente alcanza este nivel de riqueza y aman lo que hacen tanto pero tanto que se mantienen trabajando por diversión, canalizando 100% de su ingreso o salario a caridad, mientras sus inversiones mantienen su estilo de vida.

Con la estrategia correcta y planes a corto, mediano y largo plazo, tú también serás capaz de alcanzar este último nivel de riqueza.

¿En cuál nivel me encuentro ahora? ¿Cuáles son mis metas para alcanzar el siguiente nivel? ¿A qué edad quiero retirarme y disfrutar la Abundancia Financiera? Anímate como yo y comienza a planificar. Te recomiendo los siguientes posts:

Pasos Para Crear tu Propio Mapa Financiero

Pasos Para comenzar tus ahorros: Fondo de Emergencia

Como he ahorrado 350 $ con billetes de 5$

En mi búsqueda de la seguridad financiera, he encontrado temas interesantes que pueden ser desarrollados y aplicados a mi vida. ¿Alguna vez te has preguntado qué hacer con un billete de 5? Independientemente si son 5 euros, 5 dólares o 5 Bolívares Fuertes, el billete como tal tiene muy poco valor ¡a lo mejor te podrás comprar un Big Mac, con suerte!

Bueno, la historia  de hoy comienza cuando leí un artículo del Boston Globe, sobre Marie C. Franklin, una estadounidense que ha ahorrado durante 3 años sus billetes de 5 $ hasta alcanzar 12.000 dólares. Su plan era sencillo: "Cuando reunía 50$, los colocaba en mi cuenta de ahorros; cuando alcanzaba los 2000$, depositaba ese dinero en un Certificado de Depósito (o Fondo de Activos Líquidos) para ganar mas intereses" (traducido por mi).

Allí comencé a tomarme en serio esto de ahorrar los billetes de 5 así que me propuse lo siguiente:

a.       Iba a acumular todos los billetes de 5$ en una alcancía. (La compré en un bazar de cosas hechas por niños especiales, mi alcancía la hizo un chico con Síndrome de Down y está hecha de papel periódico enrollados –ver foto aquí-)

b.      Adicionalmente iba a recoger los billetes de 1$ y 2$. Esto puede resultar difícil para gente que utiliza el metro, o necesita el suelto para pagar cosas. En mi caso simplemente dije que los iba a guardar y si necesitaba pagar parkings o algo así, usaría las monedas pero no usaría los billetes de 5$ y 1$.

c.       Cuando recogiera 100$, los depositaría en un fondo de ahorros para mis hijos.

d.      Al alcanzar 1000$, abriría un Certificado de Depósito para generar más intereses.

Hey, no crean que esto es lo mas descabellado que he hecho en mi viaje a la SF, aunque debo confesar que al principio estaba animado; no dejaba caer un billete de 1 o 5$ en mi cartera cuando ya estaba en mi alcancía. Luego de un mes revisé por primera vez e hice un inventario: 93$. Estaba emocionado. No por la cantidad, porque parece irrisoria, sino por mi disciplina y compromiso a la tarea. Este es un punto importante que muchos olvidamos: decimos que este pequeño billete no hace la diferencia, o sacamos excusas para gastarlos. Lo que hice fue sacar 3 billetes de 1 dólar y colocar un billete de 10 para hacer 100 dólares. Abrí la cuenta de ahorros en el HSBC. 

Actualmente tengo 350$ en 4 meses desde que comencé el sistema. Tiene sus desventajas: hay veces que te devuelven solo billetes de 1 dólar y no te queda para la próxima compra; o a veces tienes uno de 5 y otro de 100 y tienes que pagar algo; en todo caso, el principio de ahorrar todos los de 5$ persevera. No necesariamente tienes que ahorrar este dinero extra; también lo puedes usar para darte esos gustos que de otra manera no hubieras podido –o querido- ofrecerte. ¿Qué tal el último juego en PSP3?  ¿O esa cena romántica con tu pareja en el downtown? Ya saben: Disciplina y paciencia para ver sus frutos colgar del árbol, nada de talarlo antes.

¿Compras para ti o compras para tus amigos?

Digamos que estas en una isla desierta, sólo con tu familia alrededor:  si pudieras elegir que ponerte de ropa ¿Qué elegirías? Al hacerme esa pregunta, pensé en un jean y una t-shirt, no pensé en marcas ni nada especial -lo del jean es para evitar los mosquitos en las noches ;)

Y es que en realidad, a pesar que me gusta comprar ropa de “calidad” (lo cual muchas veces confundí con ropa costosa), he llegado a valorar más mi dinero que la ropa que me compro. No quiero decir que me he vuelto tacaño y ahora no compro, nada que ver. Es que hoy en día soy más selectivo al comprar, compro 1 vez al año y sólo lo necesario. Sigo pensando que es mejor comprar una camisa que me dure 3 años y me cueste un poco más, a comprar 5 camisas baratas en 2 años porque se rompen a la segunda lavada. Eso si, ahora antepongo calidad a cantidad hoy en día, lo cual me ha servido para ahorrar bastante. La última vez que entré a una tienda a “comprar” fue en Abril del 2004: estaba en Buenos Aires y llegué a la tienda Polo Ralph Lauren  de Galerías Pacífico en la Avenida Florida; allí me gasté 700 $ en ropa (4 camisas, 3 Chemises, 1 pantalón y una bermuda) ¡que aún conservo! Alternándola con ropa más económica he logrado mantener esas camisas conmigo, lo cual ha significado un ahorro enorme.

La razón por la que escribo sobre esto, es porque antes compraba para mis amigos: me preocupaba la cara que iban a poner si llegaba con esto o aquello, el "que diran"; siempre deseaba destacar. Lamentablemente destacaba a punta de billetes, dinero que no me sobraba pero que gastaba con satisfacción y sin mucho sentimiento de culpa. Ahora que tengo familia  y a ustedes visitando el blog y mi miniblog he conseguido otras fuentes de satisfacción. Miu suegra dice que si hubiera comenzado esto de las finanzas personales y el ahorro, ya fuera millonario (y creo que tiene razon).

Pero no dejo de interesarme por la ropa de calidad. Recientemente me conocí a través de otro amigo a Alexis y Alexandra, las creadoras del GILT Group, un concepto de tienda por internet donde consigues ropa de marca (ejemplo John Varvatos, Polo, Valentino, Paul Smith) con descuentos de hasta 70%. El método es el siguiente: ellos colocan una cantidad determinada de ropa en descuento por 36 horas. Su intención es que compres esa ropa en descuento para que luego te hagas leal a la tienda y compres otro tipo de ropa al precio full. Claro, yo en mi caso he comprado sólo la ropa que ponen en descuento, y es espectacular. Ha llegado a mi casa sin problemas.

Ellos me han permitido enviarles la invitación a mis suscriptores de seguridad financiera. Así que tienen el enlace a la invitación del Gilt Group. Cuéntame como te fue con tu compra. Aprovecha y planifica lo que piensas comprar; espera a que te llegue la oferta y ¡pum!  Como siempre he aconsejado. No compres lo que no necesitas. Si conseguiste ese descuento en tu chaqueta favorita, guarda el dinero ahorrado para futuras compras, o simplemente mantenlo en tu cuenta de ahorros. Recuerda: nunca compres productos de calidad al 100% de su valor. ¡Nunca más!

Los 25 Mejores Blogs Financieros según TIME Magazine

Y el ganador es: ¡Seguridad Financiera! Gracias… pero no… todavía; apenas tenemos un mes completo trabajando en el blog.

La lista incluye los 25 mejores Sitios sobre Finanzas que hay en internet, de acuerdo a TIME Magazine de la mano de su periodistas Douglas A. McIntyre and Ashley C. Allen. A veces no creo en este tipo de artículos porque pueden sonar a “propaganda” sobre los blogs; si consideramos el número de visitantes que tiene cada uno, podrán ver que alguno de éstos tiene menos que otros no incluidos en la lista.

Por supuesto, estamos hablando de “Blogs Financieros”, los cuales no tienen que ver mucho con blogs sobre “Finanzas Personales”. Si eres de las personas que le gusta estar enterados del panorama económico mundial, situación de las bolsas mundiales, análisis profundo hecho por expertos; ésta lista te va a ser muy útil. Si quieres seguir en el mundo de las finanzas personales, mantén tu sintonía en este humilde blog y en los que aparecen en mi blogroll.

Mi problema con los blogs de finanzas personales famosos que existen por ahi es que:

1. Están hechos en Ingles en su mayoría.
2. La diferencia cultural es grande entre ellos los norteamericanos o ingleses o australianos (en Latinoamérica no tenemos 401K, ni Roth IRA, ni tax breaks, etc.).
3. Los blogs en español tienden a escribir lo mismo que aparecen en otros blogs (Ingles o castellano) para hacer los suyos. 

Es importante aclarar que no son “todos los blogs”; en mi caso busco fuentes de referencia en otros blogs sobre temas que quiero tocar, y coloco los enlaces a esos blogs. La idea de mi blog surgió de las calamidades que sufrí después del Paro Nacional del 2002-2003, y son experiencias reales que me ocurrieron a mi, a mi familia y a mi alrededor. Como superar eso a través de la lectura y el conocimiento es lo que quiero mostrar; no necesitamos un Ph.D. en Economía para manejar nuestras finanzas, solo mucha lectura y un poco de tiempo sazonado con algo de sentido común. Por ejemplo: El blog sobre Los Cachos de Dinero, no pude sacarlo del New York Times, lo escribí a raíz de una experiencia que me comentó un amigo con respecto a su esposa, a la cual “cachó sacándole dinero”; comenzamos a chatear y ví que había material para el articulo. Lo que si hice fue buscar en Internet sobre el tema, e hice referencia a otros artículos que hablaban de “Infidelidad Financiera”.

Los temas de los blogs tienen que ser tuyos, originales. Los temas repetidos son como las mentiras, y algún día salen a flote. No hay nada más satisfactorio que la gente reconozca el trabajo que te toma hacer un artículo de contenido original. Vale siempre la pena el esfuerzo, y siempre es bueno aplicar esa filosofía en el trabajo, las finanzas, las amistades y en nuestro circulo amoroso. 

 

 

Un Libro Gratis para Ti - Gracias por tu lealtad

Para todos aquellos que siguen Seguridad Financiera, ¡Muchas Gracias! El blog ya ha llegado a las 2000 visitas y tenemos 35 suscritos al blog. Gracias por su lealtad, espero que les sea de mucha utilidad.

Para celebrar estas 2000 visitas, he preparado un documento que se llama LOS 7 PASOS PARA CAMBIAR TU VIDA: EL CAMINO A LA SEGURIDAD FINANCIERA, donde recopilo los fundamentos que he mantenido durante todo este tiempo: como crear un mapa financiero, un fondo de emergencia, asegúrate primero, establece un fondo de retiro y más.

Luego de leer y seguir los pasos del documento, te aseguro que estarás energizado y con un plan; sin este plan, cualquier intento por enderezar tus finanzas caerán en el barranco del olvido.

Aquellos que quieran recibir el documento, solo tienen que suscribirse a mí pagina y enseguida les estará llegando el documento. Solo tienen que colocar su correo electrónico en la casilla que dice “Suscríbete”. 

 

 

Contacto

Mucha gente me hace preguntas y consultas y siempre estoy contento de contestarles lo que mejor puedo a todos. Solo les pido que me confirmen que recibieron mi mail, pues a veces invierto bastante tiempo contestando y me encantaría saber aunque sea que si llegó mi respuesta!

Mándame un mail a:  cuauroao@gmail.com

Sígueme en Twitter en: http://twitter.com/antoniocuauro

Sé mi amigo en: FaceBook soy Antonio Cuauro
A veces Uso Skype:  cuauroao
Puedes dejar un mensaje en mi Miniblog

20 Maneras de Divertirte tú mismo sin Gastar Nada

Muchas veces nos sentimos con ganas de hacer algo, y la gran mayoría son cosas peligrosamente “costosas”: queremos ir a comprar algo por impulso, o ver una película “pay per view”, o gastarnos el dinero en un nuevo juego de Wii. Pero la realidad es que podemos divertirnos, solos, sin gastar nada.

¿Por qué he de divertirme solo? Es una muy buena pregunta. En mi caso, soy una persona un poco introvertida, me encanta mi casa y como esta acomodada para mí; me gusta compartir con mi familia e inventar cosas con ellos.

Si tu eres de las personas que no puedes vivir sin amigos, pues bien, este articulo no es para ti. Sin embargo, imagínate que estas en un día con mucha lluvia, o está nevando un monto y no pudieras salir de tu casa, entonces… ¿Qué harías? Bueno, estos son mis “actividades favoritas”.

Si tú eres introvertido, ¡disfruta de la diversión y ahorra dinero!

1. Haz una postal de tu secreto mejor guardado. El sitio PostSecret es una página web en la cual las personas pueden enviar postales anónimamente diciendo sus más profundos secretos: las puedes hacer a tu manera. Todo lo que necesitas es una postal en blanco, algo de imaginación, y un secreto que decir. Busca en revistas viejas cosas relacionadas con tu “secreto”, haz la postal haciendo un “collage”. Si la envías por correo a la página web en mención, es tu problema; la sola idea de crear la postal impulsa tu imaginación y permite sacarte el peso de encima al reflejar ese secreto que tienes. Yo envié una y estoy en proceso de hacer otra.
2. Hazte un experto en el cubo mágico. Hay algunos secretos por ahí, pero no es lo mismo ver a alguien resolviendo el cubo, que hacerlo por ti mismo. Trata de resolverlo por ti mismo, es un desafío mental increíble. Estarás “comiendo y durmiendo” el cubo por unos días. De todos modos, si quieres algunos trucos, puedes ver esta guía para resolver el cubo mágico.
3. Toma clases gratis en línea del tema que más te guste. MIT’s OpenCourseWare ofrece un complete curso, descargable a tu computadora, sobre muchos temas, aprendiendo lo más básico de ellos. ¿Quieres un punto de inicio? Trata microeconomía, macroeconomía, etc. Otra alternativa es YouTube. Las lecciones de Padre Rico, Padre Pobre, enseñadas y traducidas, son buena opción. Microsoft Office ofrece cursos con videos de las alternativas básicas de Excel, Word, PowerPoint. Si quieres avanzar en tu trabajo y estar delante de tus compañeros, deberías tratar este último. El mercado laboral se achica y no quieres quedar afuera, ¿Verdad?
4. Aprende a cocinar. No solo cocinar por ti mismo es la forma más económica de mantenerte a ti mismo, es también una forma de arte y experimentación. Algunos dirán que es muy desordenado, o que te ensucias mucho; la verdad es que es divertido. Desafíate a ti mismo tratando de hacer algún plato con lo que tengas en la nevera, -a la McGyver-. Lo vas a encontrar divertido, vas a aprender algo nuevo, y habrás creado algo con muy poco dinero.
5. Oye un podcast. Los podcast son cortos de temas interesantes, expresados de manera inteligente (la mayoría), y donde la gente expresa sus ideas para que tú las oigas –GRATIS. Todo lo que tienes que hacer es instalar iTunes y descargar los que te gusten de acuerdo a las categorías que te llamen la atención. Zig Ziglar, un motivador estrella y mi favorito dentro de los podcast, llama a éstos “La universidad del auto”; ¿Por qué? Simple y llanamente porque puedes escucharlos en tu auto mientras estas en una cola, o de ida en el metro. Si calculas la cantidad de horas que pasas en esos lugares para ir al trabajo te sorprenderás. En un año, puedes pasar hasta 400 horas de tu casa al trabajo, esas son ¡10 semanas de 40 horas! Así que pudieras tomar todo un “semestre” con estos podcasts. !Trata Marketplace!
6. Haz un crucigrama o un Sudoku. Son buenos para ejercitar la mente, y los puedes conseguir aquí.
7. Coloca afirmaciones positivas sobre ti. Escribe en varios Post It 10 cosas positivas sobre ti (o sobre tu pareja), normalmente uso cosas que me hagan sonreír, y luego coloca estos Post it en lugares que no son regularmente visitados por ti (como un closet de chécheres, o en la maleta de tu carro). Luego, cuando los veas, te levantaran de manera positiva. De la misma manera, puedes escribir cosas positivas sobre tu pareja: te aseguro que a lo que los encuentre, ganaras puntos con él/ella.
8. Comienza un blog sobre el tópico que más te fascina. Si existe un tópico que te interesa mucho, piensa en comenzar un blog sobre el tema. Es fácil (y gratis) comenzar en Blogger o WordPress. Cualquier cosa o idea que tengas en mente, que sientas pasión al escribirla, escríbela en un artículo y colócalo allí. Es una gran vía de organizar tus pensamientos y canalizar tu pasión en un tópico particular. ¿Lo quieres hacer más fácil? Comienza un blog sobre tus viajes, o sobre el nacimiento o desarrollo de tu bebe (veras que puedes convertir este blog en privado de manera que sólo algunas personas lo puedan ver)
9. Vuelve a ver alguna película vieja de tu colección. Yo, en mi caso, nunca me canso de ver Star Wars. También he tenido un poco de fijación últimamente por mis videos de Seinfeld. También me pongo a ver a veces videos de mis hijos, desde que eran bebes hasta ahora, y me rio igual.
10. Camina tu vecindario a pie. A veces salgo con mis hijos a caminar mi vecindario a pie. Me enseña algunos trucos de cómo llegar a mi trabajo más rápido, puedo saludar y conocer nuevas personas, y les enseño a ellos el significado de algunos objetos formas como las flores, los perros o gatos. Ellos lo disfrutan y yo también, aunque ¡a veces me toca cargarlos de vuelta!
11. Pon tus finanzas en orden. Aunque esto no pareciera ser divertido, tener un plan financiero reduce el stress diario, libera tu mente de las angustias de no saber a dónde te diriges económicamente, y te permite tener todo en un solo lugar. Utiliza parte de tu tiempo libre a indagar sobre finanzas personales, trabaja sobre actividades como presupuesto, reducir deudas, coloca tus metas del año, trata de entender tu estado financiero actual, define un presupuesto, etc. Vale muchísimo la pena, es gratis, y generaras un estado de paz interna mayor a tu alma.
12. Lee un libro. Esto suena como que vas a gastar para comprar el libro, pero no es cierto. Comienza con tus amigos un club de libros, intercambien libros entre ustedes, luego pueden sentarse a discutirlos si quieres. Puedes ir a la biblioteca y prestar un libro también; además, algunas librerías públicas ofrecen los libros de la semana, los favoritos, videos, revistas y muchas actividades para los introvertidos. Para un día y revisa la librería pública más cercana. En mi caso tenemos la librería del Panaga.
13. Oye tu música favorita con volumen (y báilala también). A mí me gusta colocarme mis audífonos, colocar mi música favorita y de vez en cuando saltar por ahí en mi casa (en la privacidad de mi casa por supuesto); a veces lo hago con mi familia también. Muy pocas cosas me levantan el ánimo como esta. Para mí, la canción que mas me levanta el espíritu y genera la adrenalina necesaria para hacer todo lo que quiera es Whitesnake “Here I go Again". Pero ese soy yo, de seguro tú tienes tu propia canción.
14. Construye un árbol genealógico completo. La gran mayoría de las personas conocen un par de generaciones de su familia, pero las cosas se vuelven confusas cuando tratan de ir más atrás. Utiliza parte de tu tiempo construyendo un árbol genealógico detallado, comenzando por lo que conoces y eventualmente añade de acuerdo a tu propia investigación. Contacta parientes mayores a ti, o usa recursos como Ancestry.com para llenar los espacios vacios. Añada todo el detalle que quieras, y puedes hasta hacerlo multimedia con PowerPoint en tu computador, con fotos y otros materiales.
15. Lee un libro que tengas en tu gabinete y que no hayas leído aun. Muchos de nosotros tenemos uno o dos libros por ahí que no hayamos leído –algo que decimos siempre que vamos a leer “algún día”. Entra a ese libro y dale una leída seria y larga. Adentrarme en un libro es parte de mis pasatiempos favoritos, y actualmente me encuentro dentro de tres libros al mismo tiempo.
16. Date una vuelta por Wikipedia. Algunas veces me muevo por el mundo de Wikipedia tanto como una hora, compilando información para mis blogs o por cultura general. Ayer estaba viendo la película Ghandi, y estuve interesado por el conflicto que se generó a raíz de la independencia de la India y Pakistán, así que me tomé algo de tiempo para indagar en Wikipedia.
17. Toma un baño caliente largo. Solo llena tu tina con algo chévere, agua caliente, metete ahí, y disfruta el remojo con tu libro o música favorita: deja las preocupaciones afuera por un tiempo. Para mí, es casi como un masaje personal, sólo que el costo es gratis.
18. Arregla y reacomoda un cuarto. En mi casa tengo un cuarto donde guardo casi todo, el “storage room”. A veces entro ahí buscando cosas para salir de ellas y eliminar desperdicio. O simplemente trato de acomodarlo de manera que consiga las cosas más fáciles. Otra cosa que puedes hacer con tu cuarto favorito es limpiarlo y darle ese olor fresco que generan las cosas recién limpias y acomodadas.
19. Toma algunas fotografías y compártelas en línea. Si tu pasión es la fotografía, y estas llenando un álbum de tu tema preferido, te aconsejo que las coloques en un sitio web, como Flickr, donde puedes abrir una cuenta gratis y compartirlas con el mundo. Otra página, istockphoto, permite a los fotógrafos colocar su arte y recibir dinero por cada persona que las baje. No te vas a hacer millonario, pero vale el tiempo y el esfuerzo ver tu trabajo recompensado, bien sea con comentarios favorables (flickr) o con dinero (istockphoto).
20. Crea un video interesante y compártelo en YouTube. Todo lo que necesitas es una cámara capaz de capturar video, algún software básico para editar videos (como el iMovie de Mac o el Windows Movie Maker), y algo de creatividad. Piensa algo interesante que puedes colocar en un video, crea un resumen escrito. Una vez que estés listo, edítalo en una presentación y descárgalo en YouTube. Puedes ganar dinero con tu trabajo, igual que istockphoto, no para hacerte rico, pero Revver.com está cambiando el paradigma de que todo tiene que regalarse en internet. Conozco gente que hace de éste medio una fuente de ingreso extra, aunque yo lo usaría solo “para ver cómo me va”.
    
    Espero que comentes que otros pasatiempos tienes que puedan ayudar a otros tener unos dias de descanso y ocio "gratis" o sin gastar mucho dinero.

II Parte de los 100 Tips de Finanzas Personales que no te ensenaron en la Universidad

Esta es la segunda parte del artículo 100 Consejos de Finanzas Personales que tus profesores nunca te enseñaron.

En tu casa:

1. Hazle Arreglos a tu baño y cocinas. Si piensas vender tu casa a futuro, es mejor cambiar estos dos lugares de la casa: son los principales puntos de venta. Un baño modernizado te puede dar 100% de lo que hayas invertido en él, mientras que una cocina te da hasta 90% de retorno.
2. Refinancia tu hipoteca: vete al banco y trata de negociar el porcentaje. Aunque no lo creas, ellos van a preferir mover esa tasa a perder el cliente y el dinero. 1% de rebaja puede significar mucho dinero a los 20 o 30 años.
3. Nunca gastes más de 2 veces y medio tu ingreso en tu casa. Aprende a reconocer lo que puedes pagar y lo que no puedes.
4. Trata en lo posible dar el 20% de inicial. Si tú pagas menos inicial, hay más costos escondidos, como seguros para evitar que quedes atrasado. Aparte de eso vas a pagar más intereses.
5. Compra casas que necesiten reparaciones. Así podrás pedir un descuento de hasta 50% del valor de compra si logras presionar hacia allá. Luego, trata de hacer las reparaciones por tu cuenta.
6. Negocia directamente con el vendedor, no con la inmobiliaria. Trata de evitar gastos innecesarios con inmobiliarias. Pregunta en tu trabajo, en el edificio, con amigos.
7. Cuando establezcas la hipoteca, asesórate de los costos escondidos, pago de agentes, sellos, notaria, impuestos.
8. Trata de que la casa sea evaluada por un profesional. Inspecciónala fuertemente todos los rincones, hasta que estés seguro.
9. Investiga sobre los impuestos. ¿Están todos pagos? ¿Incluidos en el pago? ¿Se le debe a la Alcaldía o algún otro ente gubernamental?
10. Si estas en planes de comprar un inmueble, y es usado, chequea si tiene pago todos los servicios. Con las facturas en mano, acércate a las oficinas de las empresas de servicio y chequea por ti mismo.
11. Siempre, siempre negocia el precio. Los precios de las casas siempre son negociables. Nunca ofrezcas el precio de venta, tú sabes que es un juego de tira y encoge. Ofrece un par de puntos porcentuales por debajo. Refiérete a la crisis mundial, los precios del petróleo, el aumento del desempleo, para tratar de ganar un poco hacia la reducción del precio.
    
    Inversiones
    
12. Ten cuidado con los fondos mutuales. Muy pocos fondos mutuales pueden ganarle al mercado y son de costos pequeños.
13. No trates de escoger acciones por ti mismo. Escoger acciones, a oídos de tus amigos u otros allegados, puede ser muy peligroso. Tienes que saber qué estás haciendo. 
14. Trata de evitar gastos y comisiones. A la larga, si un fondo mutual tiene una comisión de 1.5%, más la inflación de ese año, supongamos 3%; eso significa que tu fondo mutual debe producir al menos 4.5% de ganancia para evitar perder dinero. 
15. Las acciones son de alto riesgo, pero el mercado ha demostrado que si dejas tus acciones en la bolsa por más de 10 años, tienes un 100% de chance de obtener ganancias. Dejar las acciones por 5 años reduce el chance al 80%. Así que el consejo es: no inviertas fondos que tú necesitarías en el corto plazo, recuerda que mientras menos tiempo lo dejas más riesgo tienes de perder. 
16. Desempeño pasado no significa un buen desempeño de la acción a futuro. Solo porque la acción estuvo arriba o en alza por 6 meses, no significa que va a estar arriba todo el tiempo. 
17. Diversifica. Nunca pongas más del 10% de tu portafolio en una sola compañía. 
18. Crea una cesta de ahorros que te permita obtener 25 veces el monto invertido, así asegurarás tu vida financieramente. 
19. Si no entiendes como funciona un instrumento de inversión, simplemente no inviertas. Investiga profundamente ese fondo que quieras comprar antes de invertir. 
20. No retires de tu fideicomiso. Imagínate que te estás robando a ti mismo. También vas a perder en intereses. Mi experiencia es terrible con eso, durante el paro Nacional del 2002-2003, tenía menos de la mitad en mi fideicomiso, gastado en banalidades. Es una lección aprendida que no me volverá a ocurrir. 
21. Buscar ayuda profesional. No sientas que tienes que ser un corredor de bolsa para invertir. Contrata a un asesor financiero si lo puedes pagar. 
22. Eso sí, consíguete un asesor que trabaje por un salario, o un costo fijo. Nada de buscar asesores que te cobren comisiones o un porcentaje de lo que estas invirtiendo.
    
    Retiro y Fondo de Pensiones
    
23. Optimiza tu Fideicomiso. Si tu empleador ofrece compensarte con el mismo monto que tus estas ahorrando, entonces trata de ahorrar el máximo posible. En mi anterior compañía el máximo a ahorrar era el 12.5% y la empresa depositaba el mismo monto. Nunca hubiera ido con 10% o 5% del monto porque sino hubiera perdido dinero. 
24. No tengas miedo a las acciones. Recuerda que los fideicomisos muchas veces están respaldados por acciones y bonos, así que, indirectamente, has estado invirtiendo. 
25. Incrementa tu contribución al fondo de retiro. Si tienes un aumento, o un bono, deposítalo en un fondo de retiro manejado por profesionales. A los 20 o 30 años, el interés compuesto habrá jugado la magia de multiplicarte muchas veces el monto. 
26. Seguro Social. En Venezuela este sistema es pésimo, pero es lo único que tenemos. Yo no dejaría de contribuir ya que en el futuro, para cuando te retires, éste puede ser privatizado, mejorado o cambiado por otro.
    
    Impuestos 
27. Paga tus impuestos. Si no estás pagando impuestos por flojera, y en 5 años te agarra el departamento de impuesto, la multa y lo que vas a pagar será mucho mayor, porque ya estarás ganando más. 
28. Recuerda de pagar a tiempo. Si te atrasas, puedes incurrir en penalidades que te pudieran costar dinero. 
29. Está al tanto de las deducciones de impuestos. No sólo es educación, hay muchos más. Visita la pagina del SENIAT para mayor información. 
30. Mantén todos los recibos, en especial si viajas al exterior. Si es posible escanéalos. Yo particularmente guardo el original y una copia escaneada que mantengo en un Disco Duro Externo.
    
31. Recuerda la Regla No. 1 de Warren Buffet, Extraordinario Inversor y hombre más rico por casi 3 años consecutivos: Nunca pierdas dinero. ¿Y la Regla Numero 2? Simple: no olvides nunca la Regla No.1.
    
    Miscelaneos
    
32. Respira bien hondo. Así solo logres llevar a cabo los 7 primeros consejos, los cuales son los más básicos, tú habrás salido fortalecido al haber hecho un cambio positivo en tu vida financiera. 
33. El dinero no lo es todo: familia, salud y felicidad es lo más importante. Y recuerda: El dinero no puede comprar amor. 
34. Cambia la fecha de Navidad. No esperes a Diciembre para tener que pagar los regalos. Planifica con antelación, estableciendo: número de personas a regalar, cuanto gastar por regalos, etc. Luego ahorrar esa cantidad sobre 11 meses en el año. Así será menos calamitoso y podrás ahorrar tus Aguinaldos.
    
35. Compra Productos Genéricos. Olvídate de ser leal a la mayonesa, o al cereal. Trata de comprar los genéricos y obtén un 20-30% de descuento. 
36. Comparte con tus amigos como estas ahorrando. Así tendrás la motivación extra para seguir haciéndolo. 
37. Disfruta de un día-sin-gastar. Eso es, planéate un día a la semana sin gastar un centavo. Extiéndelo a dos días o a un fin de semana por mes. Guarda ese dinero en un pote y deposítalo cada 3 o 4 meses en el banco. 
38. Súbele al aire. Trata de subirle un par de grados al aire-acondicionado. Ahorraras 15% en electricidad, garantizado. 
39. Solo compra cosas cuando tengas que remplazar otras. 
40. Reduce las comidas en la calle. En cambio, dile a amigos que van a preparar una cena, y que ellos cocinen; tú puedes llevar el postre o un vino, lleva todos tus chistes y un ipod con música. Otro día puedes cocinar tú en tu casa. 
41. Trata de ir “sólo en efectivo” por 15 o 30 días, para así obligarte a dejar la tarjeta de crédito. 
42. Empaca tus almuerzos al trabajo toda la semana. Estarás ahorrando bastante al año. 
43. No regales en los cumpleaños. Envía tarjetas digitales y dile a tus amigos que estas tratando de salvar al ambiente al evitar usar el papel. Puedes colocar fotos graciosas de ustedes, puedes regalar unas galletas hechas en casa, pero evita por un año regalar, y deberías hacerlo con todos.
    

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¿Qué tienen en común el Ku Klux Klan, Lucha Sumo y un Agente de Bienes Raíces?

Cada quince días, a partir de hoy, escribiré la revisión a un libro de economía, finanzas personales, inversiones, bienes raíces, o alguna biografía. Espero sus comentarios.

Este artículo comienza con una curiosa pregunta, y para mi asombro y el de Ustedes, es parte de la historia detrás de un libro de Economía. Para aquellos que piensen que los libros de economía son más emocionantes que ponerse a ver cómo te crecen las uñas de los pies, Freakonomics: Un economista politicamente incorrecto explora el lado oculto de lo que nos afecta, de Steven D. Levitt y Stephen J. Dubner, es un libro que me ha dejado asombrado. No solo porque el libro en realidad es bueno, sino por la forma en que estos dos seres enfrentan al mundo con sus preguntas inocentes, pero llenas de datos estadísticos.

Freakonomics es un libro fácil de leer, hasta para personas que no están acostumbradas a leer libros “Serios”. Levitt, un graduado de Harvard con Ph.D. en MIT, describió una manera sutil de entrelazar historias a través de preguntas muy simples, sacadas de su propia vida, como por ejemplo ¿Qué tienen en común las maestras de Chicago y los Agentes de Bienes Raíces? O, ¿Por qué los narcotraficantes de crack en Chicago viven en casa de sus madres todavía? El ataca estas preguntas con análisis directos que generar pensamientos de gran sabiduría en su cabeza. Freakonomics te va a dar mucho que pensar y te aseguro como yo, que no vas a ver al mundo del mismo modo y te van a salir preguntas que nunca antes te habías hecho.

El libro se basa en un artículo del New York Times, donde su compañero de fórmula Stephen J. Dubner, un periodista del NYT, le asignaron escribir un artículo sobre el perfil de Levitt. Definitivamente Freakonomics tiene buenas preguntas, es ligero al leer, y te va a dar muchos motivos para pensar más y más en las respuestas. Lo bueno del libro reposa no en las respuestas que ofrece a muchas preguntas, sino en la revelación de que las respuestas existen y pueden ser descubierta sólo si se hacen las preguntas correctas.

Lo que no me gustó del libro fue la poca metodología con la que Levitt encontró estas respuestas. Hay que destacar que para alguien que estaba buscando la “claridad a final del túnel” en temas económicos, el razonamiento de Levitt no me inspiró mucho amor por la economía; en cambio, me generó el deseo de hacerme preguntas y de tratar de responderlas de manera ortodoxa.

He aquí un ejemplo tomado del libro:

“A principios de 1990 hubo en descenso en la cantidad de crímenes cometidos en Estados Unidos; mucha gente lo atribuyó a: mayor número de agentes policiales, leyes más estrictas para posesión de armas, el plan Bratton (…) la verdadera razón fue la legalización del aborto en 1973 por la Corte Suprema de Justicia (…) esta ley permitió que mujeres que no querían a sus hijos pudieran abortar (…) la gran mayoría de esos niños hubieran crecido en familias destruidas, bajo un ambiente de maltratos o de poca atención, y se hubieran podido convertir en los criminales del futuro… lo cual se hizo realidad cuando los nacidos en esa época se convierten en adultos jóvenes en… 1990” (mi traducción)

Otros indicadores de descenso del crimen son deshojados y desenmascarados, por lo que el argumento tiene solidez. Lo malo para Levitt es que creó tanta controversia que hasta tuvo amenazas de muerte de organizaciones contra el aborto. Yo he comprado la nueva edición, que trae el articulo original, las columnas Freakonomics en el New York Times, y extractos de su blog

Ese es solo parte del libro. Recuerda que la manera más económica para leer este libro es: si lo pides prestado a alguien que lo tenga (yo he prestado el mío, lo siento) , lo compras usado o  compras nuevo en Amazon.

Espero me comentes que te pareció el libro y que preguntas te gustaron mas.

Próximo Libro: The Secrets of Self-Made Millionares, por Adam-Khoo.